מהי הלוואה קונבנציונלית?

סוגי הלוואות קונבנציונאלי עבור קונים הבית

אני מייעץ לראשונה קונים הביתה להיפגש עם משכנתא המתווך לפני שתחליט על הלוואה כי ברוקרים משכנתא לשאת מגוון רחב של מוצרים, כולל עייף משעמם הישן הלוואות קונבנציונאלי. בנק יכול לעשות הלוואה קונבנציונאלי, גם, אבל בדרך כלל, קו המוצרים של הבנק מוגבל ובמיוחד רק כי הבנק. בעוד מתווך משכנתא יכול הלוואות מתווך באמצעות מספר כלשהו של הבנקים.

לאחר המשבר משכנתא של 2007, רבים של סוגי אקזוטי של הלוואות נעלם, וכן הלוואות קונבנציונאלי חזר למקום בולט בשוקי הנדל"ן.

הלוואות קונבנציונאלי לשמור על המוניטין של להיות סוג בטוח של הלוואה, ויש מגוון רחב של הלוואות קונבנציונלי לבחירה גם כן.

ההבדל העיקרי בין הלוואה קונבנציונאלי סוגים אחרים של משכנתאות היא העובדה הלוואה קונבנציונאלי אינו נעשה על ידי ישות ממשלתית ולא מבוטח על ידי ישות ממשלתית. זה מה שאנחנו מתייחסים כאל GSE הלוואה. ישות לא ממשלתית.

סוגי הלוואות ממשלתיות הן FHA ו VA הלוואות. הלוואה FHA מבוטח על ידי הממשלה הלוואה VA מגובים על ידי הממשלה. דרישות התשלום למטה הן שונות גם כן. המינימום מקדמה עבור הלוואה FHA הוא 3.5 אחוזים. עבור הלוואה VA, המינימום המקדמה היא אפס.

הלוואות קונבנציונאליות מופחתות

קונים בית יכול להוציא הלוואה קונבנציונאלי מופחת מבנק, חיסכון הלוואה, איגוד אשראי או אפילו דרך משכנתא המתווך כי קרנות משלה הלוואות או מתווכים אותם. שני גורמים חשובים הם טווח ההלוואה ואת יחס ההלוואה לערך :

• 97 אחוזים LTV עם טווח משותף 30 שנה (או 20, 15 או 10)
• 95% LTV עם טווח 30 שנה משותף (או 20, 15 או 10)
• 90 אחוזים LTV עם טווח משותף 30 שנה (או 20, 15 או 10)
• 85 אחוזים LTV עם טווח משותף 30 שנה (או 20, 15 או 10)
• 80 אחוזים LTV עם טווח משותף 30 שנה (או 20, 15 או 10)

ה- LTV יכול להיות נמוך מ -80%.

זה יכול להיות מה נוח עבור לווה. אם LTV הוא גבוה מ -80 אחוזים, המלווים דורשים כי לווים לשלם עבור ביטוח משכנתא פרטית *. המונח של ההלוואה יכול להיות ארוך או קצר יותר, בהתאם הכישורים של הלווה. לדוגמה, לווה עשוי להיות זכאי לתקופה של 40 שנה, אשר היה נמוך משמעותית את התשלומים. הלוואה לטווח של 20 שנה תעלה את התשלומים. הנה כמה דוגמאות של איך התשלומים יכולים להשתנות בהתאם לטווח ההלוואה:

• הלוואה של 200,000 $ ב 6 אחוזים לשלם מעל 20 שנים יביא תשלום של 1,432.86 $ לחודש.
• הלוואה של 200,000 $ ב 6 אחוזים לשלם מעל 30 שנים יביא תשלום של 1,199.10 $ לחודש.
• הלוואה של 200,000 $ ב 6 אחוזים לשלם מעל 40 שנים יביא תשלום של 1,100.43 $ לחודש.

הלוואה קונבנציונלית מופחתת במלואה היא משכנתא שבה אותו תשלום קרן וריבית משולמת מדי חודש, מתחילת ההלוואה ועד לסוף ההלוואה. התשלום האחרון משלם את ההלוואה במלואה. אין תשלום בלון .

המגבלות ההלוואה היא $ 417,000. מינימום אצבע משולשת הציון עבור ריבית טובה היא גבוהה יותר מאשר אלה הנדרשים הלוואה FHA. גבולות ההלוואה מעל 417,000 $ נחשבים הלוואות סוכנות, וכמה הלוואות ג 'מבו ואת שיעורי הריבית גבוהים יותר.

* כמה מוצרים הלוואה קונבנציונאלי לאפשר המלווה לשלם את ביטוח משכנתא פרטית.

הלוואות קונבנציונאלי מתכוונן

הלוואה קונבנציונלית שיעור מתכוונן ההלוואה היא מתכווננת, זה יכול להשתנות. הלוואות מסוימות קבועים לתקופה מסוימת של זמן, ולאחר מכן הם הופכים הלוואות מתכווננת שיעור. להלן שלושה סוגים פופולריים של הלוואות קונבנציונאלי מתכוונן:

• 3/1 נשק. הלוואה זו קבועה במשך 3 שנים, ולאחר מכן הוא מתחיל להתאים את 27 השנים הנותרות.
• 5/1 נשק. הלוואה זו קבועה במשך 5 שנים, ולאחר מכן הוא מתחיל להסתגל במשך 25 השנים הנותרות.
• זרוע 7/1. הלוואה זו קבועה במשך 7 שנים, ולאחר מכן הוא מתחיל להתאים את 23 השנים הנותרות.

תכונות של הלוואה קונבנציונלית מתכווננת

לווים רבים ביישן מן שיעור קונבנציונאלי ההלוואה קונבנציונלית ומעדיפים להישאר עם הלוואה מסורתית מופחתת .

עבור לווים שהכנסתם עשויה לעלות, משכנתא בשיעור מתכוונן יכול להיות רק את הכרטיס כדי לעזור עם השנים הראשונות של התשלומים.

• שיעור הריבית ההתחלתית נמוך מהשיעור של הלוואה בריבית קבועה.
• יש הסכום המקסימלי ההלוואה יכול להתאים את החיים של ההלוואה המכונה שיעור הכובע.
• הריבית נקבעת על ידי הוספת שיעור מרווח לשיעור המדד .
• תקופות התאמה יכול להיות חודשי, כל שישה חודשים, או כל שנה, בין אפשרויות אחרות.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.