שאלה: מהו משכנתא?
כותב הקורא: "אנחנו נשואים וחושבים על משכנתא לרכישת בית, ברור שאנחנו צעירים מכדי לשלם במזומן, ויש לנו חשבון חיסכון קטן, באמצעים שמרניים, אבל אמא שלי אומרת שזה מספיק כדי לקנות אם אנחנו יכולים לקבל משכנתא, תמיד הרגשתי שאנחנו צריכים לשלם במזומן עבור בית ולא לנסות למנף את הכספים שלנו, אחרי הכל, אין לנו כרטיסי אשראי כי אנחנו לא מאמינים בחובות. תאמינו אם אנחנו לא יכולים לשלם במזומן בשביל זה, אז אנחנו לא צריכים את זה, אבל בית קצת שונה, האם אתם יכולים להסביר לנו למה אנחנו צריכים משכנתא ומה משכנתא? "
תשובה: ברכות על הנישואים האחרונים שלך. אני אוהב לראות זוגות צעירים מתחילים בחיים על ידי מדבר על כספים. זה יותר רומנטי מכל שיר אהבה; זה מוסיקה מתוקה לאוזניים. אבל תן לי לומר שאתה אף פעם לא צעיר מדי לשלם במזומן, אם כי אתה עלול למצוא אתה יכול ללוות כסף זול יותר מאשר התשואה המיידית על הכסף. אתה אף פעם לא צעיר מדי כדי לקבל משכנתא לקנות בית, או. נדל"ן לטווח ארוך הוא השקעה נהדרת וכולנו צריכים גג מעל הראש שלנו.
הגדרת משכנתא
משכנתא היא מסמך כתוב המכיל mortgagor ו mortgagee. Mortgagor הוא הלווה, בדרך כלל, אתה, הקונה הביתה. המשכנתא היא המלווה, הישות ההלוואות כסף לקונה. המשכנתא משתמשת בנדל"ן כבטוחה להלוואה. אם אתה הולך בנק אוף אמריקה כדי לקבל משכנתא, אתה השואל בנק אוף אמריקה הוא משאיל.
אם הלווה, למשל, מתגעגע כמה תשלומים, משאיל שומרת לעצמה את הזכות לתפוס את ההלוואה של ההלוואה: הבית.
זה בדרך כלל טרפה קורה. כל מדינה יש חוקים משלה המגדירים את פרק הזמן עבור עיקול, וכמה זמן המלווה חייב לחכות לפני לקחת את הבית הרחק הלווה.
כל עוד הלווה עושה תשלומים בזמן, בדרך כלל את יתרת המשכנתא מצטמצם הלווה רווחי הון.
המלווה גם רווח נוסף אבטחה עבור ההלוואה כמו הון עצמי גדל. כאשר ערכי הבית נופלים, הביטחון של המלווה הוא פחתה לעתים קרובות. אם הערך הביטחוני יורד מתחת ליתרת המשכנתא, הלווה עשוי להזדקק למכירה כמכירה בחסר כדי לחסל את החוב. רבים המלווים למכור את ההלוואות קונבנציונלית בשוק המשני, ולאחר מכן לווים יעשו תשלומים למלווה אחר. הם יכולים לעשות זאת ללא אישור של לווה.
למה משכנתא היא דבר טוב?
המעשה הפשוט של מימון רכישת נדל"ן לא עושה לקנות בית עם משכנתא מסוכן יותר. קונים הביתה להיתקל בצרות כאשר הם מרחיבים. לדוגמה, אם זה לוקח 2 מפרנסים לשלם משכנתא ואדם אחד מאבד עבודה, הבית שלך יכול להיות בסיכון. עם זאת, אתה יכול לומר את אותו הדבר על שכירת לעומת קניית בית . אם אתה לא יכול לשלם שכר דירה, אתה לא יכול לשלם משכנתא, או.
משכנתא משחררת הון נותן לך מינוף. מינוף נותן לך שליטה על הנכס מבלי לשלם במזומן על זה. אם התשלום המשכנתא שלך קרוב לסכום שתשלם בשכר דירה, אז אתה כנראה יוצא קדימה. הסיבה שיש לך יתרון היא כי אתה משלם ריבית על המשכנתא, וכי ריבית המשכנתא היא deductible.
בנוסף, בניגוד שכר דירה, לשלם את המשכנתא בונה הון עצמי בשבילך.
שני סוגים בסיסיים של משכנתא
אתה יכול לשמוע את המונח שטר של אמון או אולי אמון שטר להחלפה עם המשכנתא טווח, אבל הם שונים. מכשיר מימון המשמש את תאגיד בנקאי גדול הוא בדרך כלל אחד משני:
- משכנתא
- שטר חוב מאובטח על ידי שטר של אמון
בעוד משכנתא מכילה Mortgagor ו mortgagee, שטר הנאמנות מכיל 3 הצדדים. הצדדים האלה הם נאמן, נאמן ומוטב. הנאמן הוא הלווה / קונה הביתה. המוטב הוא המלווה, הישות המספקת את הכסף. הנאמן הוא צד שלישי בעל כוח מכירה.
מדינות רבות להשתמש במשכנתא כמו מכשיר מימון בצע חוקים שעושים foreclosures תהליך הרבה יותר מאשר מדינות להשתמש במעשה אמון.
עיקול על המשכנתא יכול לעתים קרובות לקחת שנה או יותר. שטר עיקול אמון כי מנצל כוח הנאמן של מכירה יכול להיות סופית בתוך פחות מ 4 חודשים לאחר הודעת ברירת המחדל נרשמת.
אם אתה מודאג לאבד את החזקה או להיות נאלץ לעבור מהבית שלך במקרה של עיקול, ייתכן מעדיף מדינה שמשתמשת משכנתאות במקום שטר אמון. עם זאת, אם אתה מודאג עיקול, אז אתה לא יכול להיות מועמד טוב לקנות בית .
לסיכום, תן לי לומר שאתה בדרך כלל צריך אשראי הוקמה כדי לקבל משכנתא לקנות בית. זה אומר שאתה צריך לפחות אחד כרטיס אשראי על שמך. אני מבין שאתה מעדיף לשלם במזומן, ולכן אין לך כרטיסי אשראי, אבל אין כרטיסי אשראי, תאמינו או לא, גורם לך סיכון אשראי גרוע בעיני המלווה.
אמנם זה לא בלתי אפשרי לקבל משכנתא ללא אשראי הוקמה, זה קשה. אתה כנראה לשלם ריבית גבוהה יותר, כי שום אשראי פירושו לא אצבע משולשת . אז, לעשות לעצמך טובה ולקבל כרטיס אשראי. אתה יכול לשלם את היתרה במלואה בכל חודש ולמנוע תשלום כספים בעת בניית אשראי.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.