8 צעדים כדי לצאת החוב
להיות בחוב מרגיש נורא. החוב ימנע ממך להגיע למטרות הפיננסיות שלך, כמו חיסכון עבור פרישה או קניית בית. זה יכול להיות מקור של מתח וצער, גורם לך לדאוג כל הזמן על הכספים שלך ואת החרטה גבולות החוב הניח על החיים שלך. למרבה המזל, החוב אינו מאסר עולם. אתה יכול - וצריך - לעשות את היציאה החוב בראש סדר העדיפויות.
אנשים רבים המאבק עם לצאת החוב כי הם לא בטוחים איפה להתחיל.
לאנשים יש עשרות שאלות על התהליך. אילו חובות יש לשלם את הראשון? כמה אתה צריך לשלם כל חודש כדי לצאת החוב? האם התשלום המינימלי מספיק? כמה זמן זה ייקח? זה יהיה קשה? מה יהיה עליך לוותר? בעקבות שבעה שלבים אלה ייתן לך את הכיוון שאתה צריך לשלם את החוב שלך לתמיד.
1. לחשוב על איך אתה נכנס החוב
ייעוץ מסורתי אומר לך לא להתעכב על העבר, אבל במקרה זה, מבט לאחור יכול להיות מועיל. לצאת החוב - ולהישאר בחוץ - מחייב אותך לשנות את הרגלים או הנסיבות שהובילו אותך חוב מלכתחילה.
קח קצת זמן לחשוב על איך אתה נכנס החוב. כתוב שלושה עד חמישה גורמים שאתה מאמין תרמו החוב שלך. מה יכול היה לעשות אחרת? מה תעשה אחרת כדי למנוע חוב בעתיד.
החוב שלך לא יכול להיות שלך אשם. לעתים קרובות, אנשים בסופו של דבר החוב כי הם overindulged ו overborrowed. עם זאת, זה לא המקרה עבור כולם. לאנשים רבים יש חוב רפואי הנובע מהליכים רפואיים שנחשפו.
ייתכן שיהיה חוב עקב גירושין .
זה ממש די קל להיכנס החוב. חברות כרטיסי אשראי מוכנים לתת את האשראי. כלומר, עד שאתה לגמרי להרוס את האשראי שלך. מימון אישי אינו נלמד בבתי ספר רבים. אנחנו לא נולדים עם ידע של החוב או את היכולת לאמוד כמה החוב הוא יותר מדי. ומעודדים אותנו לממן חינוך בתקווה לשפר את פוטנציאל ההשתכרות שלנו לטווח ארוך.
השתקפות על דברים שהובילו אותך לתוך החוב לא נועד לגרום לך להרגיש רע על להיות חוב. במקום זאת, המטרה היא לזהות מה הוביל את החוב שלך, כך שתוכל לנקוט צעדים כדי למנוע את אותו דבר קורה שוב.
ואם יש לך ילדים, או יהיה להם יום אחד, אלה הם שיעורים חשובים כדי לעבור כך שהם, גם יכול להימנע מחוב.
2. שינוי הרגלי ההוצאה שלך רע
מגיע עם הרגלי ההוצאות רע הוא קשה. עם זאת, אתה כבר ההוצאות כסף, כנראה יש לך (מה מרגיש) סיבה טובה לבזבז את זה. אבל, אם הרגלי ההוצאות שלך הורסים את העתיד הפיננסי שלך, אתה חייב להיפטר מהם. להפסיק לבזבז יותר מדי כסף, ליצור תקציב , ולהתחיל קרן חירום .
לזהות הרגלים רעים ההוצאה. תביא את ההוצאות לשליטה על ידי מעקב אחר כל ההוצאות שלך לפחות חודש. לאחר מכן, שים את ההוצאות לקטגוריות ואת סך כל קטגוריה. זה מאפשר לך לדעת בדיוק לאן הכסף שלך הולך.
