הצטרף, החל, וקבל ממומן
אשראי איגודים הלוואות בדרך כלל מגיעים עם תעריפים נמוכים ודמי, כלומר עלות כוללת נמוכה יותר של הלוואות . מה יותר, זה יכול להיות קל יותר לקבל אישור עבור הלוואה באיגוד האשראי.
אף אחד לא רוצה לעשות הלוואה כי לא תקבל repaid, אבל איגודי אשראי קטנים נוטים יותר לנקוט גישה אישית יותר להערכת ההלוואה שלך (במקום לנקוט גישה נוקשה לכל מי חל על הלוואה).
תחילת העבודה עם איגודי אשראי
אם מעולם לא השתמשת איגודי אשראי לפני, אתה אולי לא יודע הרבה על אותם, או שאתה יכול רק לחשוב שהם זהים לבנקים. יש הרבה קווי דמיון , אבל ההבדל העיקרי הוא הבעלות: איגודי אשראי הם מלכ"רים בבעלות הלקוחות שלהם. רוב האיגודים אשראי לפעול במטרה לספק שירותים פיננסיים הבעלים שלהם הבעלים . כתוצאה מכך, אשראי הלוואה שיעורי ההלוואה לעתים קרובות לצאת קצת נמוך יותר (לעומת הבנקים הגדולים שצריכים להגדיל את הרווחים ללא הרף).
להיות חבר
לפני הגשת בקשה להלוואה, אתה צריך להיות 'חבר' או הבעלים החלקי של איגוד האשראי (אל תדאג, זה לא מסובך כמו שזה נשמע).
- קריטריוני חברות: כדי להיות חבר, תצטרך להיות זכאי על ידי עמידה בקריטריונים מסוימים. זה בדרך כלל אומר לך לשתף כמה מאפיינים עם חברים אחרים (כגון איפה אתה גר, או את התעשייה שאתה או בני המשפחה שלך לעבוד).
- דרכים קלות ב: לא משנה מי אתה, יש סיכוי טוב כי אתה יכול להצטרף לאיחוד אשראי, ואתה עלול להיות מופתע עד כמה קל להיות זכאי. לדוגמה, בעת רכישת מכונית, אתה עלול למצוא כי זכיון הוא מסוגל להפוך אותך חבר - מבלי שתצטרכו לבקר באחד הענפים. על ידי קונה כי סוחר, אתה פוגש (אחד) את תנאי הזכאות של איגוד האשראי.
- מציאת איחוד אשראי: כדי לגלות אילו איגודי אשראי זמינים בקרבת מקום, נסה את האשראי הלאומי האיגוד של האיחוד אשראי אשראי כלי חיפוש. אם אתה לא יכול למצוא שום דבר מקומי, הרבה איגודי אשראי לקבל חברים מכל רחבי ארצות הברית.
- הפיקדון הפתיחה: לאחר שתמצא איגוד אשראי שאתה זכאי להצטרף אליו, אתה תהיה חבר על ידי פתיחת חשבון ועשיית הפקדה קטנה (לעתים קרובות $ 25 או כך). לאחר מכן, אתה מוכן לבקש הלוואה.
הגשת בקשה להלוואה
במקרים רבים, אתה יכול להצטרף איגוד האשראי ולהגיש בקשה הלוואה באותו. אם אתה כבר חבר, אז אתה הרבה יותר רחוק.
שוחח עם קצין הלוואה על איגוד האשראי שלך כדי להבין את סוגי ההלוואות זמין, ולשאול על הדרישות הבסיסיות לקבל את ההלוואה שלך אושרה.
התהליך משתנה ממקום למקום, אבל רוב האיגודים אשראי (וכל משאיל אחר) יש את הדרישות הבאות:
- יישום: יהיה עליך למלא יישום, באופן מקוון או על נייר.
- זיהוי: ביישום, עליך לספק מידע מזהה על עצמך, כגון מספר תעודת זהות.
- תעסוקה: חלק האיגודים אשראי דורשים שאתה כבר באותה עבודה במשך כמות מסוימת של זמן (1 שנה, למשל).
