גלה כיצד להגיע הביתה שלך Affordable Refinance יישום התוכנית אושרה
הקורא שואל: "ניסינו לקבל שינוי הלוואה, אבל וולס פארגו אמר שאנחנו לא זכאים.יש לנו משכנתא כי עומד לאפס, הולך מן ההלוואה היחידה n nestest להופחת במלואה בתוך שישה חודשים. אנחנו לא יכולים למכור את זה, אנחנו לא רוצים למכור במכירה קצרה כי אנחנו לא רוצים שהבת שלנו תשנה את בתי הספר, אני שומעת שאנחנו יכולים לשלם את ההלוואה שלנו בהלוואה חדשה לפי תוכנית המימון של הנשיא אובמה. עברתי את דרכי בתקווה, חצה את אצבעותינו ואיבדנו את המשכנתא הזאת במשך חמש השנים האחרונות, אני לא יודע אם אני יכול לקחת את זה יותר.מה לא בסדר עם תוכנית refinance הביתה? זה?"
תשובה: הנחיות HARP מקלות מאוד. בקיצור, הממשלה מציעה שתי אפשרויות באמצעות ביצוע בית משתלמת. שתי האפשרויות הן:
- שינוי הלוואה באמצעות הפיכת דף הבית משתלמת
- באמצעות ביצוע דף הבית משתלמת
ההבדל הבסיסי בין שתי התוכניות הוא כי שינויים הלוואה הם עבור אנשים שיש להם מצוקה כלכלית, ו HARP הוא למוכרים שאינם זכאים לשינוי הלוואה כי אין להם קשיים כלכליים.
כיצד להעפיל עבור HARP
תקני ההסמכה של HARP הם פשוטים באופן הבא:
- המשכנתא שלך חייבת להיות בבעלות פאני מיי או פרדי מאק. סוגים אחרים של הלוואות אינם זכאים HARP. אתה יכול לחפש את ההלוואה באינטרנט כדי לראות אם הוא מוחזק על ידי פאני מיי או פרדי מאק על ידי הולך על כלי בדיקת ההלוואה על ביצוע דף הבית Affordable.
- ההלוואה שלך חייב שמקורו לפני 1 יוני 2009.
- יחס ההלוואה שלך לערך חייב לעלות על 80 אחוז.
- עליך להיות מעודכן בתשלומים שלך, ולא יותר מתשלום מאוחר אחד ב -12 החודשים האחרונים.
- פרט לחלון קטן שלא נכלל, לא ניתן להשתמש ב- HARP בעבר.
HARP פסים
הסיבות העיקריות homeowner היה חל על HARP הם כי homeowner רוצה לשמור את הבית ולא יכול לקבל הלוואה שינוי .
בעלי בתים המעדיפים לעשות מכירה קצר בדרך כלל אינם חלים על HARP.
- תוכנית refinance אין הגבלה על כמות ההלוואה אם ההלוואה הקיימת שלך יש שיעור קבוע. אין כובע.
- יש תמריץ קטן ומוגבל. בדרך כלל רק עלויות הסגירה ניתן להוסיף את ההלוואה כדי להגדיל את יתרתו.
- אתה יכול להסיר לווה מן ההלוואה exisiting אם הנותרים לווה יכול להוכיח את ההיסטוריה תשלום קבוע. זה יעבוד עבור זוג מתגרשים .
- אתה יכול להוסיף ללווה ההלוואה, מתן הלווה החדש יכול להעפיל.
- אתה יכול למחזר אם הגשת פשיטת רגל כל עוד פשיטת רגל היה משוחרר לפני יותר מ 12 חודשים, ואתה כבר נשאר הנוכחי על תשלום המשכנתא שלך מאז.
- למעט סוג אחד של תוכנית HARP, ניקוד האשראי המינימלי יחס החוב אינו נדרש.
HARP בעיות הסביר
אותה בעיה כי המכות הלוואה שינוי תוכניות המכות HARP. בתור התחלה, לא מספיק אנשים זכאים לסיוע, כלומר הנחיות לא מתאימים לרוב האנשים.
- הבעיה הגדולה ביותר היא שהתוכנית לא מפחיתה את האיזון העיקרי. למעשה, זה הופך את האיזון העיקרי אפילו גדול יותר.
- אתה תמשיך לשלם משכנתא ביטוח אם אתה חייב את זה עכשיו. למרות שהתשלום שלך עשוי לרדת בשל שיעור ריבית נמוך יותר, ייתכן שגם התשלום שלך יעלה. עם זאת, הנחיות פאני מיי המדינה אם לא היה לך ביטוח משכנתא לפני, אתה לא עכשיו.
- אתה לא יכול להחזיר או למחזר קבוע שיעור השני הלוואה או הלוואה הביתה הון באמצעות HARP. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לקבל את המלווה השני כפוף, כלומר להישאר במקום השני. אבל יש תמריץ קטן עבור המלווה השני להסכים. למה המלווה השני רוצה לסכן את מעמדה לשקוע לתוך הבאר של שום הון אפילו יותר?
- אתה יכול לשנות את סוג ההלוואה כדי recourse. החוקים משתנים לפי מדינה. בקליפורניה, למשל, המוכרים למחזר משנים את תנאי ההלוואות שלהם מכספי רכישה לכסף קשה . כסף קשה יכול נושא הלווה לפסק הדין במקרה של ברירת המחדל.
באופן כללי, לרכוש הלוואות כסף לבצע שום זכות חזרה בקליפורניה. אם היית עובר טרפה במורד הכביש, אם ההלוואות שלך נשאר כסף הרכישה, אתה יכול להיות מוגן מפני אחריות אישית בקליפורניה. נפילה ממחזר, כגון השגת הזכות להמשיך שיפוט לקוי במקרה של מחדל, יכול להיות יתרון גדול עבור הבנקים דבר רע עבור בעלי בתים.
מכירה קצר לעומת HARP
תחת HARP, בעוד שנתיים, הבית שלך עדיין מתחת למים ושווה פחות ממה שאתה חייב. המוכרים לארגן מכירות קצר יכול לעתים קרובות זכאי לקנות בית בתוך שנתיים עד שלוש שנים. אז, הם בעצם סחר בית מתחת למים עבור בית בדיוק כמו זה, אבל עם משכנתא הרבה יותר קטן - אלא הם לשכור במשך שנתיים קודם. בסוף שנתיים, מוכר קצר לשעבר יכול להיות באותו בית אבל עם הון עצמי.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.