עם למעלה מ -10,000 קרנות נאמנות, כאשר אתה הולך לקנות קרן נאמנות, איפה אתה מתחיל?
התחל על ידי לימוד מה לא לעשות. תוכל לשמור יותר לאחר מס הכנסה בעת להימנע אלה חמש טעויות בעת רכישת קרנות נאמנות.
01 טעות מס '1: רודף דמי גבוה בעבר ביצועים All-Stars
לדוגמה, מורנינגסטאר, חברה שעושה מחקר על קרנות נאמנות, מציינת שהנבא הגדול ביותר של הקרנות המובילות לא היה הדירוג שלהן, אלא גם את דמי הקרן. עמלות נמוכות יותר בקורלציה ישירה עם ביצועים גבוהים יותר. קרנות אינדקס יש את דמי הנמוך ביותר. להיות זהירים של קרנות דמי גבוה. דמי אלה הם בטנה של מישהו אחר בכיס; לא שלך.
למה דמי דמי נמוך הנסיעה לאורך זמן? כי קרנות דמי גבוה בדרך כלל לקחת גישה מנוהל באופן פעיל . הקרן חייבת לשלם צוות אנליסטים ומנהל קרן כדי לנסות לבחור את ההשקעות הטובות ביותר. כי הקרן צריכה לשלם את כל האנשים האלה, את דמי גבוהים יותר. זה יהיה בסדר, אם התשואות היו גם באופן עקבי גבוה יותר, אבל הם לא.
את הביצועים הטובים ביותר שנה אחת לא זוכים אותו בשנה הבאה. זו הסיבה מדוע לאורך זמן, קרן בתשלום נמוך או מה שנקרא קרן מנוהל פסיבית , אשר הבעלים של קטגוריה שלמה של השקעות ולא מנסה לבחור ולבחור את ההשקעות הטובות ביותר מתוך הקטגוריה שלהם, יש תשואות גבוהות יותר. קרן דמי נמוך אינה חייבת להרוויח תשואות נוספות כדי לשלם עבור צוות המחקר ואנליסטים לפני העברת על התשואות שלה למשקיעים.
קרנות מנוהלות באופן פעיל הן גם פחות מס יעיל. בגלל קרנות אלה פעיל למכור ולקנות השקעות הם מייצרים רווחי הון לטווח קצר יותר, אשר במס בשיעור מס גבוה יותר מאשר רווחי הון לטווח ארוך. אם אתה מוצא קרן מנוהלת באופן פעיל אתה רוצה, הכי טוב לבעלות אותו בתוך IRA או חשבון מס דחוי אחר שבו לא תקבל מכה על ידי הפצות רווח גדול לטווח קצר מדי שנה.
02 טעות מס '2: רכישת קרנות עם רווחי הון מוטבע
בעת רכישת קרנות נאמנות בחשבון שאינו פרישה, ניתן למנוע רווחי הון מוטבע על ידי קניית מסים מנוהלים , קרנות אינדקס או תעודות סל.
בסוף כל שנה ניתן גם לקצור הפסדים על ידי מימוש הפסד הון מסיבות מס על ידי החלפת קרן נאמנות אחת עבור קרן דומה אחרת.
(הערה: טעות זו רלוונטית רק לקרנות נאמנות הנרכשות בחשבונות שאינם פרישה.במסגרת חשבונות פרישה כמו IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s ותוכניות פרישה אחרות של החברה, ללא קשר לעסקאות המתרחשות בתוך או בין ההשקעות בתוכנית, לא תשלם מסים עד שתפיק כספים).
03 טעות # 3: רכישת אסטרטגיות רבות דומה הקרן
פורטפוליו היטב נותן לך חשיפה מניות שווי גדול, מניות שווי קטן, מניות שווי גדול הבינלאומי, מניות שווי קטן הבינלאומי, מניות נדל"ן, שווקים מתעוררים, וסוגים שונים של אג"ח.
לפני שאתה קונה מניות של קרן נאמנות, להסתכל על החומרים. האם יש לקופה משהו שונה מכספים אחרים שבבעלותך? אם כך, אולי זה יהיה תוספת טובה לתיק שלך.
אם אתה לא בטוח מה הקרן מחזיקה, לחפש הדרכה מקצועית, או להשתמש בקרן מאוזנת או תאריך יעד קרן כמו אלה סוגים של קרנות באופן אוטומטי להפיץ את ההשקעה שלך על פני מגוון רחב של אחזקות.
04 טעות מס '4: ביצוע הכנסה מהשקעות להיות מסים כמו הכנסה רגילה
עם זאת, אם רווח הון זה מתרחש בחשבון פרישה נדחית המס שלך, אתה לא מקבל לנצל את שיעורי רווח הון נמוכים לטווח ארוך הון. יום אחד, כאשר אתה לסגת מחשבון פרישה המס נדחים, כל מה שיוצא החוצה יהיה במס באותה שיעור כמו הרוויח הכנסה.
כדי לשמור על מסים נמוך ככל האפשר אתה יכול להשתמש במשהו שנקרא "מיקום הנכס". זהו תהליך של קביעת אופן המס באופן יעיל לאתר סוגים מסוימים של נכסים על פני מסים נדחים (כמו חשבונות IRA ו- 401 k, ללא חשבונות (Roth) וחשבונות חייבים במס (חשבונות ברוקראז 'וקרנות נאמנות). להיות המתאים ביותר עבור מסים נדחים חשבונות פרישה, ומניות מדד קרנות עבור חשבונות שאינם פרישה.