איך אתה לוקח על עצמו יותר סיכון בתור משקיע פסיבי?
מושג אחד אנשים רבים המאבק עם קרנות אינדקס.
האם הטענה היא פסיבית לעומת פעילה, או שמא מדובר בטענה של מדד לעומת סוגים אחרים של קרנות נאמנות? או אולי אנחנו פשוט לא מבינים את ההגדרה של השקעה פסיבית. האם קרנות האינדקס הן הצורה היחידה של השקעה פסיבית? אם כך, אז זה אומר שהטיעון עבור קרנות אינדקס הוא טיעון של ניהול פסיבי מול פעיל.
קרנות אינדקס אינן הצורה היחידה של השקעה פסיבית, אבל הן הצורה הנפוצה ביותר. קרן אינדקס מגדירה את המניות (או האג"ח) שבבעלותה על ידי בעלות על אותן מניות כמו אלה הכלולות במדד ידוע ומדוד, כגון S & P 500 או ראסל 2000.
קרן מנוהלת באופן פסיבי שאינה קרן אינדקס תהיה בעלת קריטריונים לקביעת סוגי המניות שבבעלותה; לאחר מכן היא תהיה הבעלים של כל המניות שעומדות בקריטריונים אלה ללא כל ניסיון לבחור את "הזוכים" מתוך הקבוצה. מימדי קרנות היא חברה בקרנות פאסיביות, אך הכספים שלהם אינם קרנות אינדקס.
הוויכוח על קרנות האינדקס הוא טיעון להשקעה פסיבית על פני השקעה פעילה. כל קרנות המדד פסיבי, אבל לא כל קרנות הצליח פסיבית הם קרנות האינדקס .
כאשר אנשים אומרים שאתה צריך לקחת על עצמו יותר סיכון בזמן שאתה צעיר, כי יש לך יותר זמן כדי recoup, הם מתייחסים הקצאת הנכס שלך לערבב?
או האם הם מתייחסים הן לתערובת הקצאת הנכסים והן לתערובת של תת-הקטגוריות בתוך השיעורים? אם האחרון עושה את זה אומר שאתה צריך לשים את הכסף שלך דברים כגון פני מניות.
כאשר היועצים הפיננסיים והתקשורת מדברים על לקיחת סיכון נוסף, אנחנו כמעט תמיד מתייחסים לתמהיל הקצאת הנכסים שלך, כלומר, תמהיל המניות שלך לאג"ח למזומנים.
על פני תקופות קצרות של זמן, מניות (נמדד על ידי מדדי שוק המניות) יכול לעלות הרבה או למטה הרבה. כאשר אתה מסתכל על פרק הזמן בין 1973 - 2009 כדוגמה, בשנה אחת, מניות יכול לעלות ככל 60-90% או למטה ככל 40-50%. במהלך אותה תקופה באותו זמן אם אתה למדוד את כל 20 שנה מסגרות זמן, במהלך המניות הטוב ביותר 20 שנה תקופת הזמן אתה השיג מחזירה 14-18% טווח לשנה, על הגרוע 20 שנים שלך מחזירה היו 6-7% טווח הסיבה מאמרים ההשקעה אומר לך לקחת סיכון יותר כאשר אתה צעיר יותר, כי יש לך לפחות 20 שנים לתת את הכסף שלך לעבוד בשבילך.
שילוב שתי המחשבות - אם אתה צריך להשקיע בקרנות אינדקס אבל גם לקחת על עצמו סיכון יותר צעיר, איך זה נעשה? האם אפשר להשקיע רק בקרנות אינדקס ולחשוף את עצמך לסיכון גבוה יותר, וזה מה שהם אומרים שאתה צריך לעשות בזמן שאתה צעיר?
האם זה אומר, כדוגמה, בן שנתיים צריך 100% מהכסף שלהם השקיעו במניות, וכי 100% מההשקעה במניות צריך להיות לשים בקרנות המדד?
בהנחה שאתה רוצה להיות משקיע פאסיבי, ואתה מסכים כי בחירת מניות בודדות בניסיון לנצח את השוק הוא לא מאמץ כדאי (משהו שאני מסכים עם כל הלב), אז כן, בן 2 היה 100% את כספם בקרנות המדד או קרנות מנוהלות באופן פסיבי.
הנה דוגמה כיצד משקיע פסיבי עשוי להקצות תיק מניות 100% על פני קרנות אינדקס שונות:
- 30% S & P 500 קרן אינדקס
- 10% קרן מדדית
- 10% ראסל 2000 או קרן שווי קטן מדד
- 20% קרן הון סיכון בינלאומית גדולה
- 10% קרן המדדים המתעוררים
- 10% קרן בינלאומית קטנה
- 10% קרן נכסי מקרקעין
אתה יכול למצוא כספים שמתאימים לכל קטגוריה מעל ברשימת המדד הטוב ביותר .
ככל שאתה מזדקן, היית להקטין את אחוז המניות המדד קרנות ולהגדיל את אחוז ההקצאה שלך איגרות חוב קרנות.