כיצד להבין ריבית משכנתא על ההלוואה שלך הביתה

כל בעלי הבית צריך לדעת איך להבין עניין משכנתא; אם אתה מממן את רכישת הבית או refinancing משכנתא הקיימת שלך עם הלוואה חדשה, תשלם מראש ריבית. עכשיו, בשביל המתמטיקה לערער, ​​בבקשה יודע שזה לא קשה כמו שאתה יכול לחשוב.

כמה הריבית היא מראש כאשר אתה רוצה את התשלום הראשון כדי להתחיל. לווים רבים מעדיפים לעשות תשלום משכנתא על הראשון של כל חודש.

חלק מעדיפים את ה -15. לפעמים המלווים יבחר כי תאריך התשלום בשבילך, אז לשאול אם יש לך העדפה.

הריבית משולמת בפיגור

בארה "ב משולמת ריבית בפיגור. משמעות הדבר היא שתשלום הקרן והריבית שלך ישלם את הריבית לתקופה של 30 יום שקדמה לתאריך היעד לתשלום. אם אתה מוכר את הבית שלך, למשל, סוכן הסגירה שלך יהיה להזמין דרישת מוטב , אשר גם לאסוף ריבית שלא שולמו. בואו ניקח מבט מקרוב.

לדוגמה, נניח שהתשלום שלך בסך 599.55 $ יגיע ל -1 בדצמבר. יתרת ההלוואה שלך עומדת על 100,000 $, נושאת ריבית בשיעור של 6% לשנה, ומופחתת מעל 30 שנה. כאשר אתה מבצע את התשלום עד 1 בדצמבר, אתה משלם את הריבית עבור חודש נובמבר כולו, כל 30 הימים.

אם אתה סוגר את ההלוואה ב -15 באוקטובר, תשלם ריבית מראש מ -15 באוקטובר עד 31 באוקטובר למלווה. זה אולי נראה כאילו אתה מקבל 45 ימים חינם לפני התשלום הראשון שלך מגיע ב -1 בדצמבר, אבל אתה לא.

אתה תשלם 15 ימים של עניין לפני שתסגור ועוד 30 יום של עניין בעת ​​ביצוע התשלום הראשון שלך.

חישוב יתרת המאזן הראשי שלך

אם אתה רוצה לדעת את יתרת ההלוואה העיקרי שטרם שולמו כי הוא נשאר לאחר ביצוע התשלום המשכנתא הראשונה שלך, זה קל לחשב. ראשית, לקחת את יתרת ההלוואה העיקרית של $ 100,000 ו להכפיל את זה פעמים 6% ריבית שנתית.

סכום הריבית השנתית הוא 6,000 דולר. מחלקים את הריבית השנתית ב -12 חודשים כדי להגיע לריבית החודשית. מספר זה הוא $ 500.00.

מאחר שתשלום דמי ההפקדה לחודש דצמבר הוא 599.55 $, כדי לציין את החלק העיקרי של אותו תשלום, היית מחסר את מספר הריבית החודשית (500 $) מהתשלום קרן וריבית (599.55 $). התוצאה היא $ 99.55, המהווה את החלק העיקרי של התשלום שלך.

עכשיו, להפחית את 99.55 $ קרן המנהלת המשולמת מתוך יתרת הקרן שלא שולמו של 100,000 $. מספר זה הוא 99,900.45 $, המהווה את יתרת הקרן שטרם שולמו החל מיום 1 בדצמבר. אם אתה משלם את ההלוואה, עליך להוסיף ריבית יומית על יתרת שלא שולמו עד יום המלווה מקבל את סכום התמורה.

הערה: עם כל תשלום רצוף, יתרת הקרן הלא מסולקת שלך יירד על ידי מעט יותר נמוך סכום הפחתת הקרן על החודש הקודם. הסיבה לכך היא כי למרות איזון שלא שולמו מחושב באותה שיטה מדי חודש, החלק העיקרי שלך של התשלום החודשי יגדל בעוד חלק הריבית יקטן.

אתה יודע עכשיו כי יתרת הקרן שלא שולמו לאחר התשלום דצמבר שלך יהיה 99,900.45 $. כדי להבין את היתרה שנותרה לאחר התשלום שלך ב -1 בינואר, תחשב אותו באמצעות היתרה החדשה שלא שולמה:

• $ 99,900.45 x 6% ריבית = $ 5,994.03 ÷ ב -12 חודשים = $ 499.50 ריבית בגין דצמבר. התשלום לחודש ינואר זהה לתשלום בדצמבר 1 מכיוון שהוא מופחת. זה 599.55 $. אתה תחסר את הריבית בגין דצמבר של $ 499.50 מהתשלום שלך. זה משאיר $ 100.05 שישולם על הקרן על ההלוואה שלך.
• היתרה שלך ליום 1 בדצמבר היא 99,900.45 $, שממנו אתה להפחית את החלק העיקרי של 1 ינואר שלך תשלום של 100.05. זה שווה $ 99,800.40 כמו יתרת הקרן החדשה שלך שלא שולמו.

מחשוב יומי ריבית

כדי לחשב את הריבית היומית על תשואה ההלוואה, לקחת את היתרה העיקרית פעמים את הריבית ולחלק על ידי 12 חודשים, אשר ייתן לך את הריבית החודשית. ואז לחלק את הריבית החודשית של 30 ימים, אשר יהיה שווה את הריבית היומית.

תגיד, למשל, כי הדוד שלך נותן לך 100,000 $ עבור ערב השנה החדשה ואתה מחליט לשלם את המשכנתא ב -5 בינואר.

אתה יודע שאתה חייב $ 99,800.40 החל מ -1 בינואר. אבל אתה גם חייב 5 ימים של עניין. כמה זה?

• $ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. מחלקים ב -12 חודשים = 499 $. מחלקים ב -30 ימים = $ 16.63 x 5 ימים = $ 83.17 ריבית בשל חמישה ימים.
• אתה תשלח את משאיל $ 99,800.40 בתוספת $ 83.17 ריבית עבור תשלום כולל של 99,883.57 $.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.