- אחוז הנכסים שהם מנהלים בשמך, בדרך כלל בכל מקום בין 1% ל -2% בשנה. ככל הנכסים יש לך, את דמי נמוך יותר.
- עמלות ששולמו להם ממוצרים פיננסיים או ביטוחיים שתרכוש באמצעותם.
- שילוב של עמלות ועמלות המכונה לעתים "תשלום מבוסס".
- תעריף לשעה.
- תשלום שטוח כדי להשלים פרויקט מסוים.
- שכר רבעוני או שנתי.
פרטים על כל אחת מאפשרויות התשלום האלה מפורטות להלן.
1. אחוז ערך החשבון
זוהי אחת הדרכים הנפוצות ביותר כי יועץ פיננסי, או יועץ השקעות, יגבה.
כאשר אתה שוכח יועץ אשר מפוצה בדרך זו, חשוב להבין אם הם מספקים ניהול השקעות ותכנון פיננסי, או רק ניהול השקעות. מצפה לשלם תשלום גבוה יותר אם הם מספקים תכנון פיננסי מלא שירות יחד עם ניהול השקעות.
אתה גם רוצה לשאול יועץ אשר חיובים בדרך זו אם הם בתשלום בלבד או בתשלום מבוסס. יועצי עמלות בלבד נוטים יותר להשתמש בכספי בעלות נמוכה בחשבונך, ובכך למזער את ההוצאות הכוללות שתשלם. יועצים מבוססי דמי עמלות עשויים לגבות עמלות, בנוסף, את שיעור האגרה הנגבית על נכסים.
עם אחוז הסכמי תשלום הנכס עם ערך החשבון שלך גדל, היועץ יהיה להרוויח יותר כסף. אם ערך החשבון שלך יורד, הם יעשו פחות כסף. בדרך זו, יש להם תמריץ לגדול החשבון שלך כדי למזער הפסדים.
לקוחות רבים כמו מבנה זה כמו עמלות מחויבים ממש מחשבונות ולכן אין לבדוק יש לכתוב את דמי לא צריך לצאת מתוך התקציב החודשי.
ואת דמי מחויב מ IRAs משלמים עם מראש מס דולר אשר יכול להיות נהדר עבור אלה פרישה.
דמי ניהול נכסים טיפוסיים יכולים לנוע בין 2.0% לשנה על הצד הגבוה ל -0.50% לשנה בצד הנמוך. בדרך כלל את הנכסים יותר יש לך, את דמי נמוך יותר.
כמה מתכננים הגיעו עם וריאציות מעניינות על אפשרות תשלום זו, כגון מתכננים שגובים אחוז מהשווי הנקי (במטרה לסייע לכם להגדיל את ערכם), או אחוז מהרווח הגולמי המתואם (במטרה להציע ייעוץ קריירה כדי לעזור לך להגדיל את ההכנסה שלך).
רבים באינטרנט יועץ מנועי החיפוש מאפשרים לך לחפש לפי קריטריונים ספציפיים כגון איזה סוג של מבנה התשלום היועצים להשתמש.
2. עמלות
זוהי אחת הדרכים הנפוצות ביותר כי איש מכירות כספי חיובים עבור השירותים שלהם. חלק מהאנשים האלה הם יועצים פיננסיים טובים; חלקם פשוט אנשי מכירות טובים. העצה שלהם יכולה להיות מושפעת מהאופן שבו הם מפוצים.
עמלות יכולות ללבוש צורה של עומס מכירות חזיתי על קרן נאמנות, עמלת פדיון על קצבה או עמלה עשויה להיות משולמת ישירות ליועץ מחברת ההשקעות, כמו במקרה של מכירת רבים שאינם ציבוריים - ריביות למסחר.
בקשו הסבר ברור על האופן שבו היועץ שלכם משולם, וכמה בדיוק הם יקבלו אם אתם קונים את ההשקעות או מוצרי הביטוח שהם ממליצים.
3. שילוב של עמלות ועמלות
יועצים רבים כיום יכולים לגבות עמלות ועמלות. לעתים קרובות הם משתמשים המונח דמי מבוסס. חשוב להבין את ההבדל בין יועץ בתשלום בלבד לבין יועץ מבוסס שכר. יועצי עמלת בלבד אינם יכולים לגבות עמלה.
