כדי לנהל את סיכון ההשקעה ניתן להימנע, לגוון, לחשב או לבטח
כדי לקבל תוצאות טובות יותר, עליך ללמוד כיצד לנהל את הסיכון בהצלחה. ישנן ארבע דרכים עיקריות לניהול סיכון ההשקעה. הגישה הטובה ביותר לניהול סיכונים פרישה מעסיקה את כל ארבעת.
הימנע הסיכון
תמיד יש לך את האפשרות למנוע סיכון ההשקעה על ידי בחירה רק בטוח, מובטח פרישה הכנסה השקעות.
בחירה כדי למנוע סיכון היא אחת ההחלטות הכי חכם שאתה יכול לעשות עד שאתה למדו את הכישורים תצטרך לנהל את הסיכון כראוי.
אתה גם רוצה למנוע סיכונים על כסף ייתכן שתצטרך בהודעה של רגע. לדוגמה, נניח שאיבדת את עבודתך או שיש לך בעיה רפואית. אתה רוצה כסף להפריש כי הוא 100% זמין לך. המתכננים הפיננסיים מכנים סוג זה של חשבון "נכסי רזרבה" או קרן חירום. המחיר שאתה משלם כדי לקבל את הכסף הזה הוא זמין כי היא מרוויחה שיעור נמוך של תשואה. זה מחיר הבטיחות. המשקיעים החכמים תמיד מקצים נכסי רזרבות לפני שהם מעבירים כסף להשקעות מסוכנות יותר.
אם אתה רוצה לקחת סיכונים ההשקעה , הייתי מציע לך גם לצבור קרן הזדמנות. אתה צריך מזומנים זמין כדי לנצל הזדמנויות רכישה בתחום הנדל"ן ומניות. בניית מזומנים יכול להיות מהלך חכם כי זה מאפשר לך לפעול במהירות כאשר הזדמנויות להופיע.
לְנַמֵר
כאשר משקיעים, אתה צריך לגוון את כל הסיכונים שאתה יכול. לדוגמה, אם אתה בעל מניות בודדות, אתה כפוף לסיכון של ניהול רע של החברה. כדי למנוע את הסיכון הזה אתה יכול לגוון על פני מספר רב של מניות בענף זה - עכשיו אתה עדיין כפוף לסיכון ספציפי בתעשייה המכונה הסיכון העסקי.
לדוגמה, מה אם לחוקים חדשים יש השפעה שלילית על כל התעשייה?
כדי לגוון מפני הסיכון הזה אתה בונה תיק של מניות בתוך מספר תעשיות, או שאתה קונה קרנות אינדקס כמו קרנות הנאמנות עצמה יהיו מאות מניות. גם אז, אתה עדיין נתון לסיכון שיטתי - המערכת בכללותה פגומה, או שהכלכלה כולה עוברת ירידה מתמשכת. כמובן, הדרך היחידה לחסל את הסיכון היא לחזור לאפשרות הראשונה, הימנעות הסיכון.
ניהול סיכון ההשקעה באמצעות גיוון, פשוט אמר, הוא "לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד." הגישה המסורתית עושה את זה נקרא הקצאת הנכס ותראה אותו קידם על ידי יועצים פיננסיים רבים ומגזינים פיננסיים אישיים פופולריים ו ספרים. גיוון ההשקעות חשוב. אני מייעץ לך לעשות את זה. אני גם מציע לך להבין את המגבלות שלה.
גיוון עוזר להפחית את הסיכון להשקעה, אך עליך לזכור כי התוצאות לטווח ארוך של קבוצה מגוונת של השקעות רחוקים מלהיות מסוימים. אתה יכול להשקיע את אותו הדבר בדיוק על פני תקופות כלכליות פורחת התיק שלך עשוי לגדול כמו עשבים שוטים בעת עושה את אותו הדבר על פני תקופת מיתון עלול להוביל מחזירה בינונית, או אפילו הפסדים.
רק לקחת סיכונים מחושב
וורן באפט נחשב לאחד המשקיעים הגדולים ביותר של ימינו. הוא אמר, "אתה עושה דברים כאשר ההזדמנויות לבוא. היו לי תקופות בחיי כשהיתה לי חבילה של רעיונות לבוא, היו לי לחשים יבש ארוך. אם אקבל רעיון בשבוע הבא, אני אעשה משהו. אם לא, אני לא אעשה דבר. "
זהו הרעיון מאחורי לקיחת סיכונים מחושבים. כדי לעשות זאת אתה צריך לדעת מתי לא לפעול. ואתה צריך לקבל מזומנים על היד, הזדמנות קרן כך שכאשר רעיונות טובים לבוא, אתה יכול לפעול.
שימוש באסטרטגיה מחושבת של סיכונים לוקח ידע, מחקר, ושכל ישר. זה לא גישה טייס אוטומטי. אתה צריך להבין איך להציג את השווקים מתוך גישה הגיונית ורציונלית - לא רגשית. אתה גם צריך להבין יחסים מסוימים ואינדיקטורים אתה יכול להשתמש כדי לעזור לך להעריך את השוק.
אחד היחס בין כמה אנשי מקצוע פיננסיים להשתמש בניסיון לקבוע אם שוק המניות הוא overvalued או undervalued הוא יחס מחיר לרווחים, או יחס P / E. אינדיקטור נוסף למיתון הוא עקומת התשואות. תהליך קבלת החלטות ההשקעה מבוסס על צורה מחושבת של לקיחת סיכונים מכונה לעתים קרובות הקצאת נכסים טקטי.
להבטיח את התוצאה
האסטרטגיה האחרונה שאתה יכול להעסיק כדי לנהל את הסיכון להשקעה היא להבטיח נגד זה. אם יש לך ביטוח רכב, ביטוח homeowner, ביטוח בריאות, או כל סוג אחר של ביטוח, אתה כבר מכיר את הגישה הזו.
עם צורות מסורתיות של ביטוח, יש עלות (פרמיה אתה משלם) כדי להבטיח כי הפסדים שצוינו מכוסים. ביטוח על תשואות חוזר עובד באופן דומה, והוא נעשה לעתים קרובות עם רכישת קצבה המשלמת הכנסה לכל החיים. קצבה היא מתאימה במיוחד לנהל את הסיכון הפרישה של outliving את הכסף שלך.
עם קצבה משתנה מסוימים, אתה מחויב הוצאה שנתית בתמורה ערבות ספציפית לגבי כמות הכסף שאתה יכול לסגת בעתיד. ערבויות אלה לעתים קרובות ללכת בשם "תועלת משיכה לכל החיים" או "מובטחת משיכת תועלת" סעיפים.
העסקת אסטרטגיות אלה פרישה
כאשר מתקרבים הפרישה, עדיף להשתמש בתהליך ההקצאה המעסיקה את כל אלה טקטיקות הפחתת הסיכון. אתה מפריש נכסי רזרבה, לגוון את רוב התיק שלך, לקחת סיכונים מחושבים על ידי הערכת כמה צריך להיות במניות לעומת אג"ח להבטיח חלק מההכנסות שלך באמצעות מוצרים קצבה.