שיעור הריבית השנתית, או אפריל, הוא הריבית הנגבית על הכסף המושאל. זה משקף את העלות השנתית של גיוס ההון. אפריל מקלה להשוות את העלות של הלוואות וכרטיסי אשראי, כי אתה יכול בקלות לראות איזה הלוואה / כרטיס אשראי יהיה זול יותר רק על ידי השוואת מחירים. לדוגמה, הלוואה עם ריבית של 10% היא פחות יקר מאשר הלוואה עם ריבית של 15% (בהנחה דברים אחרים שווים).
APR נומינלי לעומת אפריל יעיל
ישנם מספר סיווגים של APRs. אפריל הנומינלי הוא שיעור הריבית על ההלוואה. אפריל יעיל כולל עמלות כי נוספו היתרה שלך. אפריל יעיל על כרטיס אשראי או הלוואה עשויה להיות גבוהה יותר מאשר אפריל הנומינלי מאז אפריל יעיל כולל כל דמי החלים.
כאשר אתה משווה אפרס בין מוצרי החוב, ודא שאתה משווה את אותם סוגי הריבית.
קבוע אפריל לעומת אפר משתנה
אפר עשוי להיות קבוע או משתנה. אפר קבוע בדרך כלל נשאר אותו לאורך כל החיים של ההלוואה. עם זאת, במקרה של כרטיסי אשראי, אפר קבוע יכול לשנות אם מנפיק הכרטיס מודיעה לך 45 ימים מראש של עליית שיעור. אפר משתנה יכול להשתנות ללא הודעה מוקדמת והוא מבוסס על ריבית אחרת, כמו שער הריבית . כרטיס האשראי יכול גם לשנות את הריבית כמו עונש על תשלומים עבריינים, כפי שתואר בהסכם כרטיס האשראי שלך.
כרטיס אשראי אפר
כרטיס אשראי יכול להיות מספר APRs עבור כל סוג של איזון. אחת לרכישות, אחת להעברות איזון ואחת למקדמות במזומן . אפריל עבור מקדמות במזומן נוטה להיות גבוה יותר מאשר אפריל לרכישות והעברות מאזן. כמה מנפיקים כרטיס האשראי מציעים APRs המבוא עבור רכישות ואיזון העברות.
שיעור ההיכרות נמוך מהריבית הרגילה ונמשך בחודשים הראשונים לפתיחת כרטיס האשראי.
ברירת המחדל או עונש אפר הוא אפריל הגבוה ביותר נגבה על ידי כרטיס אשראי ובדרך כלל נכנס לתוקף אם ברירת המחדל על תנאי כרטיס האשראי שלך. זה קורה כאשר אתה מבצע תשלום מאוחר , יעלה על מסגרת האשראי שלך, או את ההמחאה המשמש לשלם את כרטיס האשראי שלך הוא חזר.
אם תפעיל את ברירת המחדל של ה- APR, על מנפיק כרטיס האשראי שלך לבדוק את פעילות החשבון שלך לאחר שישה חודשים ולהוריד את ה- APR שלך אם ביצעת את התשלומים במועד.
מה ה- APR שלך?
המלווים נדרשים לחשוף את אפר לך לפני שאתה מסכים כרטיס אשראי או הלוואה. בדרך זו ניתן לקבל מידע על עלות ההלוואה ולקבל את ההחלטה אם אתה רוצה לקבל את העלות.
עבור כרטיסי האשראי הקיימים שלך והלוואות, עיין בהעתק האחרון של הצהרת החיוב שלך, כדי לגלות את ה- APR שלך. קריאה הנושה שלך או משאיל יכול גם לאשר את אפר שלך אם אתה לא יכול למצוא מסמכים המכילים את המספר.
כאשר אפריל שלך גבוה מדי
A אפריל הלוואה גבוהה מגדילה את כמות התשלום החודשי שלך. אם אתה רוצה שיעור נמוך יותר על הלוואה קיימת, תצטרך להגיש בקשה למחזר הלוואה. Refinancing בעצם מקבל אותך לתוך הלוואה חדשה עם, אני מקווה, ריבית נמוכה יותר.
מנפיק כרטיס האשראי שלך יכול לתת לך אפר נמוך ללא צורך להגיש בקשה כרטיס אשראי חדש. אבל, לא כל מנפיקים כרטיס האשראי יסכימו להוריד את הריבית הקיימת, במיוחד אם החשבון שלך אינו במצב טוב. אם אתה זכאי, תוכל להעביר את יתרתך לכרטיס אשראי אחר עם אפר טוב יותר.
APRs מבוססים, באופן חלקי, על היסטוריית האשראי שלך. לאחר ניקוד טוב האשראי יכול לעזור לך זכאי שיעור נמוך יותר.