NAPFA, האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים, יש זכויות יוצרים שלהם "בתשלום בלבד" הלוגו ויועצים חבר להגיש תיעוד ולקבוע שבועה כי הם לא מוכרים כל השקעה או מוצרי ביטוח. NAPFA יכול להיות משאב נהדר להשתמש אם אתה מחפש מתכנן פיננסי בתשלום בלבד או יועץ השקעות.
4. שער לפי שעה
זה יכול להיות דרך מצוינת לשלם עבור ייעוץ פיננסי אם אתה מוכן ליישם את העצה בעצמך.
לדוגמה, אתה יכול לשלם יועץ פיננסי לשעה לפי שעה כדי לספר לך כיצד להקצות את ההשקעות שלך 401 (k) התוכנית. אז אתה תהיה אחראי למעשה לבצע את השינויים הם הציעו.
מכיוון ששעה לשעה אינה קשורה לערך ההשקעות, או הנוצרת על ידי רכישת השקעה מסוימת, אתה יכול להרגיש בטוחים שתקבל ייעוץ אובייקטיבי.
בדיוק כמו עורכי דין, או רואי חשבון, שיעורים לפי שעה ישתנה באופן נרחב מתכנן לתכנן. צפו לשלם שכר גבוה יותר עבור יועצים מנוסים, או יועצים בעלי תחום התמחות. תעריפים נמוכים יותר יחויבו על ידי יועצים פחות מנוסים.
כדי למצוא יועץ כי החיובים לשעה הדולר לבדוק את גארט תכנון רשת אשר מציעה שירות חיפוש כדי לחבר אותך עם רשת של מתכננים אשר מציעים ייעוץ בשעה לפי שעה הדולר.
5. דמי שטוח כדי להשלים פרויקט ספציפי
כאשר אתה צריך פרויקט הושלמה, כגון תוכנית פרישה ראשונית, זה הגיוני לשלם תשלום שטוח כדי לקבל מישהו קראנץ את המספרים, ולעזור לך להבין את כל החלקים הנעים כי נכנסים ליצירת תוכנית פרישה מדויק פרישה.
מאחר ששכר הדירה אינו קשור לערך ההשקעות, או הנוצר על ידי רכישת השקעה מסוימת, אתה יכול להרגיש בטוח תקבל ייעוץ אובייקטיבי.
האגרה צריכה להיות מצוטט מראש, יחד עם תיאור ברור של מה יסופק עבור אותו עמלה. שאל אם פגישות מעקב או שאלות כלולים.
6. דמי שכר
אם יש לך מצב מורכב יותר, כגון אופציות מתמשכות למימוש, עסק קטן, נכסים מניבים, או צורך הכנסה קבועה מההשקעות שלך, אז אתה עשוי להרוויח משלמים עבור ייעוץ שוטף.
מאחר ששכר דמי שכירות אינו קשור לערך ההשקעות, או שנוצר על ידי רכישת השקעה מסוימת, אתה יכול להרגיש בטוח תקבל ייעוץ אובייקטיבי.
לאחר למידה על המורכבות של המצב שלך, יועץ יכול להגיד לך מה את שכר רבעוני או שנתי שכר יהיה, ומה השירותים כלולים באותה עמלה. חוזה כתוב המפרט את האגרה והשירותים מסופק בדרך כלל.
איך אני יכול לדעת איך יועץ ההשקעות שלי ישולם?
תמיד לשאול יועץ פיננסי להסבר ברור של איך הם יהיו פיצוי לפני שאתה לשכור אותם. זו שאלה אחת היית רוצה לשאול כל יועץ פיננסי פוטנציאלי. חפש ישר, ישר קדימה התשובה להתרחק אנשים המנסים להימנע את השאלה, אומר לך לא לדאוג או לרמוז כי השירותים הם בחינם.
כמו כן, במאמר זה, אני משתמש המונח יועץ פיננסי, יועץ השקעות, וכן מתכנן פיננסי להחלפה, אבל הכותרת של מישהו לא יכול לספק תיאור מדויק של השירות שהם מציעים. יהיה עליך לשאול שאלות כדי לגלות את סוג התכנון או העצה שהם מספקים.