כל מה שאתה צריך לדעת על בניין אשראי
רע האשראי יכול למנוע ממך לקנות בית, מימון החינוך שלך, ואפילו מקבל עבודה. לכן זה כל כך חשוב לבנות אשראי טוב .
החל עם כרטיס האשראי הראשון שלך, כל מה שאתה עושה זה כרוך האשראי הופך חלק היסטוריית האשראי שלך. כדי לקבל היסטוריית אשראי טובה, אתה צריך להשתמש באחריות אשראי. אבל מה נחשב באמצעות אשראי באחריות?
להתחיל לבנות אשראי על ידי קבלת אשראי
לאחר אשראי טוב פירושו שהוכחת כי אתה יכול להתמודד עם אחריות באחריות - כי הצלחת חובות האשראי שלך שילמו בזמן.
הצעד הראשון לבניית אשראי הוא למעשה לקבל אשראי. קבלת אשראי בפעם הראשונה יכול להיות קשה מאז הבנקים ומנפיקי כרטיס האשראי יבדוק האשראי שלך כדי לאשר את הבקשה שלך. ישנן כמה דרכים אתה יכול לקבל אשראי בפעם הראשונה:
החל על כרטיס אשראי מאובטח
כרטיסי אשראי מאובטח הם סוג של כרטיס אשראי הדורש ממך לבצע הפקדה בטוחה כנגד מסגרת האשראי לפני שאתה יכול להיות מאושר. הפקדת הביטחון מוחזקת כבטוחה עבור הסכום שאתה גובה בכרטיס האשראי ומוחזרת בעת סגירת החשבון או לשדרוג לחשבון לא מאובטח.
מנפיקים כרטיס האשראי נוטים יותר לאשר לך עבור כרטיס אשראי מאובטח כי הפיקדון הביטחון מבטלת חלק סיכון האשראי.
קבל חנות קמעונאית כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי קמעונאיים לעתים קרובות יש דרישות אשראי קפדניות פחות. כצרכן אשראי חדש, יהיה לך סיכוי טוב יותר לקבל אישור עבור כרטיס אשראי קמעונאי מאשר סוגים אחרים של כרטיסי אשראי גדולים.
להיות מודעים לכך כרטיסי האשראי הקמעונאי בדרך כלל יש גבולות אשראי נמוך הריבית גבוהה יכול לשמש רק בחנות קמעונאית ספציפית.
אם אתה הולך בדרך זו, זכור כי אתה משתמש בכרטיס זה כדי לעזור לך לבנות אשראי טוב, לא ללכת למסע קניות בחנות האהובה עליך.
שאל מישהו כדי להפוך אותך משתמש מורשה
להיות משתמש מורשה יכול לעזור Jumpstart האשראי שלך אם כרטיס האשראי המנפיק דוחות את החשבון לאחד הלשכות אשראי הגדולות. ודא שהחשבון במצב תקין, אין לו איזון גבוה, ואין לו היסטוריה של תשלומים מאוחרים. אחרת, היסטוריית החשבון השלילית יזיק ולא יעזור ניקוד האשראי שלך.
קבל Cosigner עבור כרטיס אשראי או הלוואה
A cosigner שיש לו אשראי טוב יכול לחול איתך כדי לשפר את הסיכוי לקבל אישור.
לקוסנירים יש אחריות משותפת לחשבון. כלומר, תשלומים מאוחר על החשבון ישפיע על האשראי של cosigner מדי.
השתמש בחשבונות משתמש cosigned ומורשים כדי ליצור את החשבון הראשון שלך. לאחר מכן, ברגע שאתה יכול לקבל אישור עבור חשבון בעצמך, אתה לא צריך להסתמך על מישהו אחר כדי לעזור לך.
הפוך את התשלומים שלך בזמן
היסטוריית תשלומים היא הגורם הגדול ביותר ניקוד האשראי שלך . הפוך את כל תשלומי החוב על הזמן בכל חודש כדי לבנות ציון אשראי טוב. ככל שהתשלומים בזמן יותר יש לך, את הציון האשראי שלך ישתפר.
יהיה לך כמה חשבונות חודשיים שאינם מופיעים על דוח האשראי שלך. זה כולל דברים כמו הטלפון הסלולרי שלך תשלומים, שירות, ותשלומי ביטוח. הם לא משפיעים על האשראי שלך כל עוד אתה משלם בזמן. עם זאת, אם ברירת המחדל של התשלומים שלך (עד כדי כך שהחשבון שלך נסגר), החשבון יישלח לסוכנות איסוף ולאחר מכן הוא יסתיים בדו"ח האשראי שלך. בשלב זה, זה יפגע ניקוד האשראי שלך באופן משמעותי.
