איזה סוג של ייעוץ פיננסי אני צריך?

תכנון פיננסי, תכנון פרישה וייעוץ השקעות שונים

כמתכננים פיננסיים, כאשר אנחנו פוגשים מישהו חדש, והם שואלים אותנו מה אנחנו עושים כשאנחנו אומרים להם שאנחנו מתכננים פיננסיים הם עונים לעתים קרובות עם "אה, מה אתה חושב שאני צריך להשקיע עכשיו?" שאלה זו משכנעת אותנו. המתכנן הפיננסי אינו מתכוון ברוקר מניות, טיימר בשוק, גורו כלכלה, או יועץ השקעות. זה גם לא אומר שיש לנו כדור קריסטל עובד.

ישנם הצעות שירות מובחנים בעולם השירותים הפיננסיים, ואם אתה חושב שאולי אתה צריך ייעוץ פיננסי אתה רוצה לבלות זמן להבין אילו סוגים של ייעוץ ניתן לקנות, ומי מציע את זה.

בואו נסתכל על שלושה סוגים עיקריים של ייעוץ פיננסי שאתה יכול לחפש; תכנון פיננסי, ייעוץ השקעות ותכנון פרישה.

תכנון פיננסי

תכנון פיננסי כולל להסתכל על המצב הכלכלי כולו שלך ואת הנחת תוכנית לקחת אותך לכיוון שאתה רוצה ללכת.

זה כרוך מסתכל על סוג המשכנתא יש לך (כמו גם את כל סוגי החוב), את ביטוח הצרכים ואת הכיסוי הנוכחי, הטבות החברה כגון 401 (k) תוכניות, אופציות או תוכניות נדחים comp. פריטים אחרים כוללים מצב משפחתי, יציבות הקריירה, הרגלי ההוצאות, מסמכים משפטיים, ופרישה תוכניות. בעצם מתכנן פיננסי טוב יסתכל על כל מה שיש לעשות עם הכסף שלך ולעזור לך לעצב תוכנית של התקפה שיסייע לך להגיע למטרות שלך.

מתכנן פיננסי מראה לך אילו סוגים של חשבונות כדי לתרום, וכיצד לאורך זמן, זה צריך להוביל ערך נטו ממוקד או גודל חשבון גודל כפי שאתה ליד פרישה.

ייעוץ השקעות

ייעוץ השקעות הוא רק חלק קטן של תכנון פיננסי. זה קשור לאן אתה שם את הכסף שלך יכול לכלול בחירת כספים בתוך 401 שלך (k) תוכנית, בחירת מניות ואג"ח, והערכת את הסיכונים של לשים את הכסף שלך לתוך מיזם עסקי חדש.

יועצי השקעות בדרך כלל יש מומחיות כגון ניהול איגרות חוב, מניות, יצירת וניהול אסטרטגיות אפשרויות, או ניהול קרנות נאמנות באמצעות גישה הקצאת הנכסים.

כמה יועצים השקעות מתמחים עושה בדיקת נאותות והקרנת יועצים אחרים לבחור את סוג הנכון של יועץ עבור כל קטגוריה.

תמיד לשאול יועץ השקעות מה המומחיות שלהם לפני שכירת אותם. היזהר ממישהו שאומר שהם משקיעים בכל סוג השקעה, כי שום יועץ השקעות לא יכול להיות טוב בכל דבר. יועץ השקעות טוב יודע מתי לחפש מומחים חיצוניים עבור חלקים מסוימים של תיק ההשקעות שלך.

תכנון פרישה

תכנון הפרישה כולל מערך מיומנות מעבר לתכנון פיננסי בסיסי או מתן ייעוץ השקעות.

מתכנן פרישה של העבודה היא לקחת את כל הנכסים הפיננסיים שלך וליצור תוכנית שתוביל מסירה של הכנסה חודשית אמינה ברגע שאתה לא עובד. הם רואים את כל הנכסים שלך כולל ביטוח לאומי, פנסיה ו 401 (k) s, כל עבודה במשרה חלקית אתה עושה, ואיך ההכנסות של בן הזוג שלך גורמים לתוך החישובים.

מתכננים פרישה יהיה להקרין כמה הכנסה פרישה אתה יכול לצפות שיהיה באיזה תאריך, ואילו חשבונות לצייר מתוך. הם יכולים להראות לך כמה אתה מצפה לשלם מסים ועלויות הבריאות. הם מראים לך איך האינפלציה עשויה להשפיע על הצרכים שלך בהוצאות, ומה החלטות יסייע לשים את העתיד בן 80 אתה במצב בטוח יותר.

למרות יועצים פיננסיים אחרים יעזרו לך לחשוב קדימה ולתכנן פרישה, המתכנן הפרישה יעבור הרבה יותר עמוק בחישובים וחיזוי.

מישהו שרק מנסה למכור לך מוצר או לספר לך מה לעשות עם הכסף שלך אינו מתכנן פרישה. כפי שאתה מקבל ליד פרישה אתה רוצה לקבל היטל מפורט של איפה ההכנסה העתידית שלך יגיע.

האם אני יכול לקבל את כל שלוש?

רק בגלל שמישהו מציע תכנון פיננסי לא אומר שהם מציעים ייעוץ השקעות ו / או תכנון פרישה, או להיפך. ודא שאתה מבין את ההבדלים לפני שאתה מחפש את השירות שאתה צריך.

חברות מסוימות (לעתים קרובות בתשלום בלבד חברות ייעוץ ) יש מומחיות בכל התחומים כי יש להם צוות גדול מספיק, או משאבים עם יועצים חיצוניים, או יועצים מומחים שיש להם נושאים נישה נושאים, אשר מאפשרים להם להיות מוכשר על פני כל התחומים.

זה סוג של המשרד יכול להיות בית לטווח ארוך כי יפגשו תכנון פיננסי שלך, השקעות תכנון פרישה הצרכים ללא צורך לבצע שינוי מאוחר יותר בחיים.