גלה כמה החוב הוא יותר מדי

רוב האנשים יש איזה סוג של חוב. זה יכול להיות משכנתא, הלוואה אוטומטי, הלוואה סטודנט, או אפילו כרטיס אשראי איזון. לאחר החוב הוא לא דבר רע, כל עוד אתה לוקח צעדים כדי לשלם את זה. זה שיש יותר מדי חוב שיכול לגרום לחיים פיננסיים לא בריאים. אם אתה חושב שאולי יש לך יותר מדי החוב לקחת קצת זמן כדי להוסיף את החוב שלך ולהחליט מה זה אומר לך מספר.

האם יש לך יותר מדי החוב

אחת הדרכים הקלה ביותר לחשב את עומס החוב שלך היא על ידי חישוב יחס החוב להכנסה שלך .

מספר זה משווה את החוב החודשי שלך תשלומים צעצוע ההכנסה החודשי שלנו. אתה יכול לחשב את יחס החוב להכנסה, כולל חוב טוב או רע, או שאתה יכול לעזוב את החוב טוב (הלוואות לסטודנטים, תשלומי המשכנתא). אם אתה רוצה לאמוד את עומס החוב שלך, זה בדרך כלל טוב יותר לחשב את היחס בהתחשב רק חוב רע. מצד שני, אם אתה רוצה תמונה כוללת של החוב שלך, כוללים גם חוב טוב ורע .

חישוב עומס החוב

לדוגמה, נניח שאתה רוצה לאמוד את עומס החוב שלך (חוב רע בלבד). כל שעליך לעשות הוא להוסיף את הסכום שאתה מוציא כל חודש על חובות רעים, כגון כרטיסי אשראי והלוואות, ולחלק אותו על ידי ההכנסה החודשית הכוללת שלך. להכפיל את המספר ב 100 לבוא עם אחוז. התוצאה היא יחס החוב להכנסה.

לדוגמה, נניח שאתה עושה 3,000 $ לחודש ואתה מוציא 300 $ על כרטיס אשראי תשלומים ו 450 $ על הלוואה אוטומטית. חישוב יחס שלך יהיה $ 750 / $ 3,000 = 0.25.

להכפיל כי על 100 עבור חוב הכנסה יחס של 25%. בדוגמה זו, אתה מבלה רבע מההכנסות שלך על חוב רע.

כשמדובר חוב, אם טוב או רע, נמוך החוב יש לך, יותר טוב. יחס חוב רע מעבר ל -10% הוא גבוה מדי ולעיתים קרובות הוא סימן לכך שאתה עמוס עם החוב. בתרחיש זה, יהיה לך יותר מדי חוב רע.

הבנת החוב הכולל שלך

יהיו פעמים כאשר אתה רוצה להעריך את סך החוב התמונה, כולל חוב טוב וגם חוב רע. החישוב זהה לזה שבדוגמה הקודמת; ההבדל היחיד הוא שאתה כולל את כל החוב שלך ולא רק חוב רע.

כדי לחשב את סך החוב להכנסה יחס, להוסיף את סך כל החובות החודשיים. זה כולל תשלומים עבור כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, משכנתא או שכר דירה, הילד תמיכה או מזונות, וכן הלוואות אחרות או כרטיסי אשראי. הבא הכולל את ההכנסה החודשית, כולל לשלם הביתה לשלם, מזונות או הילד תמיכה, בונוסים, או דיבידנדים.

מחלקים את סך כל תשלומי החוב על ידי ההכנסה הכוללת שלך (אל תשכחו להכפיל ב -100) עבור יחס החוב להכנסה. סך החוב שלך להכנסה יחס, בהתחשב הן טוב או רע חוב, הוא הטוב ביותר ב 36% או נמוך יותר. יחס נמוך מ 30% הוא מעולה, בעוד יחס מעל 40% הוא דגל אדום עבור אסון פיננסי פוטנציאלי.

התוצאה

אם אתה קובע שיש לך יותר מדי חוב, אתה יכול להרכיב תוכנית להקטין את החוב שלך . לא רק זה יהפוך את הכספים שלך קל יותר לנהל, זה ישפר את האשראי שלך מדי.