התחל עם כרטיס אשראי אחד
רבים משתמשים בפעם הראשונה כרטיס אשראי לצבור אוסף של כרטיסי אשראי בתוך השנים הראשונות שלהם באמצעות אשראי. אל תעשה את הטעות של פתיחת כרטיסי אשראי רבים מדי מוקדם מדי. ככל שיש לך יותר אשראי, כך תוכל בסופו של דבר באמצעות וקשה יותר יהיה לשמור על קשר עם יתרות ותשלומים.
הגשת בקשה לכמה כרטיסי אשראי בתקופה קצרה של זמן מוביל יותר מדי שאלות לתוך האשראי שלך. שאלות אלה יכולים לפגוע ניקוד האשראי שלך. לא רק זה, יותר מדי כרטיסי אשראי חדשים יכולים להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך. עדיף קודם ללמוד כיצד להיות אחראי עם אשראי לפני שתגיש עבור כרטיסי אשראי נוספים.
שעונים כמה אתה ללוות
ככלל, אתה לא צריך ללוות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם בכל חודש. הלוואות בתוך האמצעים שלך מראה המלווים בעתיד נושים יודע שאתה לווה אחראי. אתה תמצא את זה קל יותר ללוות כסף ולקבל אשראי חדש כאשר אתה מראה שאתה יודע איך לשאול רק מה אתה יכול להחזיר.
לא רק זה, רק לחייב את מה שאתה יכול להרשות לעצמך עוזר לך להימנע חוב מופרז .
מקס את כרטיסי האשראי שלך - או אפילו מתקרבים - הוא חסר אחריות, במיוחד אם אתה לא מתכוון לשלם את כל היתרה בתוך החודש. המלווים יודעים כי לווים אשר מקסימום את הקלפים לעתים קרובות מתקשים להחזיר את מה שהם כבר לווה. שמירה על היתרה שלך מתחת ל -30 אחוזים של מסגרת האשראי שלך היא הטובה ביותר לבניית אשראי - נמוך יותר.
אותו הדבר הולך על הלוואות. רק להוציא את ההלוואה כפי שאתה יכול להרשות לעצמך להחזיר, ללא קשר מה המלווה אומר לך זכאי. לפני שאתה קונה הלוואה, עיין בתקציב שלך כדי לראות איזה תשלום חודשי אתה יכול להרשות לעצמך. ודא תשלום ההלוואה שלך לא יעלה על הסכום שיש לך לבוא עם.
לשלם יותר מאשר המינימום על כרטיסי אשראי
ניקוד האשראי שלך אינו מושפע מהסכום של תשלום כרטיס האשראי שלך - לא ישירות לפחות. ניקוד האשראי שלך שוקל אם אתה משלם על הזמן ואת היתרות owed על כרטיסי האשראי שלך ואת ההלוואות.
למרות סכום התשלום שלך לא מחושב ניקוד האשראי שלך, אתה צריך באופן אידיאלי לשלם את היתרה שלך במלואה בכל חודש.
זה מונע ממך לשאת יותר מדי חוב. אם אתה רק לחייב את מה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם, זה לא יהיה בעיה. לשלם את היתרה שלך בכל חודש מראה כי אתה מסוגל לשלם חשבונות, משהו נושים המלווים רוצה לראות.
ביצוע תשלומים מינימום לא יפגע ניקוד האשראי שלך (אלא אם כן היא שומרת על היתרה שלך מעל 30 אחוז של מסגרת האשראי), אבל זה שומר לך חוב יותר.
שמור על חשבונות פתוחים
ככל שיש לך אשראי, יותר טוב זה עבור ניקוד האשראי שלך - 15 אחוזים של ניקוד האשראי שלך מבוסס על כמות החוב שאתה נושא. השארת החשבון הישן ביותר פתוח תסייע להגדיל את גיל האשראי שלך. סגירת החשבון לא תסיר אותו מיד מדוח האשראי שלך. אבל, אחרי כמה שנים, האשראי bureaus בסופו של דבר טיפה הישן, סגור חשבונות דוח האשראי שלך.
אתה יכול לעשות את זה בלי כרטיס אשראי?
זכור כי ניקוד האשראי שלך מבוסס על כמה טוב אתה מטפל חובות החוב שלך, כך בניין אשראי מחייב אותך ללוות כסף בצורה כלשהי. כרטיסי אשראי הם לעתים קרובות יותר קל להגיע, במיוחד אם אתה רק מתחיל, אבל חלופות קיימות.
