אין לטעון כספים לעומת טען קרנות

איזו היא הטובה ביותר: אין לטעון כספים או לטעון כספים?

תאמינו או לא, יש טיעונים טובים משני הצדדים של העומס כספים לעומת לטעון קרנות הדיון. סוג זה או אחר עשוי להיות הכי טוב בשבילך, אבל לפני שאתה בונה תיק של קרנות נאמנות אתה צריך ללמוד את היסודות של עומסים ודמי קרנות נאמנות אחרים ולהבין את המטרות וההבדלים בין סוגים שונים של קרנות נאמנות. לאחר מכן תוכל לקבוע איזה סוג הוא הטוב ביותר עבורך.

מהו עומס קרן הדדית?

עמלת קרן נאמנות הינה עמלה בגין רכישה או מכירה של קרן נאמנות. העומסים על רכישת מניות הקרן נקראים עומס חזיתי ועומסים על מכירת קרן נאמנות נקראים עומסים עורפיים או דמי מכירה נדחים מותנים (CDSC). כספים העומסים על העמלות נקראים בדרך כלל "קרנות עומס" וקרנות שאינן נטענות עומסים נקראות "ללא עומס".

האם אתה עושה את זה בעצמך או להשתמש יועץ?

השאלה הראשונה לשאול את הדיון לא לטעון מול ועומס הקרן היא אם אתה רוצה להשקיע את עצמך או להשתמש יועץ . מאז עומס הולך לשלם עבור ייעוץ ו / או שירות בקבלת עסקאות קרנות נאמנות, עליך קודם להחליט אם אתה רוצה לעשות את כל המחקר ואת עצמך המסחר או אם אתה רוצה יועץ או מתווך לעשות את זה בשבילך. מיומנות וידע חשובים פחות משיקול דעת טוב בעולם ההשקעות. מה זה אומר כי יועץ בעל ידע רב יכול לעשות תיקי ההחלטות החלטות אם הם מושפעים או מונעים על ידי חמדנות או פחד.

רוב יועצי ההשקעות ואת הברוקרים הם פשוט רגישים לסוג של רגשות שיפוט לקוי שיכול לגרום החזרים נמוכים בטווח הארוך כמו הממוצע לעשות את זה- yourselfer. עם זאת, יועץ טוב יסתכל על הכסף שלך באופן הגיוני ולעזור לפרוס מפת דרכים אובייקטיבית כדי לעקוב אחר כך שתוכל להגיע למטרות הפיננסיות העתידיות שלך תוך כדי לחיות את החיים הנוכחיים שלך בצורה מלאה יותר.

כמה זה יכול להיות שווה לך?

סיבות לקנות קרן לטעון

למה לקנות קרן לטעון? בהתחלה, אתה עשוי לחשוב כי אין עומס הכספים הם הדרך הטובה ביותר ללכת למשקיעים אבל זה לא תמיד המקרה. הסיבה לקנות קונים טעון זהה את הסיבות עומסים קיימים מלכתחילה - לשלם את היועץ או המתווך שעשה את המחקר הקרן, עשה את ההמלצה, מכר לך את הקרן, ולאחר מכן הניח את המסחר לרכישה. עם זאת, אין סיבה טובה לשלם לאף אחד, אלא אם כן יש משהו של ערך מוחלף, מלבד קרן הנאמנות עצמה.

כמה יועצים וברוקרים מקבלים תשלום באמצעות עמלות וזה מקור התשלום נועד לעקוב אחר ייעוץ ללקוח המשקיע או הלקוח. למרות שניתן לקנות קרנות עומס ללא מערכת יחסים רשמית של לקוח-מתווך, אין סיבה טובה לכך.

השורה התחתונה: באופן כללי, כל משקיע אשר עושה מחקר משלהם, קבלת החלטות ההשקעה שלהם, ביצוע רכישות שלהם או מכירות של מניות קרנות נאמנות לא צריך לקנות קרנות העומס .

