האם אתה הבעלים של הבית שלך "חינם וברור"?

כמעט 30 אחוז מהאמריקאים ללא משכנתא

זה לא היה מזמן כאשר אחד היתרונות הטובים ביותר של בעלות על הבית שלך היו אלה הביתה קווי הון של אשראי אתה יכול לקבל.

בפועל, זה מתורגם המון כיף עבור הרבה אנשים: רהיטים חדשים ואלקטרוניקה, בריכה, אולי אפילו מכונית חדשה או חופשה אקזוטית. ואז POP!

מאז שוק הדיור התרסק, שמענו על כמה אנשים מתחת למים על בתיהם . אבל עכשיו, עדויות סטטיסטיות ואנקדוטיות כאחד מעידות על כך שיותר ויותר אמריקאים מחפשים גישה שונה לחלוטין לבעלות על הבית: שואפים להחזיק בבתיהם "חופשי וברור".

היתרונות והחסרונות של בעלות על הבית שלך "חינם וברור"

בדיוק כמו כל החלטה פיננסית אחרת, זה מאוד אישי ומצבית. אבל באופן כללי, אם הבעלות על הבית שלך בחינם וברור נשמע כמו אסטרטגיה פיננסית שעשויים להתאים את תוכניות התמונה הגדולה שלך, אתה הראשון רוצה לשקול כמה יתרונות וחסרונות בסיסיים.

ציפוי הרשימה עבור רוב האנשים בקטגוריה "Pro" הוא שקט נפשי. פשוט ופשוט, אתה לא צריך לדאוג תשלום המשכנתא, ואתה יודע שתמיד יהיה לך גג מעל הראש שלך, אם, למשל, אתה מאבד את העבודה שלך.

עבור הרבה אנשים, בידיעה שהם לא משלמים את הכסף שנצברו קשה לבנק בצורה של ריבית היא גם יתרון. אבל שחרור עצמך מתשלום משכנתא גדול גם נותן לך גמישות פיננסית יותר לעשות דברים אחרים. אתה יכול לקחת סיכונים אחרים, למשל, כמו לעזוב את העבודה שלך.

כלול בין החסרונות הם הפסקות מס כמו ניכוי ריבית משכנתא אתה תהיה חסר (ככל סוגר המס שלך, יותר מס הפסקות כמו זה יכול משנה).

ועם הריבית בשעה lows ההיסטורי, אף אחד לא יכול לטעון כי אם יש לך משמעת עצמית, זמן, וידע, להשקיע את הכסף במקום לשלם את ההלוואה הביתה ריבית נמוכה יכול להיות הגיוני. אבל בואו נהיה כנים, מעט מאוד אנשים יש סוג כזה של משמעת, זמן וידע.

לבסוף, אם אתה צריך להשקיע כל אגורה האחרונה אתה צריך להיות חופשי וברור, אתה יכול להיות טוב יותר להשקיע במספר מקומות אחרים כדי לגוון.

אתה צריך גם לשמור קצת מזומנים שימושי במקרה חירום . הבנק שלך לא הולך לתת לך את הכסף בחזרה אם אתה לאגד!

השורה התחתונה היא כי יותר ויותר אנשים להחליט את היתרונות עולים על החסרונות. מחקר שנערך בשנת 2012 מראה כי כמעט 30 אחוז מהאמריקנים מחזיקים את ביתם חופשי וברור. זה 21 מיליון משקי בית! אבל האם זו ההחלטה הנכונה עבורך היום? Millennials נראה לחשוב כך - סקר 2017 אומר כי בעלות על הבית הוא עדיין חלק גדול מאוד של החלום האמריקאי שלהם.

האם אהיה מסוגל לשלם את הבית שלי?

כמה גורמים נמצאו לנבא מי יהיה או לא יבחר להיות חופשי וברור.

