מהו הקצאת נכס אסטרטגי?

הקצאת Srategic מבוססת על תחזית ארוכת טווח.

הקצאת הנכסים האסטרטגית היא גישה מסורתית לבניית תיק. עם הקצאת הנכסים האסטרטגית אתה קובע כמה כסף שלך צריך להיות מושקע בקטגוריות רחבות של השקעות, כגון מניות או אג"ח , ולאחר שהחלטת על הקצאה לך מקל עם הקצאה זו במשך שנים רבות.

הבסיס של הקצאת הנכסים האסטרטגית טמון במשהו שנקרא תורת תיק מודרני , אשר אומר כי השווקים יעילים, ולא מנסה "להמר" על הכיוון הדברים ילך, אתה צריך לעקוב אחר הקצאה סטטית כדי לנצל את היעילות.

באמצעות גישה אסטרטגית ממושמעת אתה יכול להימנע מקבלת החלטות רגשיות לטווח קצר על בסיס אירועי השוק הנוכחי.

איך זה עובד

תהליך ההקצאה מתחיל בהערכת הסובלנות שלך לסיכון ולהשקעת מסגרת הזמן. האם אתה יכול לצפות מראש לא צריך את הכסף שהושקע במשך תקופה ארוכה של זמן? זה אומר שאתה יכול להיות אגרסיבי יותר להקצות יותר מניות. האם אתה נשאר רגוע, מגניב, אוספים כאשר השוק קופץ למעלה או למטה? זה גם אומר כי מבחינה רגשית אתה לא תהיה מוטרד על ידי תנודתיות גבוהה המלווה הקצאה אגרסיבי יותר.

ברגע שאתה יודע כמה אתה יכול להיות אגרסיבי לקבוע כמה כסף שלך צריך להיות בכל סוג הנכס (כגון מזומנים, אג"ח או מניות) על ידי מסתכל על התשואות הצפויות לטווח ארוך ורמות הסיכון של כל סוג הנכס . לאחר מכן, כל מחלקת נכסים מחולקת לקטגוריות נוספות; מניות, למשל, יהיה מחולק לתוך שווי גדול, כובע קטן, ארה"ב, השווקים הבינלאומיים המתעוררים, רק כדי שם כמה קטגוריות משנה.

לאחר מכן תוכל לפתח תוכנית הקצאת נכסים אסטרטגית המקצה הקצאת אחוז יעד לכל קטגוריה בסיסית; כגון 5% לשווקים מתעוררים, 10% לכובע קטן בארה"ב וכו '.

ניתן לעקוב אחר גישת הקצאת הנכסים האסטרטגית באמצעות קרן נאמנות מאוזנת אשר בוחרת ומפקחת על ההקצאה עבורך.

רבים 401 (k) תוכניות גם מציעים "מודל" הקצאות תיק אשר עושים את העבודה בשבילך.

מה זה אסטרטגי הקצאה הנכס נראה?

המלצה אסטרטגית להקצאת נכסים עשויה להציע לך 70% מניות / 20% אג"ח / 10% במזומן, או 60% מניות / 40% אג"ח. ייתכן שתראה הקצאה כזו המכונה תיק "70/20/10" או תיק "60/40". אתה יכול להשתמש בשאלון מקוון הסיכון מחשבון כדי לראות דוגמה של תוכנית הקצאת הנכסים אסטרטגי מבוסס על התשובות שלך לשאלות הסיכון.

לאחר קביעת הקצאת הנכסים האסטרטגית שלך, התיק מתבצע בדרך כלל מחדש על בסיס קבוע מראש, מדי שנה, לדוגמה, בחזרה להקצאה המקורית שלו.

לדוגמה, נניח שיש לך מודל הקצאה שמכוון הקצאת מניות של 60% והקצאת אג"ח של 40%. מניות היו נהדר, ועכשיו 70% תיק ההשקעות שלך מורכב מניות. הקצאת נכס אסטרטגי אומר לקחת רווחים על ידי מכירת עודף של 10% במניות על מנת להביא את הקצאת המניות בחזרה ל 60%. עכשיו אתה reinvest את הכסף לתוך אג"ח. כמה קטגוריות משנה ההשקעה תמיד עושה טוב בזמן שאחרים לא עושים כל כך טוב. איזון כוחות לך לקחת רווחים מקטגוריות שעשו טוב.

אסטרטגיית הקצאת הנכסים האסטרטגית כוללת הדבקה בהקצאה המקורית שלך לאורך תקופות זמן ארוכות, במקום להגיב על מה שקורה כיום בשווקים.

דבר אחד שצריך לחשוב עליו: ייתכן שיש לך את אותה סובלנות סיכון לכל החיים שלך - כלומר רמת הנוחות שלך עם שווקים תנודתיים עשויה להיות בסדר גמור. עם זאת, ככל שהגיע הזמן למשוך כספים פרישה מתקרב, ייתכן שתרצה יש פחות חשיפה לסיכון.

אסטרטגית לעומת טקטית

הקצאת הנכסים האסטרטגית שונה מההקצאה הטקטית המתמקדת בעיתוי האופן שבו אתה מזיז כסף לתוך ומחוץ לקטגוריות השקעה. גישות הקצאת הנכסים טקטי כרוך העברת כספים סביב בתדירות גבוהה יותר. הגישה הטקטית דורשת יותר מומחיות, וכמובן, אין כל ערובה שהיא תניב תוצאות טובות יותר.