למד כיצד יועץ פיננסי יכול לעזור לך

מתכנן פיננסי הוא מקצועי שעוזר לך לארגן את הכספים שלך, פרויקטים את התוצאות של החיסכון וההשקעות שלך, כך שתוכל לראות כמה מוכן אתה פרישה, ומסייע לך לקבל החלטות עם הכסף שלך שיעזור לך להגיע למטרות הכספיות שלך כמו ביעילות רבה ככל האפשר.

המונח "מתכנן פיננסי" ו "יועץ פיננסי" בדרך כלל אומר את אותו הדבר. אבל בהחלט לא כל המתכננים הפיננסיים או יועצים פיננסיים דומים זה לזה.

רמת השכלה, הכשרה וניסיון כי מקצועי ישפיע הבדל גדול באיכות של ייעוץ אתה מקבל. יש אנשים לעשות תכנון פיננסי משלהם, ואחרים מחפשים סיוע מקצועי. מתכנן פיננסי מנוסה יכול בדרך כלל לשפר את איכות ההחלטות הפיננסיות שאתה מבצע.

אם אתה שוקל שכירת עזרה מקצועית תצטרך לדעת מה לצפות מתכנן פיננסי טוב, וכיצד ניתן להבדיל בין אדם מכירות, ומישהו מציע ייעוץ פיננסי פיננסי ייעוץ נושאת אישור תקף או ייעוד. שכירת המתכנן מקצועי הנכון מתחיל להבין מה הוא תכנון פיננסי, וידע מה לצפות מהאדם שאתה יכול לשכור.

מה זה תכנון פיננסי

תכנון פיננסי הוא תהליך של הגדרת המטרות הפיננסיות שלך, כגון לדעת מתי תצטרך להשתמש בכסף שלך, ומה אתה תשתמש בו, ולאחר מכן הנחת תוכנית פעולה עם צעדים ספציפיים עליך לנקוט כדי להשיג אותם מטרות.

כדי לתת עצה טובה מתכנן פיננסי חייב לאסוף נתונים אישיים ופיננסיים עלייך. הם משתמשים בנתונים אלה כדי ליצור תחזיות להראות לך מתי ואיך אתה יכול להשיג את המטרות שלך. תחזיות אלה מבוססות על שורה של הנחות ריאליסטיות לגבי אינפלציה, תשואה להשקעה, כמה תוכל לחסוך, וכמה תרוויח ותוציא.

אם אתה מתראיין מתכנן פיננסי שמתחיל לדבר על השקעה ספציפית או מוצר ללא איסוף הנתונים הראשון על לך והרכיב תחזיות בשבילך, אז סביר להניח שאתה מדבר עם מישהו מתפקד כאיש מכירות ולא כמתכנן פיננסי מקצועי.

מה מתכנן פיננסי טוב עושה

מתכנן פיננסי טוב ייתן עצות לכל אחת מהפעולות הבאות:

• מה שאתה צריך לעשות אחרת
• כמה אתה צריך לשמור
• אילו סוגים של חשבונות פרישה להשתמש (IRA, Roth, 401 (k), וכו ')
• איזה סוג של משכנתא אתה צריך, אם אתה צריך לשלם את זה, או למחזר
• איזה סוג וכמה ביטוח אתה צריך (זה יכלול ביטוח חיים, ביטוח סיעודי, נכות, וכמה מתכננים גם לתת ייעוץ על רכוש ונפגע ביטוח בריאות)
• כמה לשמור בקרן החירום שלך
• אילו שינויים עשויים לשפר את מצב המס שלך
• מה שיעור התשואה תצטרך להרוויח כדי להשיג את המטרות שלך על מסגרת זמן נתונה
• אם זה הגיוני לך לצמצום מאוחר יותר בחיים
• איזו רמה של סיכון ההשקעה מתאימה לסוגי חשבונות שונים שיש לך

בנוסף, מתכננים פיננסיים רבים לספק ייעוץ תכנון נדל"ן שירותי תכנון מס. שאל מתכנן פיננסי איזה מהפריטים לעיל הם הכתובת, ולשאול אותם אם הם העלו את עצתם בכתב.

קבלת המלצות הוא כותב הוא תמיד רעיון טוב, כפי שהוא משאיר שום שאלה לגבי מה הפעולה מומלץ.

מתכנן פיננסי טוב לא ימליץ עד שהם מבינים את המטרות שלך יש להפעיל תוכנית פיננסית לטווח ארוך בשבילך. אם אתה נפגש עם מישהו שמתחיל לדבר על מוצר פיננסי מיד, גם אם הם קוראים לעצמם מתכנן פיננסי, הם נוטים יותר איש מכירות פיננסי. מתכנן פיננסי טוב ירצה לאסוף דוחות חשבון ונתונים על כל ההיבטים של החיים הפיננסיים שלך.

כיצד מתכננים פיננסיים תשלום

אתה תמצא כי מבנים דמי להשתנות. בדרך כלל מתכננים פיננסיים תשלום עמלות באחת הדרכים הבאות:

• תעריף לפי שעה
• תשלום שטוח כדי להשלים פרויקט מסוים
• דמי שכירות רבעוניים או שנתיים
• עמלה שאחוז כאחוז מהנכסים שהם מנהלים עבורכם (בדרך כלל בכל מקום מ 2.0% לשנה ל .50% לשנה.ככל הנכסים יש לך, את דמי נמוך בדרך כלל הוא.)

• עמלות ששולמו להם ממוצרים פיננסיים או ביטוחיים שתרכוש באמצעותם
• שילוב של עמלות ועמלות

תמיד לשאול מתכנן פיננסי להסבר ברור של איך הם מקבלים פיצוי. אם הם עובדים כיועץ השקעות רשום הם חייבים לספק לך מסמך גילוי בשם ADV חלק שני, אשר יספק פרטים על כל עמלות כל ניגודי אינטרסים פוטנציאליים.

מתכננים פיננסיים גם מציעים ייעוץ השקעות

ייעוץ השקעות יכול לנוע בין המלצה כללית על איזה סוג של מודל הקצאת הנכס אתה צריך לעקוב, על המלצות ספציפיות על ההשקעות בהם לקנות ולמכור. כמה מתכננים פיננסיים מציעים גם ייעוץ השקעות וניהול שירותי השקעות בנוסף לתכנון פיננסי. שאל מתכנן פיננסי פוטנציאלי אם הם נותנים ייעוץ השקעות ספציפיות או רק להציע שירותי התכנון.