למה לקנות קרן ללא עומס?

למה לקנות קרן ללא עומס? אתה כבר יודע שאתה צריך בדרך כלל לקנות ללא עומס כספים אם אתה לא משתמש יועץ. אבל מה הסיבות האחרות לקניית קרנות נאמנות ללא עומס?

אולי הסיבה הטובה ביותר היא להגדיל את התשואות על ידי צמצום ההוצאות.

ברוב המקרים, ללא עומס קרנות יש נמוך יותר יחסי ההוצאה מאשר לטעון כספים והוצאות נמוכות בדרך כלל לתרגם תשואות גבוהות יותר. זאת משום שההוצאות לניהול תיק קרנות הנאמנות מגיעות ישירות מהתשואה ברוטו של הקרן.

לדוגמה, אם בקרן נאמנות יש תשואה כוללת של 10.00% לפני עמלות והוצאות וכל יחס ההוצאה הכולל של הקרן הוא 1.00%, התשואה בפועל של המשקיע היא 9.00%. עכשיו תארו לעצמכם שקניתם קרן מניות גדולה הממוצעת, אשר עשויה להיות בעלת יחס הוצאות של 1.25%. משקיע יכול בקלות למצוא ללא עומס הקרן עם יחס ההוצאות של 0.75% או פחות. זהו למעשה יתרון של 0.50% לחזרה על פני קרן העומס. עם הזמן, זה יכול להיות הבדל של אלפי דולרים של חיסכון ריבית מרוכזת למשקיע באמצעות קרן לטעון לא.

12b-1 עמלות בקרנות נאמנות ללא עומס?

תשלום 12b-1 הוא אגרה שנאספה על ידי קרנות נאמנות המשמש בדרך כלל לשלם שיווק, הפצה, עלויות השירות, והוא משולם לברוקר. רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) מאפשרת לגבות תשלום של עד 1.00% מדי שנה, כגודל 12 ב -1.

קרן ללא עומס אמיתית לא תגבה עמלה של 12b-1, בעוד שבמחזורי המניות האופייניים ביותר של קרנות נאמנות הטעינה של עמלות כאלה נכללות מניות מסוג B (קרנות עומס חוזרות) וכספי Class C ("עומס").

עם זאת, ישנם מקרים שבהם קרן אינה גובה תשלום מכל סוג שהוא, אך עדיין גובה עמלה של 12b-1. אלה כוללים מחלקות לשתף Load-Waived קרנות ו Class R מניות .

איזו היא הטובה ביותר, ללא עומס או לטעון- waived?

האם אתה צריך להשתמש ללא עומס כספים או לטעון waived קרנות ? זה קצת תפוחים השוואה תפוזים. עם זאת, ללא עומס הכספים בדרך כלל יש יחס נמוך יותר יחסי ההוצאה מאשר לוותר על קרנות. הוצאות נמוכות לעיתים קרובות לתרגם תשואות גבוהות יותר למשקיע, במיוחד בטווח הארוך. לכן אין עומס בדרך כלל טוב יותר מאשר קרנות waived לטעון, לפחות במונחים של הוצאות נמוכות, אשר יכול להוביל לתשואות גבוהות יותר.

קרן ללא עומס אמיתי אינה גובה כל עומס ואין לה עמלות, כגון 12b-1 עמלות, אשר אולי נראה מוסתר למשקיע. עם זאת, לטעון waived קרנות לעתים קרובות לגבות 12b -1 עמלות. בדרך זו יועץ או ברוקר אשר מקבל תשלום על ידי עמלה עדיין יכול להרוויח כסף בלי לשלם את העומס. איך הם עושים את זה? הם מסירים (לוותר) את העומס אבל לשמור על 12b -1 בתשלום. לכן לטעון waived קרנות עשוי להישמע כאילו אתה מקבל עסקה טובה אבל אתה צריך לעשות את המחקר ולהיות בטוח שאתה לא קונה קרן עם גבוה 12b -1 בתשלום.

