היתרונות והחסרונות של קרנות מאוזן עבור כסף הפרישה שלך

ההבנה כיצד להשתמש בקרנות מאוזנות עבור פרישה כסף

קרן מאוזנת באופן אוטומטי מפיצה את הכסף שלך על פני מגוון תיק של מניות ואג"ח. רוב הזמן קרן מאוזנת תקבע הקצאה כגון 60% מניות ו 40% אג"ח ו מקל מקרוב על הקצאה זו. גישה זו סיכון מתון יכול לעבוד טוב עבור אלה פרישה בסמוך.

היתרונות של קרן מאוזנת

• במקום לבחור קרן מניות (או כמה קרנות מניות) וקרן אג"ח (או כמה קרנות אג"ח) אתה יכול להחזיק קרן אחת אשר באופן אוטומטי בוחר את המניות הבסיסית השקעות האג"ח בשבילך. חלק המניה יהיה מגוון על פני סוגים שונים של מניות. זוהי דרך בעלות נמוכה כדי לגוון את הכסף שלך אשר מקטין את הסיכויים לקטוף את המניה הלא נכון .

• צוות ניהול קרנות הנאמנות אחראי על בחינה ובחירת ההשקעות בקרן. הם גם עושים את כל היום יום ניטור והתאמות ההשקעה. אז, לא רק אתה לא צריך להיות מומחה על המניות או האג"ח להשקיע, אבל אתה גם לא צריך לקבוע אילו למכור או לקנות. אתה רק צריך להחליט לשים כסף או לקחת כסף מהקרן.
• קרנות מאוזנות נהדרות כאשר יש לך כמויות קטנות יותר להשקיע, או כאשר אתה לא מבין להשקיע טוב מאוד והם לא מוכנים לשכור יועץ פיננסי. האגרה המוטלת בקרן נאמנות נקראת יחס הוצאה . אתה אף פעם לא רואה את ההוצאות כפי שהם לוקחים את זה ישר מתוך סך קרן הנאמנות ערך. לפני להשקיע בקרן ללמוד כיצד קרנות נאמנות ההוצאות לעבוד ולבחור קרנות עם דמי נמוך מהממוצע.
• פרישה קרן מאוזנת מאפשרת לך בקלות לקחת משיכות שיטתיות תוך שמירה על הקצאת הנכס המתאים. גישה זו עשויה לפעול היטב עבור אלה שיש להם חשבון אחד לצייר, כגון $ 100,000 ב- IRA שבו הם רוצים להוציא 400 $ לחודש.

חסרונות של קרן מאוזנת

• לפעמים את דמי בקרן מאוזנת יהיה קצת גבוה יותר מאשר אם אתה בוחר את קרנות האינדקס האישי שלך כי צוות ניהול הקרן עושה את העבודה של בחירת התמהיל הבסיסי של מניות ואג"ח ושינוי זה לפי הצורך.
• בתוך הקרן מאוזנת, אתה לא יכול לבחור כמה הוא איזה סוג של מניות, כגון בינלאומי, כובע קטן, כובע גדול; או איזה סוג של אג"ח, כגון הממשלה, חברות או תשואות גבוהות. כמובן, את כל העניין של קרן מאוזנת היא כי מישהו אחר הוא עושה את אלה בחירות הנכס בכיתה בשבילך.

• כאשר גודל התיק שלך גדל יותר במהלך שלב הצבירה שלך, אם יש לך השקעות על פני סוגים שונים של חשבונות זה עשוי להיות הגיוני לאתר סוגי השקעה מסוימים, כגון אג"ח, בחשבונות המס שלך נדחים פרישה, תוך איתור המניות שלך, - חשבונות עמילות פרישה. אתה לא יכול לעשות את זה עם קרן מאוזנת כמו אותה קרן מחזיקה הן אג"ח ומניות.
• בשלב הפרישה שלך אם יש לך גודל תיק גדול יותר סוגים רבים של חשבונות ייתכן שתרצה להשתמש סולם האג"ח כך חלק האג"ח של שורות תיק שלך בכל חשבון עם כמות המשיכות תצטרך מחשבון זה. אתה לא תוכל לעשות זאת עם קרן מאוזנת.