מה זה אומר לנעול הלוואה?
הלוואה יכול להיות מבלבל. ללווים יש שאלות. הם סוג של שאלות לנעול הלוואה כי הם בדרך כלל שאל רק פעם אחת, לאחר סגירת הבית, את התשובות הם מיהרו לצאת מהראש. רכישת בית מקבל הלוואה יכול להיות כל המקיף.
כשמדובר נעילת הריבית על המשכנתא, כולם רוצים זמן זה כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר. אין שום דבר רע עם הרגש הזה.
זה נורמלי. חלק מהמקרים תקבל מזל וכמה זמן אתה לא. במילים אחרות, זהו גליל של הקוביות. עם ריבית נעולה, עם זאת, אתה מובטחת כי אם הריבית תעלה עד שאתה מוכן לסגור, תשלם את הריבית נמוכה יותר.
מה הם הסיכונים אם ההלוואה אינה נעולה?
נניח שאתה מחליט לחכות. הצטמצמת שם תקבל משכנתא והסתכל על כל האפשרויות שלך הלוואה. אולי אתה אפילו החליט על מוצר ההלוואה שאתה רוצה. אבל השוק נע. הפד הפחית את הריבית פעמיים ואתה מצפה שהם ימשיכו לרדת. אז אתה מחליט לא לנעול.
זה הימור. אבל אם שיעורי לעלות, אין לך שום הגנה. אתה תשלם את שיעור גבוה יותר אם תישאר עם משאיל זה.
מה הם המרכיבים העיקריים מנעולים ההלוואה?
כאשר מחליטים לנעול הלוואה, יש 3 נקודות לשקול:
- גובה הריבית
- נקודות
- אורך תקופת המנעול
לווים ישלם תוספת עבור נעילת ההלוואה המורחבת.
מנעולים מורחבים הם בדרך כלל לא בחינם. הריבית תהיה קצת גבוה יותר או נקודות ישקף את דמי המנעול ההלוואה. הסיבה לכך היא כי המלווה לוקח על עצמו את הסיכון כי שיעורי יכול לעלות בזמן העסקה מעובד, כך המלווה יכול בסופו של דבר להפסיד כסף אם ההלוואה ממומנת על ריבית נמוכה יותר מאשר בשוק.
אבל נעילת ההלוואה נותן את השלווה שקט נפשי. מומחי נדל"ן בדרך כלל ממליצים לנעול לווים.
האם אתה מחויב ההלוואה אם אתה נועל?
נעילה בשיעור לא אומר הלווה הוא wedded למלווה זה. הלווה הוא למעשה חופשי ללכת למקום אחר עבור הלוואה אם שיעורי לרדת בזמן העסקה מוכנה לסגור. רוב הלווים לא מבינים עובדה זו ידועה מעט. זה בגלל המלווים לא רוצה לספר לאף אחד. הם לא רוצים לאבד הלוואה על ידי עידוד הלווה לקפוץ הספינה.
אבל אם שיעורי לרדת, הלווה מאיים למשוך את ההלוואה, ללכת למלווה אחר, בדרך כלל המלווה יהיה מחדש את הריבית. למה המלווה יעשה את זה? כי המלווה רוצה לשמור על הלקוחות שלה.
כיצד שיעורי הלוואה לנענע הבנתי?
מנעול ריבית של 30 יום עלול לעלות ללווה בחצי נקודה; בעוד מנעול תעריף של 60 יום עשוי לעלות נקודה אחת במלואה. נקודות הן אחוז מסכום ההלוואה. נעילה של 0.5% על הלוואה של 200,000 $ היא $ 1,000. עמלות אלה אינן משולמות מראש; הם משולמים במועד הסגירה. אז אם ההלוואה לא נסגר כי הלווה שינה את דעתה או הלך למקום אחר, את דמי הם מעולם לא שילמו. אם הלווה לא רוצה לשלם עבור ההלוואה לנעול באמצעות נקודות, את האגרה ניתן לחשב את הריבית.
האם יש downside?
יש לעתים נדירות סיבה לא לנעול הלוואה. הריבית משתנה מדי יום, לפעמים מדי שעה. כדי להגן על עצמך מפני התנודתיות של השוק, זה רעיון טוב לנעול את שיעור ברגע שאתה מרוצה עם שיעור. הסיבה כמה קונים אוהבים הלוואה מנעולים היא כי הם רוצים לטחון כל שקל מתוך עסקה כי הוא אפשרי אנושית. רק תזכור כי אם שיעור היה מקובל כאשר הוא היה נעול לפני שלושה שבועות, ירידה של 1/8 נקודה או משהו כזה הוא לא סוף העולם. אתה לא צריך להיות כזה סוג של לווה כדי לקבל עסקה טובה.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.