האם TIPS קרנות נאמנות בשבילך?
TIPS קרנות נאמנות להציע יתרונות רבים למשקיעים. TIPS הם אג"ח שהונפקו על ידי משרד האוצר האמריקאי, אשר משלמים קופון על הקרן המותאמת של האג"ח. איגרת החוב מתואמת על בסיס חצי שנתי עם שיעור מדד המחירים לצרכן (מדד אינפלציה).
לכן, TIPS הם אמרו כדי לשמור על קצב האינפלציה על ידי החזרת הקרן המתואמת עם בגרות ותשלומי הקופון לאורך הדרך.
האם אתה זוכר מה העלות של בול דואר היה בשנת 1970? זה היה $ 0.60. האם אתה יודע מה העלות של בול הוא בשנת 2009? אני לא זוכר, אבל אני יודע שזה הרבה יותר ממה שהיה ב -1970. העלייה במחיר הבול היא דוגמא קלאסית לאינפלציה.
היתרונות של קרנות TIPS
אתה יכול להשקיע באג"ח האוצר מוגן באמצעות קרנות נאמנות וליהנות רבים מהיתרונות כי קרנות נאמנות מציעים כגון:
- ניהול מקצועי - מנהלי הקרן יוסיף ערך על ידי מחפש טיפים במחיר נמוך בשוק המשני.
- גיוון - TIPS עם חלויות משתנות יהיה בבעלות קרן TIPS יצירת תיק מגוון יותר.
- נוחות - שלא כמו קונה אג"ח TIPS, קרן TIPS ניתן לקנות בקלות נמכר בסכומים דולר מוזר. המשקיעים לא יצטרכו לגלגל טיפים עם בגרות, אבל יכול להיות סמוך ובטוח קרנות הנאמנות תהיה חשיפה מתמדת TIPS.
- Reinvestments - בניגוד אג"ח TIPS, הכנסות TIPS ניתן באופן אוטומטי revestested בקרן ללא תשלום המכירות.
חסרונות של קרנות TIPS
- תנודתיות - בניגוד לאגרות החוב של TIPS, לקרנות הנאמנות של TIPS אין פרעון, ולכן המשקיעים הרוצים לפדות חייבים לקבל את המחיר הנוכחי (שעשוי להיות גבוה או נמוך יותר מהסכום שהושקע במקור).
- עמלות - ישנן עמלות הקשורות לרכישה TIPS קרנות נאמנות ללכת מעבר לעמלה העסקה מחויב עבור אג"ח TIPS.
טיפים מס על טיפים קרנות נאמנות
המשקיעים ב - TIPS קרנות נאמנות מחויבים במס הן על ההכנסה השנתית והן על סכום הקרן המתואמת (כלומר, הגידול בסכום הקרן בגין המדד) מדי שנה. המס על ההתאמה נקרא "הכנסה רפאים", כי המשקיע אינו מקבל בפועל את ההתאמה בצורה של תשלום ריבית או דיבידנד.
הרבה קרנות נאמנות TIPS ישלם את המנה העיקרית מתואמת כדיבידנד, אבל אם להשקיע מחדש את הדיבידנדים, זה נקודה אילמת. אתה עדיין לא מקבל את הדיבידנד, אך אתה חייב מס הכנסה על תשלום הדיבידנד. מסיבה זו, משקיעים רבים בחוכמה לבחור להחזיק טיפים בחשבון פרישה נדחית מס (למשל, IRA) כדי למנוע את המיסוי.
עצה סופית על טיפים קרנות נאמנות
זה אולי נראה countertuitive, אבל לקנות קרן נאמנות TIPS לא בהכרח להגן על המנהלת שלך. בטווח הקצר, קרנות TIPS עשויות להיות תנודות. TIPS מתומחרות על בסיס יומי על בסיס ציפיות לשיעורי אינפלציה עתידיים (והערך מושפע גם משינויים בשיעורי הריבית). אם אתה הבעלים של TIPS האג"ח על הסף, אתה סמוך ובטוח לקבל את המנהלים מתואם עם בגרות.
עם זאת, קרן נאמנות TIPS אינו בוגר. אין ערובה שכאשר אתה רוצה למשוך את הכסף שלך, כי תקבל את מלוא הסכום של ההשקעה שלך.
אלא אם כן אתה ספסר, לקנות TIPS קרנות נאמנות לטווח ארוך הגנה על האינפלציה עבור חלק תיק הכנסה קבועה שלך.