כיצד למצוא את היועץ הפיננסי הטוב ביותר לידי על צעדים פשוטים

להבין את סוגי עצה פיננסית זמין

כמה יועצים פיננסיים מציעים שירותי תכנון פיננסי, אך לא ניהול השקעות; אחרים מנהלים השקעות, אך מספקים מעט תכנון פיננסי. לחלקם יש מומחיות בהכנסות מתכנון פרישה המתמקדת בשלב ההפצה (לאלו הנמצאים בסמוך או בפרישה), בעוד שאחרים מתמקדים בשלב הצבירה (לאנשים הצעירים הנמצאים במרחק של עשר שנים או יותר מפרישה).

כדי למצוא את היועץ הפיננסי הטוב ביותר עבור המצב שלך אתה צריך להבין את ההבדלים בין סוגי השירותים שיוצעו, לדעת איזה סוג של ייעוץ פיננסי אתה צריך , ולדעת אילו שירותים יועץ פוטנציאלי מספק. הנה סיכום קצר של שלושה סוגים עיקריים של הצעות שירות:

• תכנון פיננסי מתמקד בכל ההיבטים של החיים הפיננסיים שלך, כגון כמה לחסוך, ואיזה סוג של ביטוח אתה צריך - זה לא רק על ההשקעות.
• שירותי ייעוץ השקעות מתמקדים בפונקציות ניהול ההשקעות, כגון מה הן ההשקעות שבבעלותן. אני מאמין שההשקעות הטובות ביותר נבחרות רק כחלק מתהליך תכנון פיננסי מתמשך.
• תכנון פרישה הכנסה מתמקדת איך אתה לתאם את כל החלקים כגון ביטוח לאומי, מסים, השקעות, פנסיה, תאריך הפרישה, וכן הלאה, כך כולם מתואמים לקראת המטרה של מתן משכורת פרישה לכל החיים.

02 מחפשים יועצים פיננסיים עם אישורים מכובד

כל האישורים אינם דומים. ארגונים מסוימים ליצור קל לקבל אישורים תמורת תשלום, כך אנשי מכירות יכולים לשלם את האגרה, לרכוש "אישורים" ונראה מומחה.

כדי למצוא יועצים או מתכננים פיננסיים עם אישורים מכובד לחפש מישהו שיש לו CFP ® או PFS ייעוד, או יועץ השקעות שיש לו CFA שלהם. בנוסף, אם אתה ליד פרישה, למצוא מישהו עם הכשרה מיוחדת בתחום זה, כמו RMA או RICP.

אישורים מתקבלים על ידי עובר בדיקה אשר מוכיח בקיאות בנושא. כדי לשמור על הייעוד, על היועץ לציית למדיניות אתית ולעמוד בדרישות ההשכלה.

דבר נוסף שאתה יכול לבדוק - לראות אם יועץ פוטנציאלי הוא חבר של NAPFA, שהיא קבוצת חברים של יועצים בתשלום בלבד הדורש המשך החינוך כי מעבר למה שאפילו אישורים דורשים.

03 לדעת איך יועצים פיננסיים הם פיצוי

ישנן דרכים רבות היועצים הפיננסיים יכול לחייב, אבל לדעתי, היועצים הפיננסיים האובייקטיבית ביותר ללא משוא פנים הם בתשלום בלבד. כדי לשכור את היועץ הפיננסי הטוב ביותר תצטרך לדעת את כל הדרכים יועץ פיננסי פוטנציאלי עשוי להיות פיצוי , כגון גביית תשלום מבוסס הנכס, שכר לפי שעה, השתתפות עמלות או לחייב תעריף לפי שעה.

ואתה רוצה להבין את ההבדל בין יועץ בתשלום בלבד המייצג אותך - ויועצים שאינם בתשלום בלבד, אשר עשויים להיות מסוגלים לקבל סוגים אחרים של בעיטה גבם או תמריצים של החברה שלהם על בסיס היעדים מכירות או מטרות.

אין שום דבר נכון או לא נכון לגבי סוגי פיצויים שונים. לדוגמה, אם אתה קונה את ההשקעה כי אתה מתכנן על החזקת במשך זמן רב, ועבורו אתה לא צריך ייעוץ שוטף, תשלום עמלה עשויה להיות העלות האפקטיבית ביותר דרך לקנות אותו. עם זאת, אם יש לך את הרצון יש מישהו זמין כדי לעדכן את התוכנית הפיננסית שלך ולטפל בשאלות מתמשך, מבנה עמלה מבוסס דמי סביר לא אופטימלי.

04 שימוש במנועי חיפוש למסך עבור קריטריונים

מנועי חיפוש מקוונים יכולים להיות דרך מצוינת לצמצם את החיפוש שלך ליועצים כי הם מיקוד שלך, יש אישורים שאתה מחפש, או תשלום בדרך מסוימת כגון תעריף לשעה, או לעבוד כמו תשלום בלבד (כלומר ללא עמלות).

כל אחד מחמשת מנועי החיפוש ברשימה זו מאפשר לך לשים קריטריונים ספציפיים לגבי סוג של יועץ אתה מחפש - כגון אישורים שלהם ואת שיטת הפיצוי - ולאחר מכן לחפש את המתכננים הפיננסיים באזור שלך שעונים על הקריטריונים האלה.

