כמה זמן אתה מתכוון להחזיק את הקרן
האם אתה מחזיק את הקרן במשך תקופה ארוכה של זמן, כגון 10 שנים או יותר, או האם אתה מוכר אותו בעוד כמה חודשים או כמה שנים?
מניות C Class תשלום מה שנקרא "עומס ברמה", אשר בדרך כלל שטוח 1.00% בשנה. זה אולי נראה כמו פחות מ 5.00% מול עומס אבל על פני תקופה ארוכה של זמן, מניות C עלות יותר מחלקות אחרות.
בדרך כלל להשתמש מניות C לטווח קצר (פחות מ 3 שנים) ולהשתמש מניות לטווח ארוך (יותר מ 8 שנים), במיוחד אם אתה יכול לקבל הפסקה על העומס הקדמי לביצוע רכישה גדולה. מניות מסוג ב 'יכולות בסופו של דבר להחליף מניות Class A לאחר שבע או שמונה שנים. כתוצאה מכך, הם עשויים להיות הטוב ביותר עבור משקיעים שאין להם מספיק כדי להשקיע כדי להעפיל לרמה הפסקה על המניה, אבל מתכוונים להחזיק את מניות B במשך כמה שנים או יותר.
הסכום שאתה מתכוון להשקיע עכשיו ומאוחר יותר
האם אתם מתכננים להשקיע פעם בחודש? האם תקבע תוכנית השקעה שיטתית או שתבצע הפקדה ותשקיע פעם בשנה? האם אתה עושה השקעה אחת סכום חד פעמי?
כעת, כאשר אתה יודע כסף לשתף תשלום עומס מול כל רכישה, אתה לא רוצה לבצע רכישות תכופות, כמו עם תוכנית השקעה שיטתית, עם זה בכיתה המניות כי אתה תהיה מכה עם תשלום של עד 5.00% בכל פעם שאתה קונה מניות.
אם אתה משקיע לטווח ארוך או לקנות והחזק משקיע , שללנו מניות C בסעיף הקודם. לכן, מניות B הן בחירה טובה למשקיע לטווח ארוך שרוצה להשקיע לעתים קרובות (כלומר, עלות ממוצעת דולר ).
ההוצאות הכרוכות במחלקת המניות
ההוצאות הן עלויות מעבר לעומסים או לחיובים.
לדוגמה, מניות B ו- C לעיתים קרובות יש 12b-1 עמלות גבוה יותר יחסי ההוצאה הכוללת מאשר קרנות המניות.
לפיכך, התמורה בהוצאות הקשורות לסוג המניות קשורה באופן מלא לכל שאר השיקולים המפורטים כאן. הסיבה לכך היא כי הוצאות גבוהות יותר לאורך זמן יהיה לשחוק שלך חוזר, כלומר פחות כסף בכיס שלך בסוף תקופת ההחזקה שלך.
למרות שלקרנות המניות יש עומסים קדמיים הממוצעים סביב 5.00%, ההוצאות שלהם נמוכות לאחר מכן. לפיכך, השקעה חד פעמית המוחזקת לתקופה ארוכה, כגון 5 עד 10 שנים או יותר, תהיה מתאימה היטב לקרן מניות. לעומת זאת, דמי 12b-1 וההוצאות הכוללות של מניות B ו- C יגבירו את התשואות היחסיות יחסית לקרנות אלו לאורך תקופות ארוכות.
באמצעות יועץ או להשקיע את עצמך
ההחלטה על איזה סוג המניה לרכוש קל ברגע שאתה יודע אם אתה רוצה להשתמש או יועץ. אם אתה רוצה ללכת לעשות זאת בעצמך המסלול, אתה צריך בהחלט לפתוח חשבון עם אחד הטובים ביותר ללא עומס קרנות הנאמנות חברות על ידי לא לטעון את הכספים. זה מה זה אומר "להשקיע ישירות" כי אתה לעקוף את המתווך (היועץ) ולהשקיע ישירות עם קרן הנאמנות.
אם זה אתה, כדי להיות בטוח לקרוא את המאמר שלי על איך לבנות תיק של קרנות נאמנות .
אם אתה רוצה להשתמש יועץ והם לא "בתשלום בלבד" יועץ, הם יקבלו תשלום על ידי עמלות או הכנסות שנוצרו על ידי מחלקת המניות, כגון A, B או C. עכשיו אתה יכול לחזור לראש מאמר זה להיות בטוח היועץ שלך הוא מוכר לך מה הכי טוב בשבילך ולא מה הכי טוב עבור האינטרסים שלו או שלה!
על כסף אינו מספק מס, השקעות, או שירותים פיננסיים וייעוץ. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.