טיפים בסיסיים להשתמש כרטיסי אשראי בחוכמה
באמצעות כרטיסי אשראי נראה פשוט מספיק. הוצא אותו מהארנק שלך, החלק אותו דרך קורא כרטיס האשראי (או הכנס אותו אם שדרגת לכרטיס אשראי של שבב EMV ), והלך עם הרכישות שלך.
אם רק זה היה פשוט! לדעת את כל מה שיש לדעת על כרטיסי אשראי היא המפתח להישאר מחוץ כרטיס האשראי בעיות.
יסודות השימוש בכרטיסי אשראי
כרטיס האשראי מנפיקים לעשות סכום מסוים של אשראי זמין לך לשאול שוב ושוב.
כל שעליכם לעשות הוא לדבוק בתנאי הסכם כרטיס האשראי. זה בדרך כלל אומר לשלם על הזמן, להישאר במסגרת האשראי שלך, ולא באמצעות כרטיס האשראי שלך לבצע הונאות או לרכוש דברים לא חוקיים.
רכישות שבוצעו על כרטיס האשראי שלך צריך להיות נפרעו, אבל כרטיס האשראי שלך נותן לך אפשרות לפרוע את יתרתך לאורך זמן. אתה יכול להמשיך להשתמש בכרטיס האשראי שלך גם אם יש לך איזון כל עוד יש לך מספיק אשראי זמין . לדוגמה, אם מסגרת האשראי שלך היא $ 1,000 והיתרה הנוכחית שלך היא 400 ש"ח, עדיין יש לך $ 600 באשראי הזמין לרכישות עתידיות.
אם תבחר לשלם לאורך זמן, יהיה עליך לבצע לפחות תשלומים חודשיים מינימליים עד לתאריך היעד בכל חודש. אחרת, תוכל להתמודד עם קנסות על כל תשלומים מאוחר. בנוסף, תשלם ריבית על כל היתרה שתשלם על פני תקופה של זמן.
זה תמצית איך זה כמו באמצעות כרטיס אשראי. בואו לצלול לתוך הפרטים.
בחירת כרטיס אשראי נכון
אתה לא יכול פשוט לבחור כרטיס אשראי באקראי כי ראית את זה במודעה או קיבל הצעה בדואר.
יש עשרות ועשרות כרטיסי אשראי בשוק, עם עמלות שונות, ריבית, תגמולים והטבות אחרות. הנה כמה טיפים לבחירת כרטיס האשראי הנכון.
להחליט מה אתה רוצה מתוך כרטיס אשראי . האם אתה רוצה לשלם את היתרה בריבית נמוכה יותר? להרוויח פרסים על רכישות? לבצע רכישה גדולה ולא לשלם ריבית? להתחיל לבנות או לבנות את האשראי שלך?
אלו הם סוגים עיקריים של כרטיסי אשראי אתה יכול לבחור מבין:
- רגיל או "וניל רגיל" כרטיסי אשראי הם כרטיסי אשראי בסיסיים שאינם מציעים שום תגמולים מיוחדים או הטבות.
- Rewards כרטיסי אשראי לשלם במזומן בחזרה, קילומטרים, או נקודות rewards על הרכישות שלך.
- איזון כרטיסי אשראי להציע (זמני) שיעור ההיכרות נמוך על יתרות לך להעביר את כרטיס האשראי.
- ריבית נמוכה כרטיסי אשראי מציעים שיעור היכרות נמוך על רכישות. כרטיסי אשראי מסוימים מציעים את שיעור נמוך עבור שתי העברות יתרת רכישות.
- Premium כרטיסי אשראי מציעים rewards גבוה יותר perks יוקרה אחרים. כרטיסי אשראי אלה בדרך כלל תשלום גבוה שנתי בתשלום.
- סטודנט כרטיסי אשראי מיועדים לצעירים נרשמו ארבע שנים במכללה או באוניברסיטה מוכר.
- כרטיסי אשראי קמעונאי יכול לשמש רק עם חנות קמעונאית ספציפית.
