טיפים פנימאי כדי לקבל משכנתא תחת TRID

לווים יכול לעזור כדי לייעל את תהליך TRID

קבלת משכנתא נושא TRID לא היה בהמה מפחיד אנשי מקצוע רבים בתחום הנדל"ן חשש בסוף 2015. הצרכן פיננסיים להגנת הלשכה שיפץ את הדרך שבה משכנתאות מעובדים לחשוף ללווים נכון ל -5 באוקטובר 2015, עם הקדמה של TILA RESPA משולבים גילוי או TRID.

הפחד של תהליך חדש זה גרם כמה סוכני נדל"ן לטעון את ראשי תיבות TRID עמד על: הסיבה אני שותה.

אחרי הכל, חוק האמת בהלוואות (TILA), שנחקק ב -1968, וחוק ההליכים להתיישבות מקרקעין, שנחקקו ב -1974, היו אבן הפינה למשכנתאות במשך עשרות שנים, ושינוי כל הכללים היה קצת מפחיד. הממשלה הפדראלית עשתה שימוש ב- HUD-1 והחליפה אותו ב - Closing Disclosure (CD), וגם הערכת האמונה הטובה (GFE) נעלמה, לטובת הערכת ההלוואה.

המטרה של TRID היה לפשט, אבל זה עדיין קצת מסובך עבור האדם הממוצע להבין. רוב laypeople לא יודע איך לקרוא HUD, אז זה לא מפתיע כי סגירת גילוי הוא גם קצת מסובך - במיוחד כאשר אחד מבקש הסבר של זיכויים המוכר, מאוד כמו זיכויים המוכר על HUD , אבל מעטים מבינים כי תַחשִׁיב.

בשלב מוקדם, היה לנו את ההנאה המפוקפקת של הגשת בקשה למשכנתא תחת הנחיות TRID כאשר קנינו בית בהוואי. המילים הראשונות מתוך השפתיים שלנו משכנתא של השוטר היו היינו כנראה לא קרוב בזמן עקב TRID.

גילינו המלווים רבים להזהיר את הלקוחות כי סגירות עלול להתעכב בגלל TRID, אבל עיכובים נגרמות בדרך כלל על ידי:

• שינויים בחוזה הרכישה ,
• הכשל של הלווה להגיב בזמן, או
• משכנתאות טעויות קצין, או
• קשיים בשיתוף כותרת / נאמנות, או

• שילוב של כל או כל האמור לעיל.

ההלוואה שלנו התעכב בשל משכנתא הלוואה אשר בנוחות נפל בחזרה על האזהרה כי ההלוואה שלנו לא ייסגר עקב TRID. הגשנו כל מסמך בודד בתוך שעות מהבקשה. לקצין הלוואה למשכנתאות היה הקובץ המלא שלנו ב -24 בדצמבר ולא הגיש את הקובץ לחיתום עד ה -5 בינואר. זו היתה הסיבה לעיכוב. זה לא היה בגלל שגיאות על יישום ההלוואה, בעיות אשראי או הכנסה לא מספקת.

את משכנתא קצין ההלוואה פשוט ירד את הכדור. לא כל משכנתא קצין הלוואה הוא אדם על הידיים, או. יש להסתמך אך ורק על מעבדים הלוואה וחברים אחרים של הצוות שלהם כדי להבין TRID ופעל ההליכים שלה. קצין המשכנתאות שלנו בקליפורניה יכול לענות על כל שאלה שאנחנו זורקים עליו, אבל לא כל כך עם סניף הוואי. כולם שונים. עם זאת, הניסיון שלנו בהתמודדות עם קציני הלוואה משכנתא אחרים TRID כבר כי משכנתאות קרוב בזמן כאשר הם מנוהלים כראוי.

הערכת ההלוואה עבור TRID

אומדן ההלוואה הוא מסמך 3 עמודים אשר נועד לקבוע את התכונות העיקריות, עלויות, ואת הסיכונים של המשכנתא. זה חייב להימסר הלווה תוך 3 ימים לאחר קבלת הבקשה ההלוואה, אך לא יאוחר מ -7 ימים לפני הסגירה.

