מחשבון בסיסי לחיסכון דמוי חלופות
המקומות הנפוצים ביותר כדי לאחסן את המזומנים שלך כוללים:
- חשבונות חיסכון בסיסיים
- חשבונות חיסכון מקוונים
- חשבונות שוק הכסף
- תעודות פיקדון (תקליטורים)
- בדיקת ריבית
- חשבונות מיוחדים (חשבונות חיסכון לתלמיד וחשבונות מוכווני, למשל)
נחקור את הפרטים של החשבונות הבאים.
צובר עניין: כל החשבונות המתוארים בדף זה משלמים ריבית, אשר מסייעת לך להגדיל את החיסכון שלך - אם כי קצב הצמיחה עשוי להיות איטי. כאשר אתה משווה בין אפשרויות, להעריך את הריבית, אשר מצוטט לעתים קרובות כשיעור שנתי (APY) כדי להחליט איזה חשבון הוא הטוב ביותר. אתה לא בהכרח צריך לבחור את החשבון עם הריבית הגבוהה ביותר - רק לקבל שיעור תחרותי. במיוחד עם יתרות חשבון קטנים יותר, הריבית אינה חשובה כמו תכונות אחרות בחשבון כמו נזילות ועמלות.
תשלום דמי? עמלות מזיקות לבריאות חשבון החיסכון שלך. עם שיעורי ריבית נמוכים יחסית, כל החיובים יכולים לחסל את הרווחים השנתיים שלך או אפילו לגרום יתרת החשבון שלך לרדת לאורך זמן.
בדוק את הצהרת דמי הבנק שלך בקפידה לפני הפקדת כסף.
1. חשבונות חיסכון בסיסיים
בצורתו הפשוטה ביותר, חשבון חיסכון הוא רק מקום להחזיק כסף. אתה להפקיד בחשבון, להרוויח ריבית, לקחת כסף כאשר אתה צריך את זה. יש כמה מגבלות על כמה פעמים אתה יכול למשוך כספים (עד שש פעמים בחודש עבור משיכות מראש - אבל בלתי מוגבל באופן אישי), ואתה יכול להוסיף את החשבון לעתים קרובות ככל שתרצה.
- פרטים נוספים: מדוע לפתוח חשבון חיסכון?
אין שום דבר רע עם שימוש באחד חשבונות אלה וניל רגיל, אבל ישנם סוגים אחרים של חשבונות חיסכון שעשויים להתאים לך יותר. חשבונות אחרים אלה הם כל וריאציות על חשבון החיסכון המסורתי. עם זאת, אם הצרכים שלך הם פשוטים למדי, אתה יכול כנראה פשוט לפתוח חשבון חיסכון בבנק אתה כבר עובד עם ולסיים עם זה.
2. חשבונות החיסכון באינטרנט
נקודות עיקריות בחשבונות בנק מקוונים כוללים:
- ריבית גבוהה על הפיקדונות שלך
- נמוכה (או לא) תשלומים חודשיים
- אין דרישות לאיזון מינימלי
- טכנולוגיה מובילה
סוגים אלה של חשבונות היו זמינים בתחילה באמצעות בנקים מקוונים בלבד. אבל רוב הלבנים לבנים ו-טיט עכשיו כוללים את היכולות המקוונות כמו תשלום מקוונים תשלום הפיקדון מרחוק , וכמה בנקים יש רק באינטרנט עם אפשרויות עם עמלות נמוכות יותר ושיעורי גבוה יותר מאשר החשבונות הרגילים שלהם.
שירות עצמי: חשבונות החיסכון המקוון הם הטובים ביותר עבור צרכנים בעלי ידע טכני עצמאי. אתה לא יכול להיכנס לענף ולקבל עזרה ממספר - אתה תעשה את רוב הבנקאות שלך באינטרנט בעצמך. עם זאת, ניהול החשבון שלך הוא קל, ואתה תמיד יכול להתקשר לשירות הלקוחות לקבלת עזרה (שים לב כי כמה לבנים לבנים ו-מרגמה להגביל את התדירות שבה אתה יכול להתקשר לשירות הלקוחות, והם עשויים לחייב עמלות לקבלת עזרה מאדם).
למרבה המזל, אתה יכול להשלים את רוב הבקשות עצמך - מתי והיכן זה נוח לך.
חשבונות מקושרים: כדי להשתמש בחשבון מקוון, אתה בדרך כלל גם צריך חשבון בנק לבנים וטיח (כמעט כל חשבון בדיקה יעשה). זהו החשבון "המקושר" שלך , וזה בדרך כלל החשבון שבו תשתמש להפקדה הראשונית שלך. לאחר החשבון המקוון שלך והפעלה, אתה יכול לעשות הפקדות ממקורות אחרים, כמו גם - אתה יכול כנראה אפילו להפקיד המחאות לחשבון עם הטלפון הנייד שלך .