Load-waived קרנות נאמנות מזוהים על ידי "LW" בסוף שם הקרן. לעומת זאת, לקרנות ללא עומס אין אות או מכתבים, כגון A, B, C, D, R או LW, בסוף שם הקרן המציין דרגת מניות.

למד על קרנות נאמנות שיתוף סוגי הכיתה

איזה סוג של סוג מחלקה מתאים לך ביותר ? לפעמים תמצאו קרן נאמנות מסוימת שמתאימה לצרכים שלך, אבל לא יכול להיות לא לטעון או לטעון-ויתר הקרן. ישנם סוגים שונים של קרנות נאמנות, כל אחת עם היתרונות והחסרונות שלה, שרובם מתמקדים בהוצאות. לקבלת השוואה ישירה של שיעורים המניות, ייתכן שתרצה להסתכל על המאמר, איזה נאמנות קרן שיתוף בכיתה הוא הטוב ביותר? אבל לעת עתה, הנה כמה נקודות בסיס על היסודות של סוגי הכיתה המניות.

• למניות Class A יש בדרך כלל חיובי מכירות חזיתיים (עומסים). העומס, שהוא תשלום לשלם עבור שירות של יועץ השקעות או מקצועי אחר פיננסיים, הוא לעתים קרובות 5.00% והוא יכול להיות גבוה יותר. העומס נטען כאשר המניות נרכשות. לדוגמה, אם רכשת 10,000 $ של קרן נאמנות מסוג A, וה"עומס "הוא 5.00%, אז אתה משלם 500 $ כעמלה, ואתה תקבל סך של 9,500 $ שהושקעו בקרן. מניות הן הטובות ביותר עבור משקיעים אשר מתכננים להשקיע סכומי דולרים גדולים יותר יקנו מניות לעתים רחוקות. אם סכום הרכישה גבוה מספיק, אתה עשוי להיות זכאי "הנחות נקודת עצירה". הקפד לשאול על הנחות אלה על עומס אם אתה מתכנן לרכוש מניות נוספות של הקרן (או קרנות נאמנות בתוך אותה קרן המשפחה).
• מניות מסוג B הן סוג מניות של קרנות נאמנות שאינן נושאות עמלות מכירה חזיתיות, אלא במקום תשלום דמי מכירה נדחים (CDSC) או "טעינה עורפית". מניות מסוג B גם נוטות להיות גבוהות יותר 12b-1 דמי יותר מחלקי קרנות נאמנות אחרות. לדוגמה, אם משקיע רוכש מניות של קרנות נאמנות מסוג B, הן לא יחויבו בעומס קדמי, אלא ישלמו עומס גב אם המשקיע ימכור מניות לפני תקופה קבועה, כגון 7 שנים, והן ייתכן שיחויבו עד 6% לפדיון המניות שלהם. מניות מסוג ב 'יכולות בסופו של דבר להחליף מניות Class A לאחר שבע או שמונה שנים. לכן הם עשויים להיות הטוב ביותר עבור משקיעים שאין להם מספיק כדי להשקיע כדי להעפיל לרמה הפסקה על המניה, אבל מתכוונים להחזיק את מניות B במשך כמה שנים או יותר.
• מניות Class C גובה "עומס רמה" מדי שנה, שהוא בדרך כלל 1.00%, והוצאה זו אף פעם לא נעלמת, מה שהופך את C קרנות הנאמנות לקרנות היקרות ביותר למשקיעים אשר משקיעים במשך תקופות זמן ארוכות. לכן, בדרך כלל, השתמש מניות C לטווח קצר (פחות מ 3 שנים) ולהשתמש מניות לטווח ארוך (יותר מ 8 שנים), במיוחד אם אתה יכול לקבל הפסקה על עומס הקדמי עבור ביצוע גדול לִרְכּוֹשׁ. מניות מסוג ב 'יכולות בסופו של דבר להחליף מניות Class A לאחר שבע או שמונה שנים.
• מניות מסוג D הן לעתים קרובות דומה ללא קרנות לטעון כי הם קרנות נאמנות נתח המניות שנוצרה כחלופה המניות המסורתיים הנפוצים יותר, מניות B ו- C לשתף כי הם גם מול עומס, עומס או עומס ברמה, בהתאמה.
• מניות Advisor זמינות רק באמצעות יועץ השקעות, ומכאן קיצורו של "עו"ד" בעקבות שמות הקרנות במחלקת מניות זו. כספים אלה הם בדרך כלל לטעון- waived אבל יכול להיות 12b-1 דמי עד 0.50%. אם אתה עובד עם יועץ השקעות או אחר פיננסי מקצועי, מניות עו"ד יכול להיות האופציה הטובה ביותר שלך, כי ההוצאות הן בדרך כלל נמוך יותר מניות B או מניות C.
• קרנות מסוג מוסדי (aka "Inst", Class I, Class X או Class Y) זמינות בדרך כלל למשקיעים מוסדיים עם סכומי השקעה מינימליים של $ 25,000 או יותר. בחלק מהמקרים שבהם המשקיעים משלבים כסף יחד, כגון תוכניות 401 (k), ניתן לקיים נקודות עצירה כדי להשתמש בקופות המעמד המוסדי, שבדרך כלל יש להן יחס הוצאות נמוך יותר מאשר שיעורי מניות אחרים.
• R מניות המניות אין עומס אבל יש להם 12b -1 דמי כי בדרך כלל נע בין 0.25% ל 0.50%. אם 401 (k) שלך רק מספק R בכיתה קרנות בכיתה, ההוצאות שלך עשוי להיות גבוה יותר מאשר אם הבחירות ההשקעה כללה את העומס נטען או גרסת לטעון של אותה קרן.

