למד על השקעות בטוח

לכל ההשקעות יש סיכון, אפילו בטוח. אתה חשוף את הסיכונים הבאים עם השקעות בטוח: פוטנציאל לאבד את הקרן, אובדן כוח הקנייה עקב האינפלציה, ועל נזילות - תשלום קנס כדי לקבל את הכסף שלך. בואו נסתכל על איך משפיעים סיכונים אלה על איך אתה יכול להשתמש השקעות בטוח בתוכנית שלך. אמנם לא סביר, לפעמים אנשים להפסיד כסף השקעות בטוח. אֵיך?

להלן כמה אפשרויות.

הבנק שלך הולך תחת

ההפקדות שלך בבנק מכוסים על ידי הממשלה באמצעות ביטוח FDIC . יש גבול לכמה מכוסה. בדרך כלל הראשון 250,000 $ לכל חשבון, לכל מוסד, הוא מבוטח. לפני 2008, מגבלה זו היתה 100,000 $, אך במהלך המשבר הפיננסי את המגבלה היתה מוגברת וכי הגידול נעשה קבוע. אם יש לך כספים מעבר למגבלות הכיסוי, יש כמה דרכים להשיג כיסוי נוסף:

1. עבוד עם הבנקאי שלך כדי ליצור מספר חשבונות, כגון חשבון אחד בשם האישה, אחד בשם הבעל, אחד שכותרתו משותפת, וכו '.
2. להפיץ את הכספים שלך על פני מספר מוסדות. בנקים מסוימים אפילו לעשות את זה בשבילך על ידי השתתפות בתוכנית אשר תאפשר להם למקם את הכסף שלך תעודות פיקדון עם בנקים אחרים.
3. השתמש בחשבון תיווך ובתוכו לרכוש תקליטורים מבנקים שונים. יש לך כיסוי של 250,000 $ בכל מוסד, אז אם היו לך ארבעה תקליטורים מארבעה בנקים, כל שווה 250,000 $, היית צריך מיליון דולר מכוסה.

שוק הכסף שלך מאבד ערך

קרנות שוק הכסף השקעות לטווח קצר; חלק מההשקעות, כגון ניירות ערך מסחריים, הן הלוואות לטווח קצר מאוד בין החברות. הם נחשבים בטוחים כי הסיכוי כי החברה תצא העסק של 30-120 ימים לפני ההלוואה מגיע בשל הוא קטן מאוד.

בחודש ספטמבר 2008, הבטיחות של קרנות אלה עלתה בספק, כמו הבריאות הפיננסית של חברות רבות היו תחת בדיקה. כדי להקל על החששות, האוצר הנפיק ערבות זמנית לאנשים שהיו פיקדונות בכספי שוק הכסף. המוסד אשר מנפיק את הכסף שלך בשוק הכספים היה צריך לשלם כדי להשתתף בתוכנית זו ערבות. תוכנית זו אינה קיימת עוד.

הכסף בשוק הכספים נועדו לשמור על מחיר יציב של $ 1.00 למניה. בנוסף, הם משלמים ריבית, אם כי בסביבה הנוכחית ריבית נמוכה, קרנות רבות משלמים כמעט שום עניין בכלל.

חברת הביטוח שלך קבצים פשיטת רגל

חברות הביטוח נדרשות על פי חוק לשמור על סכומים ניכרים של הון שנותרו לתשלום תביעות. ככל שדירוג חברת הביטוח גבוה יותר, כך מצבם הכספי בטוח יותר, ולפיכך יכולתם גבוהה יותר לתשלום תביעות.

אם החברה שהנפיקה מדיניות קצבה קבועה הולך תחת, הארגון הלאומי של ביטוח בריאות וביטוח אגודות (NOLHGA) מבטיח כי פוליסות ביטוח יועברו למבטח בריאות. בעוד תהליך זה מתרחש, הקצבה שלך יכול להיות קפוא, ואת ההכנסה ואת הקרן עשוי להיות זמין לך עד השלמת העברת הנכסים לחברה החדשה הושלמה.

נכסים בקצבה משתנה נחשבים לנכסי המבוטח, לא לנכסי חברת הביטוח, ולכן נכסים בקצבה משתנה אינם זמינים לנושי חברת הביטוח במקרה של פשיטת רגל של חברת ביטוח .

ירידה בכוח הקנייה עקב אינפלציה

כאשר אתה בוחר לעשות השקעה בטוחה זה אומר את ההשקעה העיקרית המטרה היא לשמור על הקרן, גם אם זה אומר את ההשקעה מספקת לך פחות הכנסה או צמיחה. אם יש הכנסות ריבית קטנה, אתה יכול למעשה לאבד את כוח הקנייה לאורך זמן.

לדוגמה, אם ההשקעה הבטוחה שלך מרוויח 2% בשנה, האינפלציה היתה 4% בשנה, למרות המנהלת שלך בטוח, כאשר אתה הולך להוציא את הכסף זה לא לקנות כמו סחורות ושירותים רבים כפי שהיה . זה אומר שאתה בעצם מאבד כוח הקנייה.

רוב האנשים רואים את הסיכון של אובדן העיקרי להיות הסיכון הגדול ביותר. עם זאת, אם יש לך מסגרת זמן רב, אובדן כוח הקנייה עקב האינפלציה יכול לעבוד כמו שחיקה ולגרום נזק בדיוק כמו הרבה. אם יש לך מסגרת זמן ארוכה, כדי למנוע אובדן של כוח הקנייה, שקול להעביר חלק מההשקעות לטווח ארוך שלך לצמיחה או להפקת הכנסה.

נזילות - תשלום קנס כדי להגיע כסף בטוח שלך

השקעות בטוחות רבות להכיל חיובים כניעה , כלומר אתה תשלם אגרה אם אתה רוצה לגשת הכספים שלך לפני מועד הפירעון. רחוק יותר את מועד הפירעון, נוזל פחות ההשקעה.

במקרה של תעודות פיקדון (תקליטורים), עונש הנסיגה מוקדם עשוי להיות קטן, כגון תשלום של שלושה חודשים בשווי של עניין. במקרה של קצבה קבועה, עונש הנסיגה מוקדם יכול להיות גדול, כגון תשלום כניעה גבוה כמו עשרה או חמישה עשר אחוזים מסכום ההשקעה שלך.

אחד היתרונות לחשבונות החיסכון בבנק וכספי הכספים הוא שהכסף נשאר נוזלי, כלומר הוא זמין לך בכל עת, ללא קנס. אם אתה מוכן לקשור את הכסף שלך לתקופות ארוכות יותר של זמן, אולי באמצעות תקליטור או קצבאות, אתה בדרך כלל להרוויח ריבית גבוהה יותר הנוכחי מאשר תרוויח יותר נוזלי, בטוח השקעות כמו חיסכון או כסף בשוק חשבונות.