בדוק את עמלות וריבית . לצמצם את האפשרויות שלך ולסקור את התמחור כרטיס האשראי כדי לקבל מושג כמה כרטיס האשראי יעלה. אם תבחר כרטיס אשראי עם תשלום שנתי, ודא את היתרונות הם שווים את זה.
השווה כרטיסי אשראי דומים . השווה את הריבית, אגרות, rewards, ו perks של כרטיסי אשראי שונים מנפיקים כרטיס האשראי. אתה יכול להציג תנאי כרטיס האשראי באינטרנט בכל אתר האינטרנט של כרטיס האשראי או באמצעות כרטיס אשראי השוואה לאתר.
דע את דירוג האשראי שלך . היסטוריית האשראי שלך ישחק תפקיד מרכזי ביכולת שלך להיות מאושר עבור כרטיס אשראי. אתה בדרך כלל צריך ניקוד גבוה האשראי כדי להעפיל תגמולים כרטיסי אשראי, כרטיסי אשראי עם ריבית זיכוי, כרטיסי אשראי פרמיה.
לאחר שבחרת כרטיס אשראי, תוכל להשלים את יישום כרטיס האשראי באינטרנט ולברר אם אתה מאושר בתוך דקות.
הבנת דמי כרטיס אשראי
כרטיסי אשראי עשויים לבוא עם מספר עמלות. חלקם ניתנים להמנע בהתאם לאופן שבו אתה משתמש בכרטיס שלך. אחרים נדרשים לא משנה מה. דמי כרטיס אשראי נפוצים כוללים:
- תשלום שנתי . זהו תשלום מחויב פעם בשנה לחשבון כרטיס האשראי שלך. כמה כרטיסי אשראי לוותר על האגרה השנתית בשנה הראשונה.
- בתשלום מאוחר . מנפיקי כרטיס האשראי גובים תשלום מאוחר אם התשלום החודשי שלך נמוך מהמינימום או שהתקבל לאחר תאריך היעד.
- דמי העברת יתרה . כאשר אתה מעביר יתרה מכרטיס אשראי אחר, תחויב בעמלת העברת היתרה המהווה אחוז מהסכום המועבר.
- תשלום מראש במזומן . אם להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי למשוך כסף כנגד מסגרת האשראי שלך, תחויב בתשלום מראש במזומן. דמי מראש במזומן הוא אחוז מסכום מראש שלך.
- תשלום האוצר . כאשר אתה נושא איזון על כרטיס האשראי שלך, אתה מחויב עניין בצורת תשלום האוצר.
- עמלת עסקה זרה . עמלה זו חלה על רכישות שבוצעו במטבעות אחרים. האגרה היא בדרך כלל אחוז מסכום העסקה וניתן לוותר עם סוגים מסוימים של כרטיסי אשראי.
עסקאות אתה יכול לעשות
רוב כרטיסי האשראי מאפשרים לך לעשות שלושה סוגים של עסקאות: רכישות, מאזן העברות, וכן התקדמות במזומן.
בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לקנות משהו, אתה מבצע רכישה. הרוב המכריע של העסקאות שלך יהיה כנראה רכישות, אשר יכול להיעשות באופן אישי, באינטרנט, או בטלפון. בדרך כלל אין תשלום עבור ביצוע רכישות על כרטיס האשראי שלך. אבל, כל יתרות לך לשאת על כרטיס האשראי כפופים ריבית.
העברת היתרה היא בעת העברת היתרה מכרטיס אשראי אחד למשנהו.
אתה יכול להעביר את היתרה כדי לנצל את הריבית נמוכה יותר או לאחד את יתרות כרטיס האשראי שלך. העברות איזון מחויבות בדרך כלל לעמלת העברת יתרות ועשויות להיות כפופות לריבית גבוהה יותר מאשר רכישות.
ההתקדמות במזומן נעשות כאשר אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך כדי למשוך מזומנים כספומט. עסקאות מקבילות במזומן יכולות גם להיות מטופלות כמקדמות במזומן. זה כולל דברים הגנה על משיכת יתר ורכישת הזמנות כסף או העברות בנקאיות. מקדמות במזומן הם בדרך כלל מחויב תשלום מראש במזומן ריבית גבוהה יותר. הימנע לקיחת מקדמות במזומן על כרטיס האשראי שלך מאז הם כל כך הרבה יותר יקר מאשר סוגים אחרים של עסקאות.