קרנות אינדקס ללא עומסים

רוב לעשות זאת בעצמך סוגים להשתמש במדד קרנות ולא לטעון כספים מאותה סיבה בסיסית - לבנות תיק של קרנות נאמנות עם איכות גבוהה, בעלות נמוכה קרנות. עם זאת, חלק מהמשקיעים לא יכול להיות מודע לכך כמה קרנות מדד יש גם המון.

זה אף פעם לא יכול להיות הדגיש מספיק כי המשקיעים לא צריך להשקיע בקרן אינדקס עם עומס ! המטרה האמיתית של השקעה במדד היא להתאים באופן פסיבי את הביצועים של מדד ביצועים. אם יש עומס, את ההוצאות של תשלום המכירות מביס את המטרה של עלות נמוכה הגישה הנדרשת כדי להצליח באסטרטגיה השקעה פסיבית.

קרנות מנוהלות באופן פעיל לעומת קרנות מנוהלות באופן פסיבי

האם קרנות המנוהלות באופן פעיל שוות לשלם עומס? היתרונות עבור קרנות המנוהלות באופן פעיל מבוססות על ההנחה שמנהל תיק ההשקעות יכול לבחור באופן פעיל ניירות ערך שיביאו לביצועים גבוהים יותר. מכיוון שאין דרישה להחזיק את אותם ניירות ערך כמו מדד המדד, ההנחה היא כי מנהל התיק יקנה או יחזיק ניירות ערך שיכולים לעלות על המדד ולהימנע או למכור את אלה הצפוי לביצועים נמוכים.

לכן, אם יש סיכוי לקבל תשואות גבוהות יותר מאשר אסטרטגיית השקעה פסיבית עשוי להשיג, משקיע עשוי לחשוב לשלם תשלום הוא שווה. עם זאת, העומס יקטין באופן אפקטיבי את התשואה הכוללת של המשקיע, דבר שעלול להפחית באופן אירוני את הסיכוי להכות את מדד היעד או את המדד.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.