בראש ובראשונה הוא ערכי הבית. יש מתאם ישיר בין כמה בתים סבירים נמצאים באזור מסוים, ואת היכולת של אנשים לקבל משכנתאות שלהם השתלם חינם וברור.

לדוגמה, אחד השיעורים הגבוהים ביותר עבור בעלות על חופשי וברור בכל הארץ - כמעט 50 אחוזים - הוא מקאלן או Hidalgo, טקסס, שם את הערך הממוצע הביתה הוא בטווח של 75,000 $. בניגוד לכך, לוושינגטון, למשל, כאשר ערך הבית הממוצע קרוב ל -400 אלף דולר, ורק כ -8% מבעלי הבתים יכולים לשלם את המשכנתאות שלהם .

גיל העניינים

גורם שני גדול שאנו רואים הוא גיל הלווה.

אנשים כי 65 עד 85 גיל בראש הרשימה בראש להיות משכנתא חינם. כמעט 40 אחוז של בעלי בתים בקבוצה זו עצמו חופשי וברור.

הסיבות מאחורי זה כוללים את העובדה כי ככל שאתה גר איפשהו, יותר זמן אתה צריך לשלם את המשכנתא. אנשים מבוגרים יותר מבחינה היסטורית יש יותר כסף נשמר עבור תשלומים למטה כדי לשלם את ההלוואה הביתה שלהם.

Owning חופשי וברור הוא גם בראש סדר העדיפויות של אנשים אלה כפי שהם ליד פרישה , אבל אנחנו רואים אנשים צעירים מתחילים משלו בחינם וברור גם כן.

ציון אשראי יכול להיות אינדיקטור

אחרון הוא ניקוד האשראי. כמעט 45 אחוז מכל האנשים שיש להם חינם וברור יש ניקוד האשראי בטווח 800-900. זה גורם מסוים ניתן להשוות את השאלה ", אשר מגיע הראשון, התרנגולת או הביצה?"

אנשים עם משמעת עצמית יש ניקוד האשראי הכוכב כנראה יש משמעת עצמית כדי לקבל את המשכנתא שלהם השתלם.

ואנשים שמצליחים לקבל את המשכנתא שלהם השתלם בדרך כלל בסופו של דבר עם ציון אשראי גבוה יותר. הנקודה היא, זה טוב להיות אחד מהם!

איך לשלם את הבית שלך

אם המטרה שלך היא בעלות על חופשי וברור, כל כמות נוספת של כסף יש לך שוכב סביב ניתן להשתמש כדי לשלם את משכנתא סעיפים. כמו כן, אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות רק תשלום אחד נוסף בכל שנה, אתה יכול לחתוך את הזמן זה ייקח לשלם את המשכנתא באופן משמעותי. בדוק מחשבון משכנתא באינטרנט כדי לראות כמה מהר דולר יכול להמיס משם.

דרך נוספת להשיג את אותו הדבר, אם הבנק שלך מאפשר, היא לשלם חצי משכנתא שלך כל שבוע אחר. בנוסף, אם אתה כבר לא refinanced כדי לנצל את שיעורי נמוך, למה אתה מחכה?

ואם אתה רציני לגבי הבעלות חינם וברור, ואז לקבל רציני על משכנתא של 15 שנה במקום משכנתא של 30 שנה. תוכל ליהנות משלמים פחות כסף לעבר ריבית, יותר מדי.

לבסוף, לבדוק את הוצאות משק הבית עבור קיצוצים עלות אחרים שניתן להשתמש בהם כדי לקבל את המשכנתא שילם למטה! לדוגמה, אתה יכול לקבל מסים הנדל"ן שלך מופחת, או לחסוך כסף על ביטוח של homeowner או שירות? חיסכון אלה יכולים לשמש כדי לשלם את המשכנתא.

אחר ציון האשראי שאלה s.

שארי אולפסון הוא מחבר הספר פיננסי התחלה חדשה: תוכנית חמשת צעד שלך עבור התאמת ו פרוספרינג במשק החדש.