אתה יכול לבנות אשראי טוב על ידי ללוות את ההלוואה ולשלם אותו בחזרה בזמן. זה יכול להיות משכנתא, הלוואה לרכב, הלוואה סטודנט, או הלוואה אישית. בדרך כלל, כל ההלוואות לווה מבנק גדול או איחוד אשראי יעזור לך לבנות את ניקוד האשראי שלך.
הלוואות יום המשכורת הלוואות כותרת אינם מדווחים לשכות אשראי לא עוזרים לך לבנות אשראי. אתה צריך להימנע אלה סוגים של הלוואות בכל מקרה כי הם יקרים ו predatory.
כמה זמן זה ייקח?
אין שום דרך לחזות כמה זמן ייקח לך לבנות ציון אשראי טוב. כאשר אתה הראשון מתחיל, תצטרך להיות החשבון הראשון שלך פתוח פעיל במשך לפחות שישה חודשים לפני ציון האשראי שלך יכול להיות מחושב. אחרי זה, זה רק עניין של הוספת חודשים של תשלומים חיוביים לדוח האשראי שלך.
איך אתה יודע אם אתה עושה עבודה טובה?
בעוד דוח האשראי שלך מחזיקה את כל המידע על היסטוריית האשראי שלך, ניקוד האשראי שלך היא הדרך הטובה ביותר למדוד את ההתקדמות שלך בבניית האשראי שלך. ניקוד האשראי שלך הוא סיכום מספרי של המידע בדו"ח האשראי שלך ברגע מסוים בזמן. זהו מספר הנושים המלווים להשתמש כדי להחליט אם לאשר את היישומים שלך ומה הריבית לחייב אותך.
ברגע שיש לך חשבון אשראי פעיל במשך לפחות שישה חודשים, יהיה לך ניקוד האשראי. אתה יכול לבדוק את ניקוד האשראי שלך בחינם על CreditKarma.com או CreditSesame.com. אתה יכול גם לרכוש את הציון שלך FICO מ myFICO.com. הציון של אצבע משולשת הוא ניקוד האשראי הנפוץ ביותר על ידי המלווים.
אתה יכול לפקח על ניקוד האשראי שלך באופן קבוע כדי לראות איך זה משתנה עם הזמן עובר ותשלומים בזמן מתווספים היסטוריית האשראי שלך.
ארבע טעויות גדולות להימנע
זה הרבה יותר קל לבנות ציון אשראי טוב יותר מאשר לתקן את האשראי שלך פעם זה פגום. כפי שאתה עובד כדי לשפר את האשראי שלך, הנה כמה דברים שאתה צריך להימנע.
תשלום מאוחר
לאחר מידע שלילי, כמו תשלומים מאוחר או אוספי החוב, הוא על דוח האשראי שלך, זה יישאר במשך שבע שנים. תצטרך לעבוד קשה עוד יותר כדי להתגבר על הנזק שנגרם האשראי שלך. שלם את כל החשבונות שלך בזמן כדי לשמור על חשבונות שליל את דוח האשראי שלך.
לתת כרטיס האשראי שלך ללכת בשימוש
יש לך לפחות חשבון אחד פעיל במשך ששת החודשים האחרונים כדי לקבל ניקוד האשראי. אם לא תצליח להשתמש בכרטיסי האשראי שלך, לא רק שזה ישפיע על ניקוד האשראי שלך, מנפיק כרטיס האשראי שלך עשוי לבטל את חשבונך . השתמש בכרטיס האשראי שלך לפחות פעם אחת כל כמה חודשים כדי לשמור אותו פתוח ופעיל.
ללוות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך
לאחר יותר מדי חוב יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך, במיוחד מאז 30 אחוז של ניקוד האשראי שלך מבוסס על כמה החוב אתה נושא. הבעיה השנייה עם ללוות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך היא שזה יכול להוביל לבעיות חמורות יותר כמו עיקול, repossession, או אפילו פשיטת רגל.
לא בודק את האשראי שלך
הדרך הטובה ביותר לקחת את הבעלות על האשראי שלך היא לבדוק את דו"ח האשראי שלך ואת הציון מעת לעת. בדיקת ניקוד האשראי שלך עוזר לך לדעת איפה אתה עומד, אבל זה לא נותן לך את התמונה המלאה. אתה צריך גם לבדוק את דוח האשראי שלך כדי לוודא כי המידע מדויק - כל השגיאות עלול להשפיע על ניקוד האשראי שלך. אם אתה מוצא שגיאות על דוח האשראי שלך, אתה יכול לערער עליהם עם לשכת האשראי יש להם להסיר.