כל יועץ השקעות שווה לעבוד עם צריך להיות מוכן להסביר, באנגלית פשוטה, את כל סוגי דמי ההשקעה השונים שתשלם. אם אתה לא עובד עם יועץ, אתה עדיין תשלם דמי. יהיה עליך לעשות באמצעות התשקיף ואת המוסד הפיננסי אתרי אינטרנט ומסמכים כדי לראות מה הם אלה עמלות.
כאשר שואלים על דמי השקעה , אם מישהו אומר, "החברה שלי משלם לי," לקבל פרטים נוספים. יש לך זכות לדעת מה אתה משלם, וכיצד מישהו להיות פיצוי על recommending ההשקעה לך.
הנה שישה סוגים של דמי ההשקעה לשאול על.
1. יחס הוצאות או הוצאות פנימיות
זה עולה כסף להרכיב קרן נאמנות. כדי לשלם את עלויות אלה, קרנות נאמנות לגבות הוצאות התפעול. העלות הכוללת של הקרן מתבטאת כיחס הוצאות.
- קרן עם יחס הוצאה של .90% כלומר, על כל 1,000 $ שהושקעו, כ $ 9 בשנה ילך לכיוון הוצאות התפעול.
- קרן עם יחס הוצאה של 1.60% כלומר, על כל 1,000 $ שהושקעו, כ $ 16 בשנה ילך לכיוון הוצאות התפעול.
יחס ההוצאות אינו מנוכה מחשבונך, אלא שההחזר על ההשקעה שאתה מקבל הוא כבר בניכוי העמלות.
דוגמה: לחשוב על קרן נאמנות כמו אצווה גדולה של בצק עוגיות; ההוצאות התפעוליות נצבעות מהבצק בכל שנה.
הבצק הנותר מחולק לעוגיות או למניות. ערכו של כל מניה נמוך במקצת משום שהכסף כבר הוצא.
אתה לא יכול להשוות הוצאות בכל סוגי הכספים באופן שווה. כמה סוגים של קרנות, כמו קרנות בינלאומיות, או קרנות כובע קטן, יהיו הוצאות גבוהות יותר מאשר קרן גדולה או קרן האג"ח.
עדיף להסתכל על ההוצאות במונחים של תיק שלם של קרנות נאמנות. אתה יכול לבנות תיק גדול של קרנות המדד ולשלם לא יותר מ 50% בשנה בהוצאות התפעול קרנות נאמנות.
.2 דמי ניהול השקעות או דמי ייעוץ להשקעה
דמי הניהול מנוכים כאחוז מסך הנכסים המנוהלים. אלה סוגים של עמלות יכול להיות לפחות משולם חלקית עם מראש או מסים deductible דולר .
דוגמה: יועץ השקעות אשר גובה 1% אומר כי עבור כל 100,000 $ השקיעו, תשלם 1,000 $ בשנה דמי ייעוץ. עמלה זו מחושבת לרוב מהחשבון שלך בכל רבעון; בדוגמה זו, זה יהיה 250 $ לרבעון.
יועצים רבים או חברות עמילות תשלום דמי גבוה בהרבה 1% בשנה. במקרים מסוימים, הם גם באמצעות קרנות נאמנות גבוהה, ובמקרה זה אתה יכול להיות משלם סך של 2% או יותר. זה אופייני עבור חשבונות קטנים יותר לשלם עמלות גבוהות יותר (ככל 1.75%), אבל אם יש לך גודל תיק גדול יותר (1,000,000 $ או יותר), והם משלמים דמי ייעוץ מעל 1% אז כדאי שתקבל שירותים נוספים כלולים בנוסף לניהול השקעות. שירותים נוספים עשויים לכלול תכנון פיננסי מקיף, תכנון מס, תכנון נדל"ן, סיוע בתקציב וכו '.
3. עמלת עסקה
חשבונות תיווך רבים לגבות תשלום עסקה בכל פעם הזמנה לקנות או למכור קרן נאמנות או מלאי ממוקם. דמי אלה יכולים לנוע בין $ 9.95 למסחר ליותר מ 50 $ לכל סחר. אם אתה משקיע סכומים קטנים של כסף, דמי אלה להוסיף במהירות.
דוגמה: עמלת עסקה בסך $ 50 בהשקעה של $ 5,000 היא 1%. עסקה 50 $ על 50,000 $ הוא רק .10%, שהוא מינימלי.
4. Load-end Load
בנוסף להוצאות התפעול השוטפות וקרן הנאמנות "מניה" גובה עומס או עמלה חזיתית.
דוגמה: אם היית קונה קרן שיש לה עומס קדמי של 5%, זה עובד ככה: אתה קונה מניות ב -10 דולר למניה, אבל למחרת המניה שלך שווה רק 9.50 דולר, כי 50 סנט למניה טעון כמטען קדמי.
5. טעינה או טעינה
בנוסף להוצאות התפעול השוטפות, קרנות נאמנות מסוג "B" מחזקות מטען גב או תשלום פדיון .
עומס עורפי מחויב בזמן שאתה מוכר את הקרן שלך. דמי זה בדרך כלל פוחתת עבור כל שנה ברציפות אתה הבעלים של הקרן.
דוגמה: הקרן עשויה לחייב אותך 5% עורפי לטעון אם אתה מוכר אותו בשנה הראשונה, תשלום 4% אם נמכר בשנה השנייה, 3% בתשלום אם נמכר בשנה שלוש, וכן הלאה.
קצבאות משתנות וקצבאות מדד לעיתים קרובות יש דמי כניעה חסון. הסיבה לכך היא כי מוצרים אלה לעתים קרובות לשלם עמלה גדולה מראש לאנשים למכור אותם. אם אתה במזומן מחוץ למוצר מוקדם חברת הביטוח יש דרך לקבל בחזרה את העמלות שהם כבר שילמו. אם אתה הבעלים של המוצר מספיק זמן את חברת הביטוח recoups עלויות השיווק שלה לאורך זמן. כך דמי הפדיון יורדת עם הזמן.
6. עמלת חשבון שנתית או עמלת הנאמן
חשבונות ברוקראז 'וחשבונות קרנות נאמנות עשויים לגבות דמי חשבון שנתיים, אשר יכולים לנוע בין $ 25 - $ 90 לשנה. במקרה של חשבונות פרישה כגון IRA של, יש בדרך כלל דמי קסטודיאן שנתי, אשר מכסה את הדיווח מס הכנסה כי נדרש על סוגים אלה של חשבונות. תשלום זה בדרך כלל נע בין $ 10 - $ 50 לשנה. חברות רבות גם לגבות תשלום סגירה חשבון אם תסיים את החשבון. דמי סגירה עשויים לנוע בין $ 25 - $ 150 לכל חשבון. רוב הזמן אם אתה עובד עם יועץ פיננסי כי חיובים אחוז הנכסים אלה דמי חשבון שנתיים הם ויתרו.