יועצי השקעות יכול לעזור לך להישאר על המסלול
כמה יועצי השקעות לעבוד באופן הוליסטי מסתכל על כל ההיבטים של החיים הפיננסיים שלך ולהרכיב תוכנית השקעה מקיפה. זה נקרא לעתים קרובות "ניהול עושר". יועצי השקעות אחרים יש להתמקד צר, כמו להיות מומחה מניות דיבידנד משלמת, או אג"ח מוניציפאלי.
כמו מתכננים פיננסיים, ניהול עושר סוג של יועץ השקעות חייב להבין את המטרות הפיננסיות הבסיסיות שלך. זה אומר שהם צריכים לדעת מתי תצטרך להשתמש בכסף שלך, ומה אתה תשתמש בו. הם חייבים לאסוף מידע אישי ופיננסי אודותיך. הם צריכים לקחת את הזמן כדי להבין את הסובלנות כלפי הסיכון, שיעור התשואה הצפויה שלך, ואת היכולת הפיננסית שלך כדי לגרום לכל הפסדים ההשקעה.
יועץ השקעות הוליסטי ישתמש בנתונים אלה כדי לנתח את ההשקעות הקיימות שלך ולהמליץ על מה שאתה צריך לעשות הולך קדימה.
יועץ השקעות ממוקד צמצום בדרך כלל לא להרכיב תוכנית הוליסטית. במקום זאת, הם מתמקדים שיתוף האסטרטגיה שלהם ואת התוצאות בתחום ההתמחות שלהם.
זה נפוץ עבור יועץ השקעות וניהול עושר לשכור יועצים ממוקדים השקעות צר כדי לנהל חלקים מסוימים של תיק.
איזה סוג של ייעוץ יכול הוליסטי, עושר ניהול סוג של יועץ השקעות לתת לי?
יועץ המתמקד בניהול עושר יגיד לך:
- מה להשקיע
- האם לקנות מניות או קרנות נאמנות
- אם אתה צריך להשתמש בקרנות אינדקס או מנהלי קרן פעילים
- אילו השקעות להשתמש בתוך חשבונות הפרישה שלך
- אילו סיכונים קשורים לכל השקעה
- מהו שיעור התשואה הצפוי שתקבל מתיק ההשקעות שלך
- אילו השקעות אתה צריך להחזיק בחשבונות שאינם פרישה
- אילו סוגים של הכנסה חייבת במס ההשקעות שלך יפיק
- איך אתה יכול לסדר מחדש את ההשקעות כדי להפחית את ההכנסה החייבת
- איזה מס אתה תישא כאשר אתה קונה או מוכר השקעות
מתי אני רוצה יועץ השקעות ממוקד צר?
אני יכול לחשוב על כמה דוגמאות שבו מישהו עשוי להזדקק יועץ השקעות עם סוג מסוים של מומחיות. הנה כמה:
- אתה הבעלים של הרבה מניות החברה צריך למצוא מישהו כותב אפשרויות, או שיחות מכוסה על המניה הזו.
- אתה יורש תיק גדול של מניות או אג"ח צריך למצוא מישהו שיעזור לך לנהל את הנכסים האלה או למכור אותם.
- אתה רוצה ליצור סולם האג"ח עבור פרישה הכנסה צריך למצוא יועץ השקעות המתמחה בבניית סוג זה של תיק.
איך יועצים השקעות תשלום?
רוב יועצי ההשקעות לגבות תשלום כי הוא אחוז הנכסים שהם מנהלים בשמך. תשלום זה בדרך כלל גבוה יותר עבור חשבונות קטנים יותר, נמוך יותר עבור חשבונות גדולים יותר. טווח כללי יהיה שני אחוזים בשנה בצד גבוה עבור חשבון 50,000 $, בהיקף של עד חצי אחוז בשנה עבור חשבונות של 5,000,000 $ או יותר.
במקום, או בנוסף לדמי ניהול הנכסים, יועצי השקעות מסוימים עשויים לגבות בכל אחת מהדרכים הבאות :
- תעריף לפי שעה
- תשלום שטוח כדי להשלים סקירה של תיק הקיים שלך
- דמי שכירות רבעוניים או שנתיים
- עמלות ששולמו להם ממוצרים פיננסיים או ביטוחיים שתרכוש באמצעותם
- שילוב של עמלות ועמלות
איך אני יכול לדעת איך יועץ ההשקעות שלי ישולם?
תמיד לשאול יועץ השקעות להסבר ברור של איך הם מתוגמלים. היועץ הטוב ביותר ייתן לך הסבר באנגלית פשוטה, כי אתה יכול להבין. כל יועץ השקעות נדרש גם לספק לך מסמך גילוי בשם ADV חלק שני. מסמך זה חושף את נוסחאות הפיצויים שלהם ואת כל ניגודי העניינים הפוטנציאליים.
טיפים על מה לחפש יועץ השקעות
באופן כללי, לחפש את "dos" ו "לא" כאשר מחפשים יועץ השקעות הוליסטי.
- Do: רוצה לדעת איפה כל ההשקעות שלך כך תיק שלך בכללותו יהיה הגיוני. אחרת, אתה עלול בסופו של דבר בעלות על אותו סוג של השקעות בחשבונות שונים.
- עשה: להציע תיאור ברור, קל להבנה של איך הם מתוגמלים.
- אל: המלצות עד שהם מבינים את אופק הזמן הצפוי שלך, את רמת הניסיון שלך עם השקעות, המטרות שלך, ואת הסובלנות שלך עבור סיכון ההשקעה.
- אל: מציע לך לשים את כל הכסף שלך אסטרטגיה אחת ממוקדת צר, כגון 100% באסטרטגיה מסוימת מסחר במניות.
האם יועצי השקעות מציעים גם ייעוץ תכנון פיננסי?
ייעוץ השקעות שונה מתכנון פיננסי . כמה יועצי השקעות מציעים ייעוץ תכנון פיננסי בסיסי, וכמה מציעים תכנון פיננסי מקיף, כמו גם ייעוץ השקעות.
שאל יועץ השקעות פוטנציאלי אם הם מציעים שירותי תכנון פיננסי ואם השירותים האלה כלולים בתשלום שלהם. האם אתה צריך יועץ פיננסי?