הבנת כרטיס אשראי ריבית
כרטיס האשראי מנפיקים תשלום ריבית על עסקאות כרטיס האשראי שלך. הריבית מתבטאת בשיעור שנתי של אחוזים או אפריל.
כרטיס האשראי שלך יהיה מספר APRS שונים : אחד עבור רכישות, אחד עבור העברות איזון, אחד במזומן ההתקדמות, וכן עונש אפר נגבה כאשר ברירת המחדל על תנאי כרטיס האשראי שלך. הריבית על כרטיס האשראי שלך קשורה האשראי שלך. בדרך כלל, את האשראי שלך טוב יותר, נמוך יותר את הריבית תקבל.
רוב כרטיסי האשראי יש APRs משתנה , כלומר הם יכולים לנוע מעלה ומטה על בסיס שיעור האינדקס הבסיסי, כמו שיעור ראש. כרטיס האשראי שלך הריבית יכולה גם להגדיל את עונש אפר אם אתה עומד מאחורי התשלומים שלך על ידי יותר מ -60 ימים.
הריבית מחויבת לכרטיס האשראי שלך בצורת עמלת מימון , המחושבת על בסיס היתרה שלך (או היתרה הממוצעת היומית שלך) וה- APR שלך.
כרטיס האשראי שלך עשוי לבוא עם תקופת חסד שבמסגרתה תוכל לשלם את יתרת החוב במלואה ולמנוע חיוב. תקופת החסד הוא בין 20 ל 30 ימים בהתאם לתנאי כרטיס האשראי שלך. תקופת החסד אינה חלה אם התחלת את מחזור החיוב עם יתרת או שהעסקה אינה מקבלת תקופת חסד. ההתקדמות במזומן והעברות היתרה בדרך כלל אין תקופת חסד.
להרוויח פרסים תוך שימוש בכרטיסי אשראי
Rewards כרטיסי אשראי לשלם תמריץ על רכישת כרטיס האשראי שלך. אתה יכול לצבור תגמולים ולאחר מכן לפדות אותם במזומן בחזרה, הוצאות נסיעה, כרטיסי מתנה, וסחורה.
רבים תגמולים כרטיסי אשראי להעניק יותר rewards עבור סוגים מסוימים של רכישות. לדוגמה, כרטיס אשראי נסיעות עשוי לשלם יותר פרסים על טיסות ומלונות שאתה הספר עם כרטיס האשראי שלך.
חשוב לדעת את התנאים של כרטיס האשראי שלך rewards - כמות rewards אתה מרוויח על רכישות, מינימום פדיון סכומים, כל תאריך תפוגה על rewards, ואת הדברים שאתה יכול לעשות כדי לחלט את rewards. לדוגמה, אם אתה נופל מאחור על כרטיס האשראי שלך תשלומים, אתה יכול לאבד את rewards צבר.
ניהול גבול האשראי שלך
רוב כרטיסי האשראי מגיעים עם מסגרת אשראי - הסכום המקסימלי שאתה רשאי להוציא על כרטיס האשראי שלך. מסגרת האשראי שלך נקבעת על סמך היסטוריית האשראי, ההכנסה וסוג כרטיס האשראי שהגשת.
שמירה על מסגרת האשראי שלך מאפשרת לך למנוע קנסות כדי לשמור על החשבון שלך במצב טוב. בנוסף, שמירה על כרטיס האשראי שלך יתרות נמוך יחסית לגבול האשראי שלך טוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך.
מנפיק כרטיס האשראי שלך עשוי להגדיל באופן אוטומטי את מסגרת האשראי שלך באופן תקופתי, כאשר אתה משתמש בחשבונך באחריות והכנסותיך גדלות. אתה יכול גם לבקש להגדיל את מסגרת האשראי ממנפיק כרטיס האשראי שלך אם זה כבר כמה חודשים מאז שקיבלת את הגידול האחרון. כאשר אתה מבקש להגדיל את מסגרת האשראי, מנפיק כרטיס האשראי בודק את היסטוריית החשבון שלך, הכנסה, היסטוריית אשראי כדי להחליט אם אתה זכאי.