ככל המיקום, זכור, חברות רבות לעבוד עם לקוחות מרחוק. זה מאפשר לך לבחור יועץ מבוסס על המומחיות ולא על המיקום. המשרד שלי מתמחה בתכנון פרישה הכנסה, ולמרות שאנחנו נמצאים אריזונה, אנחנו עובדים עם לקוחות בכל רחבי הארץ. לא כולם נוח לעבוד מרחוק, אז אתה צריך להחליט עד כמה חשוב לשבת על השולחן בחדר הישיבות, או אם עובד באמצעות מפגשי המחשב יהיה מקובל.

05 שאל את השאלות האלה לפני שאתה שוכרים

השאלות הנכונות יכולות לעזור לך לנכש יועצים פיננסיים שאתה לא לתקשר היטב עם, או מי לא עובד בדרך כלל עם לקוחות כמוך.

יצרתי רשימה של חמש שאלות ראיון שיכולים לעזור לך לקבוע כיצד יועץ פיננסי מתקשר, כמו גם את תחום ההתמחות שלהם ואת הלקוח האידיאלי שלהם. המפתח לכל שאלה שאתה שואל הוא לוודא שאתה מבין את התשובה, או אם אתה לא, להיות בטוח שאתה מרגיש בנוח לשאול שאלות מעקב.

שאלה אחת אני רואה במאמרים אחרים היא לשאול מישהו עבור הפניות. בשל תקנות הפרטיות, יועצים רבים לא יכולים לחלק את השמות של לקוחות אחרים - וגם אם הם יכולים, הם רק הולכים לתת לך שמות של אנשים שאומרים דברים טובים עליהם. כמו כן, האם ידעת תקנות לאסור יועצים פיננסיים באמצעות עדויות? זה נכון! היועצים אינם יכולים להשתמש במרכאות ישירות או במשותף, תודה, או מכתבי המלצות שנשלחו אליהם מלקוחותיהם.

זה תמיד הכי טוב לשאול את השאלות שלך זה אומר לך משהו. היו לי אנשים להיכנס ולקרוא שאלות מתוך רשימה שבה היה ברור שהם לא מבינים מה הם שואלים. ללא שם: אל תעשה זאת! השתמש בשאלות שאתה מבין.

06 אמת אישורים, בדיקת תלונות

כדי להיות בטוח שמישהו לגיטימי ויש לו הרשומה שירות טוב לפני שאתה לשכור אותם; לאמת אישורי יועץ פיננסי פוטנציאלי והיסטוריית תלונות על ידי בדיקת הרשומות שלהם ב- FINRA, ה- SEC, CFP® Board או עם חברות חברות אחרות שאליהם קשור היועץ.

אתר אחד באינטרנט, Brightscope, יכול לעזור לך לראות בקלות אילו ארגונים יועץ רשום עם ואם יש להם פריטים גילוי או תלונות הם דיווחו.

תלונות רשמיות של לקוחות נשארות על היועצים הפיננסיים הרשומה במשך זמן רב. אם ליועץ יש תלונה שלא אומר שאתה שולל אותם. ככל שמישהו נמצא בעסק ארוך יותר, כך סביר יותר שהם יהיו לפחות תלונה אחת על הרשומה שלהם. אם למישהו יש תלונות רבות, ייתכן שתרצה להמשיך לחפש.

רבים של פורטלים החיפוש המקוון שהוזכרו בשלב 5 לעשות את כל זה רקע בדיקה בשבילך ולהראות תוצאות של יועצים שכבר כבר הוקרן מראש יש את האישורים המתאימים ומי כבר נשללו אם יש להם עודף תלונות.

למד כיצד לזהות סיכוני הונאה

הונאה מתבצעת בקלות רבה יותר כאשר מישהו יש משמורת על הנכסים שלך. כדי למנוע משמורת של קרנות הלקוח היועצים הפיננסיים מכובד ביותר ישתמש מה שנקרא קסטודיאן צד שלישי להחזיק הנכסים שלך. פירוש הדבר שהחשבונות שלך ייפתחו במשרד גדול ומוכר כמו צ'רלס שוואב או פידליטי; היועץ יוכל להציב עסקאות ולהציע שירות על החשבון - אבל זה האפוטרופוס שמדווח על עסקאות אליך, מאמת חתימות ועוד.

היו זהירים של יועצים או חברות שיש להם משמורת על הכסף שלך, או הבעלים של חברה קשורה אחרת המשמשת קסטודיאן - זה בדיוק איך ברני Madoff היה מסוגל לסלק את התוכנית בהצלחה.

כמו כן, לנקוט אמצעי זהירות נוספים כאשר מדברים יועצים או חברות כי שיתוף הבעלים של השקעות אחרות או חברות אחרות כי הם ממליצים לך. מבנה הבעלות וכל ישויות קשורות יירשמו במסמך הגילוי של החברה, הנקרא ADV Part II.

אם אלה שבעה שלבים נראה כמו עבודה רבה מדי, לעצור ולחשוב על כל בדיקות רקע העסק עושה לפני ביצוע לשכור. אתה שכירת מישהו כדי לעזור עם היבט חשוב מאוד של העתיד שלך; אלה שבעה שלבים יעזור לך לעשות את הזכות לשכור.