ניקוד האשראי שלך הוא מספר רב עוצמה המשפיע על החיים שלך עכשיו ובעתיד, בדרכים שאתה לא יכול אפילו לדמיין. הציון שלך קובע שיעורי הריבית שאתה משלם עבור כרטיסי אשראי והלוואות, ומסייע המלווים להחליט אם אתה מקבל גם אישר עבור אותם כרטיסי אשראי והלוואות מלכתחילה.
עסקים לא צפויים, כגון חברות הביטוח, החלו להשתמש ניקוד האשראי שלך כדי לקבל החלטות לגביך. חברות השירות לבדוק את האשראי שלך לפני הקמת שירות חדש בשמך, וכמה מעסיקים לבדוק את היסטוריית האשראי שלך (אבל לא הציון בפועל האשראי שלך) כדי להחליט אם לתת לך עבודה, העלאה, או קידום.
הגנה ובניית האשראי שלך חשוב יותר מתמיד, ואיך אתה מטפל חמשת הגורמים הבאים יכולים לעשות את כל ההבדל בקביעת ניקוד האשראי שלך.
01 ההיסטוריה שלך תשלום ביל
היסטוריית תשלומים קובעת 35 אחוז מהניקוד שלך. למעשה, עד כמה אתה משלם את החשבונות משפיע על ניקוד האשראי שלך יותר מכל גורם אחר. בעיות תשלום חמורות, כמו תשלום- offs, אוספים, פשיטת רגל, repossession, שעבודים מס או עיקול יכול להרוס את ניקוד האשראי שלך, מה שהופך אותו כמעט בלתי אפשרי לקבל אישור לכל דבר הדורש אשראי טוב.
הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות עבור ניקוד האשראי שלך היא להפוך את התשלומים על הזמן בכל חודש.
02 רמת החוב שלך
רמת החוב שלך קובע 30 אחוז של ניקוד האשראי שלך. חישובי ניקוד אשראי, כגון ציון אצבע משולשת, להסתכל על כמה גורמים מרכזיים הקשורים החוב שלך. סכום החוב הכולל שאתה נושא, היחס בין יתרות כרטיס האשראי שלך לגבול האשראי שלך (נקרא גם ניצול אשראי ), ואת היחס של יתרות ההלוואה שלך לסכום ההלוואה המקורי.
בתור קו מנחה, אתה צריך לשמור על ניצול כרטיס האשראי שלך ב 30 אחוז או פחות, כלומר רק תשלום עד 30 אחוזים של כל הגבלה של כרטיס זמין.
לאחר יתרות גבוהות או יותר מדי חוב יכול להשפיע על ניקוד האשראי שלך. החדשות הטובות הן כי ניקוד האשראי שלך יכול להשתפר במהירות כפי שאתה משלם את היתרות שלך.
03 היסטוריית האשראי שלך גיל
בן כמה הוא חשבון האשראי הישן ביותר שלך? גיל האשראי הוא 15 אחוזים של ניקוד האשראי שלך ואת רואה הן את גיל החשבון הישן ביותר שלך ואת הגיל הממוצע של כל החשבונות שלך. לאחר גיל "מבוגר" האשראי הוא טוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך כי זה מראה שיש לך הרבה ניסיון בטיפול אשראי. פתיחת חשבונות חדשים או סגירת חשבונות קיימים יכולים להוריד את גיל האשראי הממוצע שלך. מסיבה זו, זה בדרך כלל לא רעיון טוב לפתוח כמה חשבונות חדשים בבת אחת.
04 סוגי אשראי על הדוח שלך
קיימים שני סוגים בסיסיים של חשבונות אשראי: חשבונות מסתובבים והלוואות לתשלומים. לאחר שני סוגים של חשבונות על דוח האשראי שלך הוא טוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך, כי זה מציין שיש לך ניסיון ניהול סוגים שונים של אשראי.
זה אפילו טוב יותר אם יש לך הלוואות עבור סוגים שונים של נכסים, כגון מכונית או בית, בנוסף כרטיסי אשראי, ואולי סטודנט או הלוואה אישית. סוגי אשראי רק מהווה 10 אחוזים של ניקוד האשראי שלך, כך שאין סוג מסוים של אשראי, כגון הלוואה בתשלומים, לא להרוס את הציון שלך.
מספר פניות אשראי
בכל פעם שאתה שולח בקשה הדורשת בדיקת אשראי, חקירה ממוקמת על דוח האשראי שלך מראה כי ביצעת יישום מבוסס אשראי. פניות לפצות 10 אחוזים של ניקוד האשראי שלך. אחת או שתיים פניות לא יזיק הרבה, אבל כמה בירורים, במיוחד בתוך פרק זמן קצר יכול לעלות לך הרבה נקודות הנחה של הציון שלך אצבע משולשת. שמור על היישומים שלך למינימום כדי לשמר את ניקוד האשראי שלך.
החדשות הטובות הן כי רק בירורים שנעשו בתוך 12 החודשים האחרונים גורם ניקוד האשראי שלך. פניות להיעלם לחלוטין דו"ח האשראי שלך לאחר 24 חודשים.
שים לב כי בדיקת דו"ח האשראי שלך תוצאות חקירה "רך" , אשר אינו משפיע על ניקוד האשראי שלך.
גורמים שאינם משפיעים על האשראי שלך
כמה גורמים נחשבים בדרך כלל להשפיע על ניקוד האשראי שלך, אבל הם לא, לא ישירות לפחות. מידע כמו הכנסה, יתרות הבנק, ואת מצב התעסוקה יכול להשפיע על היכולת שלך לקבל מאושר, אבל הם לא ממש גורם אלגוריתם המחשבת ניקוד האשראי שלך. גיל, מצב משפחתי, וכן חיוב או תשלום מראש להשתמש בכרטיס גם לא להשפיע על ניקוד האשראי שלך.