כרטיסי אשראי מסוימים אין הגבלת ההוצאה מראש. לאחר כרטיס אשראי ללא הגבלה מראש ההוצאה לא אומר שיש לך הוצאות בלתי מוגבל על כרטיס האשראי שלך. במקום זאת, זה אומר כי הסכום שאתה יכול להוציא על כרטיס האשראי שלך תלוי הרגלי ההוצאות הרגילות שלך, היסטוריית אשראי, ואת היכולת להחזיר. אתה יכול להתקשר למנפיק כרטיס האשראי שלך כדי לבקש את תקרת ההוצאות שלך אם אתה תוהה אם אתה יכול לעשות רכישה גדולה על כרטיס האשראי שלך.
קריאת הצהרת החיוב שלך
בכל חודש תקבל הודעת חיוב הכוללת את כל העסקאות שבוצעו בחשבונך במסגרת מחזור החיובים. דוח החיוב מפרט גם את יתרת החוב שלך, את התשלום המינימלי הנוכחי שלך ואת תאריך הפירעון.
דוח החיוב שלך יגיע לכתובת החיוב שנתת למנפיק כרטיס האשראי שלך. לחלופין, אם נרשמת לחיוב ללא נייר, תקבל הודעת אימייל המודיעה לך להיכנס כדי לבדוק את החשבון המקוון שלך כדי להציג את ההצהרה שלך.
לא לוקחים כמובן מאליו כי כל דבר על כרטיס האשראי שלך הוא מדויק. קרא באמצעות כל עסקה בכרטיס שלך כדי להיות בטוח כי: התשלום האחרון שלך וכל זיכויים אחרים יושמו כראוי, אתה מחויב בסכום הנכון עבור כל הרכישות שלך, ואין עסקאות לא מורשות על כרטיס האשראי שלך.
אם אתה מוצא שגיאות בהצהרת החיוב שלך, יש לך את הזכות לערער על השגיאה עם מנפיק כרטיס האשראי שלך. תזמון הסכסוך שלך הוא חשוב. יש לך 60 יום מהמועד שבו הודעת החיוב נשלחה אליך כדי להפוך את המחלוקת שלך. כדי להגן על הזכויות שלך במסגרת חוק חיוב אשראי הוגן, המחלוקת שלך חייבת להתבצע בכתב. בדוק את הצהרת החיוב שלך עבור כתובת המנפיק של כרטיס האשראי עבור התכתבות בדואר.
כל חיובים לא מורשים צריכים להיות מדווחים גם למנפיק כרטיס האשראי שלך, כדי שניתן יהיה להסיר אותם מחשבונך. תוכל גם לקבל כרטיס אשראי חדש עם מספר חשבון חדש, אם אתה חושד שחשבון כרטיס האשראי שלך נפרץ.
ביצוע תשלומים בכרטיס אשראי
במסגרת הסכם כרטיס האשראי שלך, אתה נדרש לבצע תשלום בכל חודש. אלא אם כן יש לך כרטיס חיוב (המחייב אותך לשלם את יתרתך במלואה), אתה נדרש לבצע את התשלום המינימלי בלבד. התשלום המינימלי הוא רק אחוז קטן של יתרת החוב שלך הוא בדרך כלל קל לעשות.
למרות כרטיס האשראי שלך רק מבקש ממך לבצע את התשלומים המינימליים, זה בדרך כלל עדיף לשלם יותר. בתשלומים מינימליים, היתרה שלך יורדת רק בסכום קטן בכל חודש, מפני שחלק גדול מהתשלום יחול על עניין. זה מגדיל את משך הזמן הדרוש כדי לשלם את היתרה שלך. באופן אידיאלי, אתה צריך לשלם את יתרות מלא בכל חודש.
