מה זה תאריך יעד הקרן
תאריך יעד הקרן יש שנה קלנדרית בשם הקרן, כגון תאריך היעד קרן 2020, תאריך יעד קרן 2030, תאריך יעד קרן 2040, וכן הלאה.
ההשקעות בתוך קרן תאריך יעד מנוהלות באופן מקצועי על מנת לענות על הצרכים של מי מתכנן לפרוש ליד השנה הקלנדרית שמופיע על שם הקרן. ההשקעות גם משתנות כך שככל שאתה מתקרב למועד היעד של הפרישה, אתה מושקע באופן שמרני יותר.
למה אתה צריך להשתמש קרן תאריך היעד
תאריך יעד הכספים נועדו להציע קניות one-stop. ראשית, אתה בוחר קרן כי יש תאריך היעד הקרוב ביותר לשנה שבה אתה חושב שאתה לפרוש.
לאחר לשים את כל הכסף שלך לתוך הקרן ואתה יכול לעשות זאת בביטחון כי הקרן היא לא השקעה אחת, במקום, היא מחזיקה הרבה השקעות יחד בצורה מסוימת. זה נועד ליצור תיק מגוון בשבילך, ואת הקרן באופן אוטומטי עושה את השינויים המתאימים להקצאת הנכס שלך כך שאתה מושקע יותר שמרני כפי שאתה ליד פרישה.
אנשים אינם משתמשים נכון תאריך היעד כספים נכון
תאריך יעד הכספים הם בחירה מצוינת להשיג ניהול כסף מקצועי במחיר נמוך מאוד. למרבה הצער רוב המשתתפים 401 (k) משתתפי התוכנית לא מבינים קרנות תאריך היעד.
בסקר אחד כאשר נשאלו 401 (k) משתתפים, "האם אתה צריך השקעות אחרות עם תאריך יעד הכספים?" 75% מהנשאלים אמרו כן.
זה לא נכון. תאריך היעד קרנות להפיץ את הכסף שלך על פני סוגים שונים של הנכס, בדרך כלל על ידי owning קרנות אחרות. למרות שהיא קרן אחת, היא מציעה את כל גיוון האדם הממוצע היה צריך.
היתרון של קרן תאריך יעד
היתרון של שימוש בקרן תאריך היעד הוא שאתה לא צריך לבחור עשר קרנות שונות בפרופורציה הנכונה; הקרן עושה את זה בשבילך. וההשקעות נבחרות על מנת לספק את ההסתברות לתוצאה טובה למישהו הפורש מהשנה הקרובה על שם הקרן.
רוב 401 (k) מתכננת כעת להציע תאריך יעד קרן אפשרות, אבל אם אין לך 401 (k) אתה עדיין יכול להשתמש בקרן תאריך היעד, כולל בחירת אחד מתוך רשימה זו של קרנות תאריך יעד הקרן .
עבור עסקים ומשקיעים סולו כאחד
לדברי ג'יימס גמבצ'יני, מתכנן פיננסי מוסמך ושותף ניהול של צנובר שירותים פיננסיים, "יעד תאריך קרנות קל מאוד להתמודד עם ההרשמה אוטומטית עבור המעסיק, לעזור להם לשרת את תפקיד הנאמנות שלהם." בנוסף, "הם יכולים להציע מגוון רחב מאוד של תיקונים מעטים ככל האפשר עבור העובד", אמר.
סטרלינג ד Neblett, CFP, השותף המייסד של Centurion Wealth ניהול אומר יעד תאריך קרנות גם אופציה מצוינת עבור המשקיע חובב שרוצה להגדיר תיקי שלהם על טייס אוטומטי, כי הם בדרך כלל באופן אוטומטי rebalanced ו reallocated כמו היעד לגיל הפרישה הם הגיעו.
"הייתי מאוד טוען כי קרן היעד תאריך יעשה עבודה טובה יותר בקנה אחד עם המטרות של המשקיע מאשר המשקיע יעשה בכוחות עצמם", אמר Neblett.