ותאמינו או לא, אפילו היועצים הפיננסיים המדורגים ביותר מוצאים את עצמם מדי פעם ללעוס את השמיכות. אז החלטנו לשאול כמה יועצים פיננסיים מה שמדאיג אותם ביותר - ולגלות איך הם שם את הפחדים האלה במקומם.
הפחד: מה אם הילדים שלי לא מוגדרים להצלחה כלכלית?
"יש לי ארבעה ילדים בטווח שבין 13 ל -25, ואני רוצה לוודא שהם יוצאים לדרך טובה", אומרת קימברלי אורת, יועצת לעושר פרטי עם אמריפריז בווילמינגטון, דלאוור. ולרי ניואל, יו"ר ומנכ"ל ריפויינט קפיטל מנג'מנט בסינסינטי, אוהיו, הדהד את החששות הללו - מדאיג כי הצאצאים (כמו רבים מילניאלס) להיות הסיכון מדי כי הם ראו את 2008-2009 התנודתיות ממקור ראשון. מה שאני כבר מטיף לשני הבנים שלי הוא: תפסיקו לחסוך והתחילו להשקיע ", אומר ניואל. "אתה חייב להרגיש בנוח לגבי השקעה, וזה אומר לחנך את עצמך."
סקווש: "[ב] אני גדלתי בבית, לא דיברנו על כסף אף פעם", אומר אורת. בגלל זה היא ובעלה (גם יועץ פיננסי) לכנס מפגש פיננסי סביב שולחן ארוחת ערב בכל יום ראשון בלילה. הם מדברים על השבוע שעבר, זה מגיע כל ההוצאות הגדולות הקרובה.
לדוגמה, הבת של אורת מסתכלת על קניית מכונית, ולכן צוות המשפחה כולו היה שיחה על חיסכון, affordability ומימון. "הילד שקונה את המכונית מקבל את המידע המיידי, ושלושת האחרים שומעים אותו ומקשיבים", היא אומרת. רעיון אחר? ג'יין וויליאמס, יו"ר סאנד היל יועצים גלובליים בפאלו אלטו, קליפורניה, הכירה את שני בניה עם הקצאת כספים נוספים לארגוני צדקה שחשבו שהם חשובים.
זה עזר ללמד את הילדים שלה את הערך של דולר ועד כמה תרומה יכולה ללכת לקראת לעזור לאנשים.
הפחד: מה אם אני outlive הכסף שלי פרישה ?
"סף הפרישה הוא אחד חרדים לכולם", אומר ויליאמס. "אנחנו נאריך ימים אחרי המשאבים שלנו? "היא שואלת את עצמה אם היא עושה את זה בסכנה שלה או בצורה מאוזנת, בכל פעם שהיא שוקעת לחיסכון כדי לשלם על חשבון לטווח קצר יותר (כמו שיפוץ או חופשה). היא אומרת שזה מאבק מתמיד, אפילו בעד מקצוען כמוה. עבור מארק קרטיס, יועץ עושר ב Greystone ייעוץ, גם בפאלו אלטו, הפחד הוא לא כל כך הרבה על צבירת מספיק, אבל המרת את הכסף לתוך זרם הכנסה שיימשך כל עוד הוא (ואת הלקוחות שלו) לעשות. "מה שמחזיק אותי ער בלילה הוא להשקיע הכנסה הכנסה תחליף מאוחר יותר בחיים?", הוא אומר. "הדבר היחיד שאני חושב שרבים מאיתנו חושבים עליו, כולל יועצים, הוא: איך נראית ההכנסה שלי אם אני רוצה להתחיל לעבוד לא הרבה? מה האתגרים שאני הולך להמיר את ההשקעה שלי Outlook באופן אישי מן הצטברות וצמיחה להכנסה. "
סקווש: "אני ממש לקחתי מדיטציה כי אני חושב שאתה צריך להיות אסיר תודה על מה שיש לך מציאותי על מה שאתה באמת צריך", אומר ויליאמס.
"אבל זה לא אומר שאין ... 3 בבוקר התעוררות איפה אני פשוט חורק שיניים שלי מודאג", היא אומרת, וציין כי אלה הם לא רציונלי במידה רבה בגלל מספיק משאבים ונכסים. תיקון: לעשות משהו בקשר לזה, אם זה מדיטציה, לבדוק קבוע על החיסכון שלך, פגישות עם יועץ פיננסי או כל האמור לעיל. דע כי הדאגה היא לא תמיד נזק - אם כי "אתה צריך לנהל אותו ולשלוט בו ולהיות רציונלי על זה", אומר ויליאמס. "אני רק מנסה להזכיר לעצמי באופן קבוע שהחששות שיש לי הם בעיקר בשליטה שלי לנהל - ושאם אני קשוב ואני רואה את המחשבות שלי עולות, אני יכול לעלות עליהן". היא אומרת. באשר לקרטיס, הוא אומר ששינוי הדרך בה הוא חושב על השקעות פרישה הוא המפתח. הוא תומך בהפרדת הקרן מן ההערכה, כי גם אם ההשקעות שלך לא להגדיל את הערך, עדיין יש לך זרם הכנסות.
זה יכול לגרום לך להרגיש בטוח יותר.
הפחד: מה אם אני לא יכול להתעלם "רעש"? אנחנו חיים סאק- dab באמצע של עידן המידע, כלומר זרמים של מדיה, תוכן ונתונים כל הזמן בקצות אצבעותינו. קרטיס קיבל את הרגל להישאר אחרי חצות ב'פסיפיק סטנדארד טיים' כדי שיוכל לבדוק את השווקים באסיה ובאירופה לפני שילך למיטה. "אני דואג: האם אני מתנתק מזה מספיק כדי לאפשר לי לראות את התמונה הגדולה?", הוא אומר, וציין שחשוב לכולנו כמשקיעים לשמור על מיקוד לטווח ארוך , , ברור יותר את המגמות - ואת הרעיון כי מטבלים לטווח קצר לא משפיעים על תוצאות לטווח ארוך - להיות.
סקווש: חזור אחורה מהטלפון, המחשב או הטלוויזיה לתקופות זמן קצובות. התמקדות בפחדים כספיים עלולה לגרום להם להתרבות, אומר קרטיס, במיוחד לשאלות כמו: האם אני עושה מספיק? אני מתעדכן? אני חכם? "עזוב את כל זה, "הוא אומר. "מדי פעם, כשאני מתערערת, זה בטח כאשר אני נותן קצת בעיה חיצונית לזחול פנימה." אז, שאלו את עצמכם: מה אני מומחה? התשובה כוללת: "את עצמך, את מצבך, את מטרותיך ואת מטרותיך", הוא אומר. "שמור את אלה במחשבה תחילה."
עם היידן שדה