חשוב שתבצע את תשלום כרטיס האשראי שלך לפי תאריך היעד בכל חודש. אחרת, תחויב בתשלום מאוחר עבור כל תשלום שלא יתקבל עד לתאריך היעד. אם התשלום שלך הוא יותר מ -30 יום מאוחר, ההודעה המאוחרת יתווספו לדוח האשראי שלך ישפיע על ניקוד האשראי שלך.
כרטיס האשראי שלך ינפיק כמה אפשרויות לביצוע תשלומים. אתה יכול לשלוח המחאה או לבצע טלפון או תשלום מקוון באמצעות חשבון בודק שלך ואת מספר הניתוב. אינך יכול לבצע את תשלום כרטיס האשראי שלך באמצעות כרטיס אשראי אחר או אפילו בכרטיס חיוב. תוכל אפילו להגדיר את התשלום האוטומטי כדי לוודא שהתשלומים שלך מתבצעים בזמן, אם אתה מתקשה לזכור לעשות זאת בכל חודש.
הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות הוא פשוט לוותר על תשלום כרטיס האשראי שלך, לא משנה הסיבה. רוב הנושים יסייעו לך אם תודיע להם לפני שאתה מתגעגע התשלום שלך. התקשר נושה שלך, בקצרה להסביר את המצב, ולבקש את האפשרויות שלך.
סגירת כרטיס אשראי
לא כל כרטיסי האשראי נועדו להישמר לנצח. אתה יכול לשקול צמצום מספר כרטיסי האשראי שיש לך. לחלופין, ייתכן שתסגור כרטיס אשראי מכיוון שמנפיק הכרטיס שינה את תנאי הכרטיס. סגירת כרטיס אשראי היא פשוטה כמו ביצוע שיחת טלפון למנפיק כרטיס האשראי שלך, אבל יש כמה דברים שאתה צריך לדעת לפני שתנקוט פעולה.
סגירת כרטיס אשראי יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך, במיוחד אם כרטיס האשראי יש איזון או שהוא מהווה חלק משמעותי של היסטוריית האשראי שלך. אם אתה רוצה לסגור כרטיס אשראי, עדיף לשלם את היתרה שלך תחילה.
אם אתה סוגר את כרטיס האשראי שלך בזמן שהוא עדיין יש איזון, ניקוד האשראי שלך עלול להימשך. למרבה המזל, ניקוד האשראי שלך צריך לעלות כמו שאתה משלם את היתרה שלך.
עד שתגיע לאיזון אפס, התשלומים החודשיים הרגילים שלך עדיין צפויים, גם לאחר סגירת כרטיס האשראי שלך. אתה עדיין יכול לסבול את ההשלכות של תשלום מאוחר - תשלום מאוחר הריבית גדל, ודיווח אשראי - כאשר החשבון שלך נסגר.
לפני שתסגור את כרטיס האשראי שלך, בטל את כל התשלומים האוטומטיים או ההרשמות, כגון שירות מוסיקה או זרימה, שהגדרת באמצעות כרטיס האשראי שלך. אחרת, תשלומים אלה יבוטל. תוכל לבטל ביטול או קנסות אחרים מספקי השירות שלך. חפש דרך כרטיס האשראי האחרון הצהרה כדי לקבל מושג על כל התשלומים האוטומטיים שהגדרת עם כרטיס האשראי שלך.
השתמש בכל התגמולים שצברת לפני שתסגור את כרטיס האשראי שלך. לאחר סגירת חשבונך, סביר להניח שתפסיד כל תגמול שאינו בשימוש.
הימנעות החוב כרטיס אשראי
כי אתה לווה כסף כאשר אתה משתמש בכרטיס אשראי, יש אפשרות להיכנס לחובות. תשלום החוב יכול לקחת כמה שנים, אלפי דולרים, והרבה קורבנות. זה הרבה יותר קל להיות פרואקטיבית ולהישאר מחוץ החוב כרטיס אשראי.
המפתח כדי להימנע מחוב כרטיס האשראי היא לעשות הרגל של טעינה רק מה שאתה יכול להרשות לעצמך. ברגע שאתה מתחיל להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לממן אורח חיים זה מעל האמצעים שלך, אתה מסתכן להיכנס כרטיס אשראי החוב. כרטיסי אשראי יותר יש לך, כך קל יותר להגיע מעל הראש שלך.
