מתכנני פרישה מציעים ייעוץ ייעודי על חלוקת הכספים
מה עושה מתכנן פרישה לעשות?
כמו מתכננים פיננסיים, מתכנני פרישה חייב להבין את המטרות הפיננסיות שלך; לדעת מתי תצטרך להשתמש בכסף שלך, ומה אתה תשתמש בו.
בנוסף, מתכנן פרישה חייבת להיות הבנה ברורה כי הנכסים הפיננסיים שאתה צובר, כמו גם משאבים אחרים שיש לך כגון פנסיה, ביטוח לאומי, עבודה במשרה חלקית, הון עצמי הביתה, וכו ', הם כל פיסות של פאזל כי יש להרכיב בצורה שתביא משכורת חודשית אמין פעם אתה בדימוס.
זה דורש ידע מעמיק של מסים, ביטוח לאומי פרישה כללי התוכנית; ידע לעתים קרובות דורש שנים של ניסיון והדרכה לצבור.
איזה סוג של ייעוץ יכול פרישה Planner תן לי?
מתכנן פרישה / יועץ יוכל להציע ייעוץ בנושאים הבאים:
- מתי לקחת הטבות ביטוח לאומי בצורה הטובה ביותר עבורך
- מה הבחירות הפצה הפנסיה מתאימים לך
- אם קצבה היא השקעה מתאימה עבורך
- אילו חשבונות לקחת משיכות מכל שנה, ובאיזה סכומים, כדי למזער את פרישה מיסים תשלם
- איזה סכום של הכנסה פרישה אתה יכול לצפות סביר
- מה שיעור הנסיגה מתאים כאשר לוקחים כסף מתיק מסורתי
- כמה כסף שלך צריך להיות מובטחת השקעות
- אילו סוגים של הכנסה חייבת במס ההשקעות שלך יפיק
- איך אתה יכול לסדר מחדש את ההשקעות כדי להפחית את ההכנסה החייבת פרישה
- אם אתה צריך לעזוב את הכסף שלך בתוכנית החברה שלך או לגלגל אותו לחשבון IRA
- אם אתה צריך לשלם את המשכנתא לפני או במהלך הפרישה
- אם משכנתא הפוכה היא אפשרות טובה בשבילך
- אם אתה צריך ביטוח סיעודי
- בין אם אתה צריך לשמור על פוליסות ביטוח החיים שלך או לא
מתכנני פרישה טובים לא ימליצו עד שיבינו את אופק הזמן הצפוי, רמת הניסיון שלך עם ההשקעות, המטרות שלך, הסובלנות שלך לסיכון ההשקעה, הצורך שלך בהכנסה מובטחת, והבנה מעמיקה של כל המשאבים הנוכחיים שלך, כגון נכסים, התחייבויות, מקורות הכנסה שוטפים ועתידיים.
מתכנני פרישה טוב ירצו לדעת איפה כל ההשקעות שלך, כך תיק שלך בכללותו הגיוני יכול להיות מותאם לייצר זרם יציב של פרישה הכנסה.
כמה מתכננים פרישה תשלום?
מתכנני פרישה עשויים לחייב בכל אחת מהדרכים הבאות:
- תעריף לפי שעה
- תשלום שטוח להפעיל תוכנית פרישה הכנסה או פרישה תזרים המזומנים
- דמי שכירות רבעוניים או שנתיים
- אחוז הנכסים שהם מנהלים בשמך
- עמלות ששולמו להם ממוצרים פיננסיים או ביטוחיים שתרכוש באמצעותם
- שילוב של עמלות ועמלות
תמיד לשאול מתכנן פרישה פוטנציאליים להסבר ברור של איך הם יהיו פיצוי .
מה לגבי תכנון פיננסי מסורתי או ייעוץ השקעות?
תכנון פרישה הוא תחום מומחיות הנופל תחת הקטגוריה הרחבה יותר של תכנון פיננסי, אך דורש מומחיות רבה יותר.
ייעוץ השקעות קשורה איך הכסף שלך מושקע, אבל מי מציע ייעוץ השקעות לא יכול להציע הרבה תכנון. מתכנני פרישה רבים יציעו ייעוץ השקעות כמו גם מגוון רחב יותר של שירותי תכנון פיננסי, אבל זה לא תמיד עובד בכיוון ההפוך.
איך אני מוצא מתכנן פרישה טוב?
כפי שאתה ראיון מתכננים פוטנציאליים, לחפש מישהו שיש לו מומחיות בתכנון מס, ביטוח לאומי, פרישה אסטרטגיות נסיגה .
הם צריכים להיות מסוגלים להמציא ציר זמן תוכנית שאומרת לך איך לקחת כסף החוצה בצורה יעילה המס, והם צריכים להיות מסוגלים לייעץ לך באופן אובייקטיבי על השימוש במוצרי הכנסה מובטחת שיכולה ליצור אבטחה.
אפשרות אחת היא לבדוק את RIIA, את פרישה הכנסה בתעשייה האגודה. קבוצה זו מציעה ייעוד הנקרא RMA, או אנליסט ניהול פרישה. עברתי את תוכנית הלימודים רכשה RMA שלי בשנת 2010. אם אתה רוצה מישהו המתמחה בתכנון פרישה, הייתי מאוד ממליץ לך לחפש מישהו עם ייעוד RMA; אם כי כיום יש רק כמה פזורים ברחבי הארץ.