דרך נוספת למדוד את ההוצאות הנוכחיות שלך היא לראות את אחוז ההוצאות שלך הולך לכיוון כל סוג הוצאה: הוצאות דיור, גז, מזון, וכו 'כדי לחשב אחוז, לחלק את הסכום שהוצאת בכל סכום קטגוריה על ידי סך הכל הוצאה חודשית.
לאחר ניתח את ההוצאות שלך הגיע הזמן לבצע שינויים לאן הכסף שלך הולך.
אם זה נראה כאילו אתה מבלה כמות לא נורמלית של כסף בכל קטגוריה, לחפש דרכים לקצץ על חשבון זה. לדוגמה, אם יותר מ -25% מההכנסה שלך הולך לכיוון האוכל, אתה צריך להבין איך אתה יכול להפחית את עלויות המזון שלך. 50/30/20 כלל תקצוב יכול לעזור לך לשמור על ההוצאות שלך לבדוק.
3. להבין כמה החוב יש לך
עד עכשיו, אתה כנראה נשאר מתעלמת כמה החוב יש לך באמת. עכשיו זה הזמן להתמודד עם המציאות של החוב שלך. ערכו רשימה של כל החובות שלך , את הסכום שאתה חייב, את הריבית, ואת התשלום המינימלי. השתמש הצהרות החיוב האחרונות, המחאות מבוטלות או דוחות הבנק, ואת דוח האשראי שלך כדי לקבל רשימה מלאה של כל מי שאתה חייב ואת הסכום שאתה חייב.
4. להחליט כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם
אם אתה משלם את המינימום בכל חודש, זה ייקח לך כמה שנים, אולי אפילו עשורים סוף סוף לשלם את החוב שלך. כדי לשלם את החוב הרבה יותר מהר, תצטרך לשלוח יותר מאשר תשלום המינימום לפחות אחד החשבונות שלך בכל חודש.
השתמש בתקציב שלך כדי לעזור להחזיר את החוב שלך. השתמש בתקציב החודשי שלך כדי לעזור לך להבין מה אתה יכול להוציא על החוב בכל חודש. סך ההכנסות שלך מכל מקורות אמינים כולל שכר, מזונות, תשלומי ילדים, בונוסים, או דיבידנדים. לאחר מכן, להפחית את מה שאתה מוציא בכל חודש על הוצאות נדרש, פריטים אלה אתה צריך להישרד. ההוצאות הנדרשות כוללות משכנתא או שכר דירה, שירותים, מזון, תחבורה, הוצאות רפואיות, ואת החוב הנוכחי שלך (מינימום) תשלומים.
אל תשכח להסביר את כל הוצאות חריגות או תקופתיים שעשויים לצוץ במהלך החודש. מה נשאר אחרי שאתה מכוסה כל ההוצאות הדרושות שלך הוא הסכום שאתה יכול להוציא על החוב שלך. השתמש בכמות זו בתוכנית החוב שלך.
תשלום נוסף בכל פעם שאתה יכול. יותר כסף אתה יכול לשים לעבר החוב שלך, מהר אתה יכול לקבל את זה השתלם. יצירתי איך אתה בא עם עוד כסף על ידי צמצום ההוצאות הנוכחיות שלך על ידי מחפש דרכים להגדיל את ההכנסה שלך.
5. לשים יחד תוכנית
תוכנית החוב לא חייב להיות מורכב.
כל מה שאתה באמת צריך לעשות זה לתעדף את החובות שלך, או על ידי הריבית או על ידי איזון או כמה קריטריונים אחרים שאתה בוחר.
איזה החוב אתה צריך לשלם הראשון? אתה צריך לבחור את השיטה שישאיר לך מוטיבציה לשלם את החובות שלך. אם אופטימיזציה של התשלומים שלך היא החשובה ביותר, אז הריבית גבוהה השיטה הטובה ביותר. מצד שני, אם אתה עלול להיות unmotivated על ידי תשלום על חוב גדול במשך תקופה ארוכה של זמן, אז את שיטת החוב הקטן יהיה יותר טוב בשבילך. אולי יש נושה אחד אתה רוצה להיפטר לחלוטין. במקרה זה, לשלם את כרטיס האשראי הראשון. המטרה היא להזמין את כרטיסי האשראי שלך ולהתחיל לשלם אותם.