אומדן ההלוואה קובע את תנאי ההלוואה, תשלומי המשכנתא , עלויות בסגירת ו lays החוצה שורה של עלויות אחרות, שרבים מהם לא יכול לשנות. מה זה באמת נחמד על המסמך הזה זה מראה לווים התשלום החודשי הכולל המשוער, הכולל מסים וביטוח, PITI, גורם חשוב שהיה חסר הערכה לשעבר אמונה טובה.

הסגירה גילוי עבור TRID

מסמך זה מחליף את HUD-1 ואת האמת ההלוואות גילוי, ואת מטרתו היא לסייע ללווה כדי להבין את כל העלויות הקשורות משכנתא. הבעיה הבסיסית עם גילוי זה הוא מכיל כמה עמלות כי הם שילמו על ידי המוכר מטעם הלווה וזה מבלבל עבור לווים כי חלק מן העמלות הללו אינם עמלות כי הם שילמו ישירות על ידי הלווה. אבל זאת הממשלה בשבילך.

כלווה, לא ניתן לחתום על מסמכי ההלוואה עד לקבלת וחתם על הגילוי הסגור לפחות 3 ימים לפני. אם יש שינויים כלשהם ההלוואה שלך במהלך תקופה זו, ייתכן סגירת גילוי חדש, אשר עשוי להאריך את פרק הזמן הסגירה. תגיד, למשל, אתה עושה הדרכה הסופי של הנכס ולגלות חלון שבור. אם המוכר מציע כסף כדי להחליף את החלון שבור, זה יכול להיות סיבה ליצור חדש סגירת גילוי, אשר לאחר מכן יכול להוסיף עוד 3 ימים לחתום על מסמכי ההלוואה.

גילוי סגירה הוא טופס 5 עמודים, שחלקם דומה מאוד את הערכת ההלוואה ומשווה את התנאים של הערכת ההלוואה עם תנאי סגירת גילוי, זה לצד זה. כמה עמלות כגון אלה ששולמו למלווה לא יכול להשתנות בכלל. עמלות אחרות כגון רישום ודמי צד שלישי מסוימים שנבחרו על ידי הלווה יכול להשתנות ב -10%, וכמה עמלות כגון חשבונות impound עשוי לחרוג האומדן ללא הגבלה.

5 דרכים לווים יכול למנוע עיכובים עבור משכנתא נושא TRID

1. הביטוח הטוב ביותר שלך הוא לבחור קצין משכנתא מוסמך מי ביסודיות מבין איך TRID עובד יכול להסביר את כל השלבים של התהליך לך, בנוסף בזהירות לבדוק את הכותרת / נאמנות החברה. שיתוף הפעולה בין השניים הוא הכרחי. קציני הלוואה וקציני נאמנות שסוגרים הרבה עסקאות נוטים להשתמש במערכות המונעות טעויות או טעויות. יתר על כן, אם MLO מתחיל לבכות על TRID, ומנצל TRID כתירוץ אפשרי, ללכת למקום אחר.

2. הבא, לאסוף את כל המסמכים הפיננסיים שלך מראש. המלווים בדרך כלל יחייבו את התיעוד הבא:

• החזר מס מלא ו W2s
• עותקים של כל דוחות הבנק
• 30 ימים של שכר שטחים
• העתק של רישיון הנהיגה שלך

3. להחליט אם אתה רוצה לנעול את ההלוואה .

4. השלם את כל בדיקות הבית ולבקש תיקונים מוקדם מספיק בתהליך שכל שינוי בחוזה הרכישה לא לעכב את הסגירה שלך. שאל את המשכנתא קצין הלוואה עבור הדרכה.

5. אמנם אין צורך לומר, אני אגיד את זה בכל מקרה: לא לעשות כל שינוי המצב הכלכלי שלך בזמן ההמתנה לסגור. אל תשנה את העבודה שלך. אל תקנה מכונית. לא לבצע רכישות גדולות כלשהן. אל תיקח על כל חוב נוסף.