- הכנסה: תצטרך הכנסה כדי להחזיר את ההלוואה, ואתה צריך להגיד את האיגוד אשראי כמה אתה חייב. התשלומים החודשיים שלך על כל החובות יצטרכו להיות מתחת חוב מסוים יחס הכנסה .
- הון או מקדמה: אם אתה קונה בית או מכונית, תצטרך לעשות איזה סוג של תשלום למטה (וזה רק רעיון טוב בכל מקרה ). עבור refinances, תצטרך הון עצמי מספיק , נמדדת בדרך כלל כמו הלוואה יחס ערך .
- אשראי : היסטוריה של הלוואות ופירעון הלוואות יעזור לך לקבל מאושר. ניקוד האשראי שלך משמש לעתים קרובות לשפוט creditworthiness.
אין שום דבר רע לשאול מישהו באיגוד האשראי על דרישות אלה לפני שתגיש בקשה להלוואה. שיחה מהירה יכולה לחסוך לך זמן. לדוגמה, אם אתה יודע את ניקוד האשראי שלך, לקבל חוות דעת רשמית על האם או לא תוכל להעפיל, ולדון בכל סוגיות כמו טרפה האחרונות .
קבלת אישור
לאחר החלת, קצין הלוואה יבדוק את הבקשה שלך כדי לראות אם אתה זכאי להלוואה.
גם אם אין לך היסטוריה מוצקה של repaying הלוואות (או אם היו לך כמה בעיות בעבר), אתה עדיין עשוי לקבל אישור עבור הלוואה. במיוחד במוסדות קהילתיים קטנים, יש סיכוי סביר כי אתה יכול לדבר עם הצוות, מי יהיה באופן אישי לסקור את דוחות האשראי שלך ואת המצב האישי שלך. לפעמים מכתב אישי יכול לעזור. זה לעולם לא יקרה בבנק גדול - אם ניקוד האשראי שלך נמוך מדי, אין יוצאים מן הכלל, ומחשב יחליט הכל.
מערכת יחסים ארוכת טווח עם איגוד אשראי (וגם להכיר את הצוות) יכול לשפר את הסיכויים שלך עוד יותר. אם הם רואים שאתה מנהל את החשבונות שלך טוב, הם צפויים יותר להתעלם פגם בעבר שלך.
הלוואה מאובטחת יכולה גם לעזור לך לקבל אישור (וזה יעזור לך לבנות את ציוני האשראי שלך בפעם הבאה שאתה צריך הלוואה). כדי לקבל הלוואה מאובטחת, תוכל להתחייב איזה בטחונות , אשר איחוד האשראי יכול לקחת אם לא תצליח לבצע את התשלומים. אתה לא צריך להתחייב את הבית שלך, מכונית, או תכשיטים - הלוואות מאובטחות במזומן להשתמש בכסף בחשבונך כדי לעזור לך לקבל אישור.
Cosigner יכול גם לעזור לך לקבל מאושר. Cosigner הוא אדם החותם על יישום איתך . הם צריכים אשראי חזק יותר ממך הכנסה נוספת זמין לשלם את ההלוואה. באופן אידיאלי, הם לעולם לא לבצע תשלום - זה ההלוואה שלך - אבל הם אחראים על ההלוואה אם אתה מפסיק לבצע תשלומים. זו אחריות גדולה (וסיכון), וטובה גדולה לשאול מישהו.
כמה זמן זה לוקח?
קבלת הלוואה מ איגוד האשראי יכול להיות מאוד מהר. שוב, את תהליך ההצטרפות לאיחוד אשראי ולקבל הלוואה במימון יכול לקרות בזמן שאתה יושב בתוך מכונית זכיון. בסניף איחוד אשראי, אתה יכול לעתים קרובות לקבל תשובה באותו יום, ואת הכספים יכול להיות זמין באותו יום או זמן קצר לאחר מכן.
במקרים מסוימים, התהליך יארך זמן רב יותר. עובדים איגוד אשראי יש הרבה מה לעשות, והם לא יכולים לחלק את הכסף עד שהם כבר הזדמנות להעריך כל הלוואה. תוכנית קדימה, ולשאול את משאיל כמה זמן אתה צריך לצפות לחכות.