ההוצאה כסף: אם אין ענף פיזי, אתה עשוי לתהות איך להוציא את הכסף שלך אם אתה צריך את זה במהירות. למרבה המזל, כמה בנקים מקוונים גם מציעים חשבונות באינטרנט בדיקה המאפשרים לך לכתוב המחאות, לשלם חשבונות מקוונים , ולהשתמש בכרטיס חיוב עבור רכישות משיכות במזומן. אם עליך להעביר את הכסף לחשבון הבנק המקומי שלך, העברה זו בדרך כלל נמשכת תוך מספר ימי עסקים.
בנוסף, כמה בנקים מקוונים מאפשרים לך להזמין קופה של המחאות כי לצאת בדואר.
וריאציות על חשבונות החיסכון
אם אתה צריך יותר מחשבון רגיל (או באינטרנט) חיסכון, ישנם סוגים אחרים של חשבונות לשלם ריבית תוך מתן הטבות נוספות.
חשבונות שוק הכסף (MMA): חשבונות שוק כסף להיראות ולהרגיש כמו חשבונות חיסכון. ההבדל העיקרי הוא שיש לך גישה קלה יותר לכסף שלך: אתה יכול בדרך כלל לכתוב המחאות נגד החשבון, ואתה יכול אפילו להיות מסוגל להוציא את הכספים האלה עם כרטיס חיוב. עם זאת, כמו כל חשבון חיסכון, יש מגבלות על כמה פעמים בחודש אתה יכול לעשות משיכות. כסף שוק חשבונות לעתים קרובות לשלם יותר חשבונות חיסכון, אבל הם עשויים גם דורשים פיקדונות גדולים יותר. הם אפשרות טובה החיסכון חירום כי יש לך גישה המזומנים שלך, אבל אתה עדיין מרוויח ריבית. למידע נוסף על חשבונות שוק הכסף .
תעודות פיקדון (תקליטורים): תקליטורים דומים גם לחשבונות חיסכון, אבל הם בדרך כלל משלמים יותר. הסחר? אתה צריך לנעול את הכסף שלך בתקליטור עבור כמות מסוימת של זמן (6 חודשים או 18 חודשים, למשל). אפשר למשוך כספים מוקדם, אבל תצטרך לשלם קנס , אז תקליטורים רק הגיוני במזומן כי לא תצטרך בכל עת בקרוב. לקבלת מידע נוסף, לקרוא על היסודות של תקליטורים .
בדיקת ריבית: אם אתה באמת צריך לגשת אל הכסף שלך (ואתה עדיין רוצה להרוויח עניין), אתה עשוי לקבל את מה שאתה צריך מחשבון בודק. חשבונות בדיקה מסורתיים אינם משלמים ריבית, אך סוגים מסוימים של חשבונות מאפשרים לך להרוויח ולבלות לעתים קרובות ככל שתרצה. בנקים מקוונים מציעים חשבונות בדיקת לשלם קצת עניין (בדרך כלל פחות מחשבון חיסכון). גמול בדיקת חשבונות לשלם אפילו יותר, אבל ההסמכה יכולה להיות קשה.
חשבונות חיסכון לסטודנטים
למעט בנקים מקוונים, חשבונות חיסכון יכול להיות יקר אם לא לשמור על איזון גדול בחשבון שלך. הבנקים גובים תשלום חודשי, והם משלמים מעט או ללא ריבית על חשבונות קטנים. לסטודנטים (שמבלים את רוב זמנם בלימודים - לא עובדים), זו בעיה. כמה בנקים מציעים "סטודנט" חשבונות חיסכון אשר מסייעים לתלמידים כדי למנוע עמלות עד שהם מקבלים עבודה והוא יכול להעפיל ויתורים בתשלום חודשי.
אם אתה סטודנט, חשבון סטודנט חיסכון בבנק לבנים או טיט או איגוד האשראי היא אופציה נהדרת עבור חשבון הבנק הראשון שלך. לידיעתך, החשבון עשוי להמיר לחשבון "רגיל" בשלב מסוים, ויהיה עליך להיות מודע לדמי לאחר ההמרה.
חשבונות חיסכון מכוונת מטרה
אתה יכול לשמור על משהו - או שום דבר מיוחד - בחשבון חיסכון, אבל לפעמים זה מועיל כדי לממן כספים למטרה מסוימת.
לדוגמה, ייתכן שתרצה לבנות חיסכון עבור רכב חדש, הבית הראשון שלך, חופשה, או אפילו מתנות עבור יקיריהם. כמה בנקים מציעים חשבונות חיסכון שתוכננו במיוחד עבור מטרות אלה.
היתרון העיקרי של חשבונות אלה הוא פסיכולוגי. אתה בדרך כלל לא מרוויח יותר על החיסכון שלך (אם כי כמה בנקים איגודי אשראי מציעים perks לעודד חיסכון רגיל), אבל אתה עשוי להיות סיכוי גבוה יותר להגיע לחיסכון אם חשבון מסוים קשור משהו שאתה מעריך. אם זה נשמע כמו משהו היית מרוויח, לחפש "מועדון חסכון" (או דומה) תוכניות. תוכל גם לעצב את התוכנית שלך: ראה כיצד לעשות זאת ב- SmartyPig , או שתוכל ליצור "חשבונות משנה" או חשבונות מרובים (עם כינויים תיאוריים) במרבית הבנקים המקוונים.