קבל החלטות נבונות על רכישת פריטים שאתה צריך לעומת אלה שאתה פשוט רוצה. כולנו השתמשנו במילה "צורך" כדי לתאר משהו שרצינו באמת. באמצעות כרטיס האשראי שלך אחראי פירושו לזהות אילו דברים שאתה צריך ואת מה שאתה רק רוצה.
הימנע משימוש בכרטיס האשראי שלך כדי לבצע רכישות היומיום, אלא אם כן זה להרוויח פרסים או לנהל טוב יותר את הכסף שלך. באמצעות כרטיס האשראי שלך כתחליף במזומן הוא הרגל שמוביל חוב. לרכישות רגילות, השאר את כרטיס האשראי בארנק והשתמש בכרטיס אשראי או בכרטיס חיוב במקום זאת.
שלם את יתרתך במלואה בכל חודש. כל עוד אתה משלם את יתרת כרטיס האשראי שלך, אתה נשאר מחוץ החוב. ברגע שאתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את היתרה המלאה שלך, הגיע הזמן לרסן את כרטיס האשראי שלך ההוצאות עד שתקבל את היתרה שלך השתלם.
מה לעשות על כרטיס אשראי הונאה
בימים אלה, פשוט שיש כרטיס אשראי מעמיד אותך בסיכון להפוך לקורבן של הונאה בכרטיס אשראי . האקרים יכולים לגנוב את פרטי כרטיס האשראי שלך מעסקים שבהם השתמשת בכרטיס שלך. הם הופכים חכם יותר ב skimming מידע כרטיס האשראי מתחנות דלק ועסקים אחרים. בנוסף, הם יכולים להערים עליך לוותר על פרטי כרטיס האשראי שלך על ידי התחזות כמו הבנק שלך או חברה אחרת אתה עושה עסקים עם.
חברות רבות של כרטיסי אשראי ינסו למנוע הונאה בחשבונך על ידי ירידה ברכישות חריגות עד שהם יאמת שאתה אחד שמנסה את העסקה.
אתה יכול למנוע הונאה בכרטיס אשראי על ידי הגנה על פרטי כרטיס האשראי שלך. אין להזין את פרטי כרטיס האשראי שלך באתרים חשודים או לפרסם אותו באינטרנט. ולעקוב אחר כרטיס האשראי שלך בכל עת.
לפקח על עסקאות כרטיס האשראי שלך על ידי יצירת חשבון מקוון עם כרטיס האשראי שלך המנפיק. בדרך זו, תוכל לבדוק את עסקאות כרטיס האשראי שלך לעתים קרובות כדי לזהות חיובים חשודים.
אם אתה מזהה חיובים לא מורשים, תן את כרטיס האשראי שלך יודע מיד, כך ניתן להסיר את החיובים ואתה יכול לקבל כרטיס אשראי חדש. רוב מנפיקי כרטיס האשראי יש אפס מדיניות אחריות הונאות אשר ישמור אותך מפני חבות בגין הונאה חיובים שבוצעו על חשבונך.
כרטיסי אשראי ניקוד האשראי שלך
ניקוד האשראי שלך הוא מספר המסכם את המידע בדו"ח האשראי שלך. נושים רבים המלווים להשתמש ניקוד האשראי שלך כדי להחליט אם לאשר את היישומים שלך כדי להגדיר את התמחור שלך.
רוב הגדולות כרטיס האשראי מנפיקים לשלוח עדכונים האשראי bureaus, חברות אשר לקמפל ולשמור מידע על האשראי. כלומר, איך אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך ישפיע ישירות על ניקוד האשראי שלך.
באמצעות כרטיס האשראי שלך באחריות יעזור לך לבנות ולתחזק ציון אשראי טוב . שני הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות עבור ציון אשראי טוב לשמור על איזון נמוך ולהפוך את כרטיס האשראי שלך תשלומים בכל פעם בכל חודש.