אתה צריך להתחיל עם הכנסה או להתחיל עם הוצאות?
יש שתי דרכים לגשת לתקציב שלך.
השיטה הנפוצה ביותר היא לבחון את ההכנסה שלך, ולאחר מכן לסלק את ההוצאות שלך עד שהוא מתיישר עם ההכנסה שלך. פחות נפוץ - אבל באותה מידה תקף - הגישה היא להחליט כמה כסף אתה רוצה להשקיע בכל חודש, ולאחר מכן כוח ההכנסה שלך כדי להתאים את ההוצאות.
בואו נסתכל על היתרונות והחסרונות של שתי גישות אלה.
הכנסה ראשונה, אז הוצאות
כתבתי בהרחבה על שיטת תקצוב 50/30/20 , שהוצעה על ידי הכלכלנית הרווארד אליזבת וורן ובתה, אמליה וורן טיאגי.
הם אומרים שאנשים צריכים להקדיש 50% מהכנסתם ל"צרכים ", 30% ל"רוצים" ו -20% לחיסכון ולצמצום החוב.
שיטה זו תקצוב מתחיל להסתכל על ההכנסה שלך - "כמה אני עושה?" - ומבוססת את אפשרויות ההוצאות שלך מאותו בסיס. כפי שאמרתי, זו גישה ההכנסה גישה הבחירה התקציב הפופולרי ביותר.
Pro של: מבטיח לך לחיות בתוך האמצעים שלך.
קון: מתמקדת בצמצום עלויות (מחסור, קיפוח) במקום הגדלת ההכנסות. זה יכול להרגיש כמו דיאטה: זה קשה לדבוק.
הטוב ביותר עבור: אנשים שיש להם הכנסה יציבה, יציבה.
הוצאות ראשוניות, ולאחר מכן הכנסות
הנה טכניקה פחות נפוצה אבל תקפה: ראשית, להכין רשימה של כל ההוצאות אתה רוצה לשלם. ואז להבין איזה סוג של הכנסה אתה צריך לשאוף.
לדוגמה, נניח שברצונך להוציא:
- משכנתאות (כולל ביטוח ומסים): $ 2,000 / mo
- מצרכים: $ 400 / mo
- טלפון נייד: $ 100 / mo
- מוצרים לבית (נסיעות למטרה, Amazon.com, וכו '): $ 100 / mo
- ביטוח רכב וביטוח חיים: $ 100 / mo
- כלי עזר: $ 200 / mo
- "כיף" כסף (מסעדות, קונצרטים, BBQ's, קפה ב Starbucks): $ 800 / mo
- תשלום לרכב לעצמך: $ 300 / mo
- פרישה חיסכון : $ 1,000 / מו
- חיסכון עבור חופשות וחגים: $ 250 / mo
- חיסכון עבור בית ותיקון רכב קרן חירום: $ 250 / mo
סה"כ: 5,500 $ לחודש
עכשיו, נניח שאתה כרגע להרוויח רק 4,000 $ לחודש. השאלה שצצה בראש שלך, בשלב זה, צריכה להיות: "איך אני יכול להרוויח תוספת של $ 1,500 לחודש?"
אולי אתה מחליט להרוויח כסף נוסף בצד . לדוגמה, freelancing 50 שעות בחודש (בערך 14.3 שעות בשבוע, או שעתיים ביום) ב $ 30 / hr יביא לך תוספת של $ 1,500.
אולי תתחיל לחפש השקעות שיכולות להביא לך חלק מהכסף הזה. אתה יכול, למשל, מחליט לקנות נכס מניב שמייצר 200 $ לחודש "תזרים מזומנים חיובי נטו" (הכסף נשאר לאחר תשלום עבור כל ההוצאות).
אולי אפילו תחליט להתחיל לחפש עבודה חדשה עם משכורת גבוהה יותר.
השורה התחתונה היא כי על ידי שימוש בגישה ההכנסה הכנסה (במקום הגישה ההכנסה הכנסה), תשומת הלב שלך מתרחק "גזירה החשבונות שלך" ו לקראת "לייצר יותר כסף." זהו שינוי נפשי רב עוצמה.
עם זאת, יש לי שתי אזהרות חשובות: ראשית, אין להשתמש בגישה זו כתירוץ להתחיל לחיות מעל האמצעים שלך. אם אתה מרוויח 4,000 $ ואתה מקווה לחיות כמו שאתה עושה $ 5,500, יש לך מטרה מצוינת. אבל אתה צריך לקלל את ההוצאות שלך עד שתגיע זה 5,500 $ סימן.
שנית, להימנע מהייפר-אינפלציה. רוב האנשים מבלים כל תשלום להעלות. גם את ההוצאות שלך ואת החיסכון צריך להגדיל באופן יחסי עם כל עלייה לשלם. שים לב כי בדוגמה לעיל, שיעור חיסכון בהיקף של 1,800 $ לחודש - $ 1,500 ב "חיסכון" בתוספת 300 $ " תשלום המכונית לעצמך " - משולב לתוך המטרה הכנסה.
Pro של: משמרת את תשומת הלב שלך להרוויח כסף ולא לקצץ בעלויות. אתה מתחיל עם רשימה של הדברים שאתה רוצה לעשות. ואז אתה מוצא דרך לגרום לזה לקרות. מעצימה וממוקדת-הזדמנויות.
קון: זה יכול להוביל לאינפלציה בסגנון חיים, אלא אם אתה מיועד אחוז גבוה של ההכנסה שלך לחיסכון.
הטוב ביותר עבור: אנשים נרגשים הזדמנויות חדשות. אנשים שיש להם, או שרוצים להיות, מספר זרמים של הכנסה.
****
הערה צדדית מאת פאולה, המדריך שלך לתקצוב
כאשר יצרתי את גליון העבודה תקצוב , אני ברשימה "להבין את ההכנסה שלך" כמו שלב אחד.
אני בוחר לעשות זאת משום שבחינת ההכנסה - במקום ההוצאות - היא הדרך הנפוצה ביותר שבה אנשים מתקרבים לתקצוב.
עם זאת, הדרך "הנפוצה ביותר" היא לא בהכרח הדרך "הטובה ביותר". ביליתי שנים דנים תקצוב וניהול כספים עם אנשים ברחבי האומה, ואני מאמין בתוקף כי אין שיטה אחת "הטובה ביותר". האוצר אישי הוא אישי , ואתה צריך לבחור את השיטה שמתאים האישיות שלך ואת הסגנון. השיטה שתבחר חשובה פחות מהתוצאה שתשיג.