אתה צריך להשקיע תאריך יעד קרנות פרישה?
האם אינך בטוח בהקצאת נכסים מתאימה כדי להגיע למטרות שלך? האם אתה מרגיש המום אלפי אלפים של אפשרויות השקעה? אתה יכול לקנות קרנות נאמנות , קרנות סגורות ו / או תעודות סל , אבל אילו סוגי קרנות מתאימים לך? תאריך יעד קרנות נאמנות נוצרו כדי לעזור לך לקבל את ההחלטות האלה ובסופו של דבר לפשט את החיים שלך.
אבל האם הם מתאימים לך?
מה הם קופות יעד?
תאריך יעד קרנות נחשבים לעתים קרובות כמו "להגדיר אותו לשכוח את זה" קרנות. לדוגמה, אם בכוונתך לפרוש בעוד 20 שנה, תוכל לרכוש קרן תאריך יעד שתואמת את מסגרת הזמן שלך - כלומר, יעד של 20 שנה. כאשר אתם מתקרבים למועד הפרישה שלכם, הקרן מעבירה את הקצאתה להשקעות בקרנות נאמנות שמרניות יותר) מחזיקות אג"ח ומזומנים (ומרחק מהשקעות קרנות נאמנות מסוכנות) המחזיקות במניות (. כמו התיאוריה, לקבוע את ההשקעה בקרן ולשכוח את זה - תן לקרן לעשות את כל העבודה.
ההקצאה מחדש על פני תקופה שנקבעה מראש כדי לשקף את הסובלנות המשתנה של המשקיעים לסיכון נקראת מסלול הגלישה של קרן היעד. מסלול הגלישה קובע את הקצאת הקרן בין סוגי נכסים שונים לאורך זמן, תוך התאמת התמהיל מהשקעות אגרסיביות יותר בתחילת חיי הקרן להשקעות שמרניות יותר עם השלמת הקרן והמשקיעים מתקרבים ליעד שלהם.
תאריך יעד קרנות - אפשרות השקעה פופולרי תוכניות פרישה
מחקר שנערך בסוף 2008 על ידי Deloitte והמכון להשקעות של החברה הראה כי 72% מתוכניות תרומה מוגדרות (למשל, 401k תוכניות) הציע תאריך יעד קרנות. הפופולריות של קרנות יעד תאריך עורר על ידי חוק הגנת הפנסיה שנחתם על ידי הנשיא בוש בשנת 2006.
כחלק מכספי הקרן, תאריך היעד הפך ל"פתרון ברירת מחדל "של 401 (k) תוכניות בעלות תכונת רישום אוטומטית. במילים אחרות, חלק מהעובדים נרשמים אוטומטית לתכניות 401 (k) שלהם ואת התרומות שלהם באופן אוטומטי מושקעים בקרן תאריך היעד, כמו זה או לא.
היתרונות של קרנות היעד
תאריך יעד קרנות יכול להיות שימושי אם אתה מורעב במשך זמן או לא רוצה להתמודד עם קבלת החלטות השקעה שוטפות. כמה יתרונות של קרנות תאריך היעד כוללים:
- השקעות מינימום נמוכות , המאפשרות פיזור מיידי בין סוגי נכסים שונים (מניות, אגרות חוב וכו ').
- מנוהל באופן מקצועי תיקי השקעות , המציע השקעה ללא טרחה
- תחזוקה נמוכה , כמו קרנות מעוצבים כפתרון אחד-מתאים לכל
חסרונות של קרנות תאריך יעד
אמנם יש יתרונות של תאריך יעד קרנות, המשקיעים צריכים להיות מודעים גם את pitfalls. הנושאים שיש להביא בחשבון כוללים:
- גודל אחד מתאים לכולם - האם זה? תמהיל השקעה נכון עבור אדם אחד אינו בהכרח נכון עבור כולם.
- יחסי הוצאות גבוהים יותר - בחלק מקרנות היעד, קיים תשלום עבור קרנות הנאמנות הבסיסיות ועוד שכבת עמלות לניהול הקרנות.
- העדר גיוון - אם קרן יעד הקרן משקיעה רק בקרנות ממשפחת קרן אחת (פידליטי, ואנגארד וכו '), זה יכול להוביל לסגנון השקעה דומה על פני קרנות הנאמנות הבסיסיות.
השלבים הבאים לבחירת קרן תאריך יעד
אם אתה נלכד על ידי הרעיון של השקעה פשוטה ממושמע באמצעות קרנות היעד תאריך, השלב הבא הוא לחקור את האפשרויות. יש הרבה קרנות תאריך היעד. למעשה, כמה ספקי בעלות נמוכה מציעים שפע של תאריך יעד קרנות, כולל T.Rowe מחיר, ואנגארד, ו Fidelity.