תיזהר אלה הגדולות "דגלים אדומים" אשר פוגע החזרות ההשקעה שלך
הימנע השקעות עם כניעות חיובי
מה אם אתה רוצה לצאת (כניעה) השקעה מכל סיבה שהיא? השקעות כגון ברוקר מכר קצבאות ו- "B" קרנות נאמנות לשאת תשלומים כניעה ובכך להגביל את הגמישות.
כמה דוגמאות השקעות שיש להם דמי כניעה יכול לגרום לבעיות במצבים כגון:
- לְהִתְגַרֵשׁ: זוגות השקיעו במשותף, רק לאחר מספר שנים. היו להם שתי אופציות: לשלם דמי כניעה גבוהים כדי לצאת מההשקעה המשותפת שלהם או להישאר השקיעו יחד במשך שש שנים נוספות.
- נעה: נניח שאתה רוצה לקנות בית חדש צריך קרנות לשים למטה עד הבית הישן שלך מוכר. מצב זה יכול להתרחש באופן בלתי צפוי עם שינויים תעסוקתיים. עם השקעות שיש להם דמי כניעה, אתה לא יכול לגשת הכסף שלך מבלי לשלם מה הוא לעתים קרובות תשלום חסון.
- בְּרִיאוּת: עלויות הבריאות בשבילך או יקיריהם יכול להיות יקר. למרות כמה השקעות מבוססות ביטוח עם חיובים כניעה עשויים להציע גישה מוגבלת ללא עונש הכסף שלך, בסך הכל אתה רוצה גישה מלאה הכספים שלך כאשר במצב זה.
להיות זהירים של השקעות עם סחירות מוגבלת
השקעה כלשהי לא קל לצאת.
אלה נקראים "נזילים". דוגמאות לכך הן שותפויות נדל"ן, הנפקות פרטיות, השקעות הון פרטי, והשקעות ריאליות שאינן נסחרות בבורסה (או לעתים קרובות כל מה שמכונה השקעה "אלטרנטיבית"). אם יש לך יותר מדי כסף השקעות שאינן נזילות, לא תהיה לך גישה קלה הכספים שלך.
רבים אלה השקעות מסוג אלטרנטיבה מבטיח תשואות גבוהות יותר, אבל יש לזכור שאתה מסתכן לאבד את כל או כמעט את כל ההשקעה שלך. מגוונים על פני סוגים הנכס ומגזרי ההשקעה ולא לשים יותר מ -15% מהכסף שלך אלה סוגים של הזדמנויות.
הימנע השקעות אשר דורשים עמלה גבוהה Upfront או המון מכירות
השקעות תשלום עמלות מראש יכול להתברר ההשקעות רע כי היועץ שלך אין תמריץ לספק שירות וחינוך מתמשך לך פעם ההשקעה היא סופית. כמה דוגמאות כוללות: "א" מניות קרנות נאמנות, ברוקר מכר קצבאות, ואת חיים אוניברסליים חיים (VUL) ביטוח כהשקעה.
כאשר אתה משלם עמלה מראש, יש ממש לא תמריץ נוסף עבור היועץ הפיננסי לספק שירות שוטף לך. זכור כי כיום ישנן דרכים רבות לשלם עבור ייעוץ פיננסי רבים אינם כרוכים בתשלום עמלה. לא יכול להיות פעמים שבו זה הגיוני לשים חתיכה קטנה של התיק שלך לתוך השקעות הדורשות עמלה או עמלה העסקה, אבל זה צריך להיות מינימלי.
היוצא מן הכלל זה הנדל"ן. המתווך אין מחויבות מתמשכת לשירות הנכס שלך, כך לשלם עמלה על עסקת נדל"ן הגיוני.
התפקיד שלהם הוא למצוא לך את הזכות הנכס ולנהל את העסקה הטובה ביותר עבורך.
הימנע השקעות מבלבל
השקעה טובה יכולה להפוך השקעה רעה כאשר אתה לא מבין איך זה עובד. כאשר אתה חסר הבנה או ידע, אתה צפוי לקבל החלטה גרועה. אם ההזדמנות נשמע מסובך או שאתה פשוט לא מבין את ההשקעה, ואז לעשות אחד משלושה דברים:
- שאל שאלות נוספות. (אם מישהו לא מוכן לספק תשובות באנגלית פשוטה ואז ללכת משם.)
- ללכת בנימוס.
- לשכור מקצועי כדי להעריך את ההשקעה. הם צריכים לשאת שגיאות וביטולים ביטוח.
לא לשים את כל הכסף שלך באותו סוג של השקעה
כל מי ממליץ לך לשים את כל הכסף שלך בכל אחת מההשקעות הבאות הוא נותן לך ייעוץ השקעות רע. בעוד כל אחד מהפעולות הבאות יכול להיות חלק יקר של תיק ההשקעות שלך, לא לשים את כל הכסף לתוך אחד רק אלה:
- קצבאות - קצבאות יכול להציע ערבויות שעשויות להיות חשובות לך . עם זאת, אם מישהו ממליץ לך לשים את כל הכסף שלך, גם כסף חייב במס כסף נדחים (כגון חשבונות IRA), לתוך קצבאות, זה לא חכם בגלל עמלות גבוהות ונזילות מוגבלת.
- ריט - ריט, או קרן השקעות נדל"ן , היא כמו קרן נאמנות שבבעלותה נדל"ן מסחרי או קמעונאי. חלק REIT של השקעות גדולות. עם זאת, הם צריכים להיות רק חלק קטן של תיק הכולל שלך.
- חשבונות מסים נדחים - אתה רוצה לבנות איזון בין מסים נדחים חשבונות (כגון IRA או 401 (k) חשבונות וכסף לאחר מס. אם כל הכסף שלך הוא חשבונות המס נדחים זה יכול לחזור לפגוע בך כאשר אתה מוציא כמויות משמעותיות ואת המסים הופכים .
אמנם אתה לא רוצה את כל הכסף שלך רק סוג אחד של השקעה, אתה יכול בבטחה לבחור יועץ אחד או המשרד להתמודד עם מגוון של השקעות. לדוגמה, אתה יכול לשים את כל הכסף שלך עם:
- אותה קרן נאמנות בעלת מוניטין, כגון ואנגארד או פידליטי.
- אותו בעל מוניטין מוסמך יועץ פיננסי , אם הם משתמשים במגוון תיק ההשקעות בשבילך.
- אותה חברת תיווך, כגון צ'ארלס שוואב , פידליטי או ט.ד. אמריטראדה, כל עוד הכסף שלך מגוון על פני סוגים שונים של השקעות בתוך החשבון הזה.