הגדר ציפיות ריאליסטיות על ידי הבנת עקרונות בסיסיים
תחשוב על מה ההשקעה המושלמת תיראה .... זה יהיה בטוח, לספק הכנסה, ולגדול. זהו "חד קרן" של השקעה כי כולם מחפשים. למרבה הצער, זה לא קיים.
במקום זאת, אתה צריך להבין את היסודות להשקיע, כך שתוכל לשלב השקעות כדי להשיג את השילוב הנכון של בטיחות, הכנסה, וצמיחה. המונח המיוחד לשילוב השקעות הוא "בניית תיק".
להלן שלושה צעדים שניתן לבצע כדי לוודא שיש לך להתמודד עם היסודות.
מה הכי חשוב לך
הצעד הראשון להשקיע הוא לקבוע אילו מהתוצאות הבאות הן החשובות ביותר לך בשלב זה של החיים שלך:
- בְּטִיחוּת
- הַכנָסָה
- צְמִיחָה
אם אתה רק מתחיל ואין לך קרן חירום, אתה כנראה רוצה להתמקד בטיחות הראשון. אם יש לך כרית נשמר למעלה, ואתה משקיע פרישה עשרים שנה או יותר בהמשך הדרך, הצמיחה תהיה החשובה ביותר. אם אתה עומד לפרוש, אתה רוצה להתמקד בהכנסות.
כמובן, ההשקעה האידיאלית תספק את כולם: זה יהיה בטוח לחלוטין, זה יספק לך רמה מספקת של הכנסה כדי לשמור על קצב האינפלציה, ואת המנהלת שלך יגדל.
זה "השקעה מושלמת" אינו קיים. במקום זאת, לחשוב על העולם המשקיעים כמו משולש. כאשר אתה זז לעבר פינה אחת של המשולש לך להתרחק שני האחרים.
אם אתה רוצה השקעה בטוח, אתה צריך להיות מוכן לקבל פחות הכנסה וצמיחה. אם אתה רוצה השקעה המייצרת הכנסה עקבית, אתה צריך להבין שזה לא יגדל כל כך הרבה. אם אתה רוצה השקעה שגדלה, אתה צריך להיות מוכן לקבל פחות בטיחות.
לקבוע את אופק הזמן שלך
- לטווח קצר: כסף אתה עשוי להיות צורך בתוך 1-2 שנים. עבור כסף לטווח קצר, אתה צריך לבחור השקעות בטוח כמו חשבונות חיסכון ותקליטורים.
- אמצע טווח: כסף ייתכן שתצטרך בתוך 3-9 שנים. עבור כסף לטווח בינוני, לשקול קרן מאוזנת .
- לטווח ארוך: כסף אתה לא צריך עבור 10 + שנים. עבור כסף לטווח ארוך, לבחור השקעות צמיחה, כמו קרנות נאמנות המדד להשקיע במניות.
זכרו, גם אם תזדקקו להכנסות מהשקעות שלכם בתוך מספר שנים, אופק הזמן הגדול שלכם הוא תוחלת החיים שלכם, כך שחלק מההשקעות שלכם עדיין יוקצו לצמיחה.
כדי להשקיע עם משמעת, אתה חייב להבין מה השקעות לספק את התוצאות, ולשלב אותם בפרופורציות הנכון. כמו בישול, אם אתה יודע מה אתה עושה כאשר אתה שם את החומרים יחד בפרופורציה הנכונה, אתה מקבל תוצאה שאתה מרוצה. ברגע שיש לך את המתכון הנכון, כל מה שאתה צריך לעשות הוא לעקוב אחר זה.
להתחיל
אתה צריך להחליט אם אתה מרגיש בנוח להשקיע את עצמך, או אם אתה צריך לחפש הדרכה מקצועית . הבחירות שלך הן:
- עשה זאת בעצמך.
- לעשות את זה עם מישהו כדי להדריך אותך.
- תן למישהו לעשות את זה בשבילך.
אנשים רבים נוחים עם הגדרת חשבונות באינטרנט או דרך תוכנית הפרישה של המעסיק שלהם. ערכות מסופק על ידי המעסיק תוכניות בדרך כלל לספק מידע חינוכי מעולה יהיה לך ללכת דרך הפעולות הנדרשות כדי להקים חשבון ולהתחיל לשים כסף לתוך השקעות.
כמה מכם ירצו להחזיק יד. זה המקום שבו השירותים של יועץ פיננסי טוב יכול להיות בעל ערך רב. יועץ / מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לקבוע אילו סוגים של חשבונות להשתמש, כמה לשמור, אילו סוגים של ביטוח אתה צריך ומה ההשקעות להשתמש. כאשר אתה מוצא יועץ פיננסי טוב, תמצא גם הם ילמדו אותך על השקעה, כך שאתה לומד כמו שאתה הולך.