כמה אתה צריך לשלם? לאחר שתעדף את החובות שלך, להחליט כמה אתה הולך לשלם מדי חודש. זה בדרך כלל הכי טוב לעשות תשלום חד פעמי לאחד החובות שלך תוך תשלום המינימום על כל החשבונות האחרים. לאחר מכן, לאחר ששילמתם חוב אחד, הפנו את התשלום החד פעמי שלכם לחוב הבא ברשימה שלכם.
כמה זמן זה ייקח? אתה יכול לראות את התוכנית שלך יהיה לשחק ולהעריך את הזמן ייקח לך להיות חוב חינם באמצעות מחשבון החזר החוב . חלקם מאפשרים לך להזין תשלום חודשי מסוים או מועד ללא תשלום החוב כדי להתאים אישית את תוכנית החזר תשלום.
שים לב כי זמן החזר החוב שלך עשוי להשתנות בהתאם לסכום שאתה משלם כלפי החוב שלך, ואם אתה יוצר חוב נוסף. בדוק את מחשבון החזר החוב פעם או פעמיים בשנה כדי לראות איך אתה מתקדם לעבר החוב שלך ללא תשלום ציר הזמן.
6. התחל בביצוע תשלומים
עם תוכנית סכום התשלום החודשי, מה שאתה צריך לעשות עכשיו הוא לשלוח את התשלומים בנאמנות בכל חודש. חלק זה של התוכנית ייקח הארוך, כמה שנים, בהתאם לכמות החוב יש לך את התשלומים שתבצע. עקביות עם התשלומים שלך הוא חלק הכרחי לצאת החוב.
עקוב אחר ההתקדמות שלך. יצירת אבני דרך החוב עשוי לעזור לך להישאר מוטיבציה לשלם את החוב שלך. על ידי חוגגים את ההצלחות הקטנות, כמו לשלם 10 אחוזים או 25 אחוזים מהחוב שלך, אתה מבין את ההתקדמות שאתה עושה להישאר מוטיבציה.
7. אל תיצור עוד חוב
אתה לא יכול להשתמש בכרטיסי האשראי שלך אם אתה רוצה לצאת החוב. יצירת החוב בזמן שאתה מנסה לשלם את החוב רק לפגוע ההתקדמות שלך. זה כמו לקחת שני צעדים קדימה ושלושה צעדים אחורה. אתה רק הגדרת את עצמך בחזרה.
אין צורך לסגור את חשבונות כרטיס האשראי שלך, אלא אם אתה חושב שאתה לא תוכל לעמוד בפיתוי להשתמש בהם.
אתה יכול גם להקפיא את כרטיסי האשראי שלך כדי למנוע את עצמך מלהשתמש בהם. כן, פשוטו כמשמעו, במקום כרטיסי האשראי שלך בתוך קערה של מים ושם אותם במקפיא. אם אתה מקבל נואש עבור כרטיסי האשראי שלך, תצטרך להשקיע הרבה מאמץ כדי להוציא אותם מהקרח. אני מקווה, זה ייתן לך זמן לחשוב מחדש באמצעות הקלפים שלך והכניס אותם בחזרה במקפיא עד שאתה מחוץ החוב.
8. Bounceback מ סטאבאקס
זה לא יכול להיות הפלגה חלקה על הנתיב שלך לחופש החוב. לדוגמה, חירום פיננסי הדורש ממך לצמצם את התשלום המוגדל שלך במשך כמה חודשים. זה בסדר. פשוט גבה עם התשלומים שלך במהירות האפשרית. אתה יכול לקבל discouraged לשלם את החוב, וזה טבעי. להתגבר על הרפיון ולשמור החזר החוב שלך על המסלול.