למד על דחייה שכר לתוך 401 (k) תוכניות

לדחות שכר היום אז אתה יכול להרוויח יותר מחר

דחיית שכר פירושו לקחת חלק מההכנסות שלך ולהניח אותו בצד מאוחר יותר. אתה מקצה חלק המשכורת שלך לשימוש מאוחר יותר. החדשות הטובות הן שאתה גם מקבל לדחות את המסים. הכסף שאתה מפנה נשמר עבור שנים פרישה שלך כאשר ההכנסה החייבת שלך צפוי להיות נמוך יותר.

המונח דחיית שכר הוא הנפוץ ביותר כדי לתאר תרומות לתוכנית 401 (k) או תוכנית 403 (ב). עם זאת, תרומות לתוכנית נדחים comp הם גם צורה של דחיית שכר.

הנה איך דחייה שכר ו 401 (k) תרומות דחייה לעבוד.

דחייה שכר דרך 401 (k) תוכניות

תוכנית 401 (k) היא תוכנית פרישה כי עשוי להיות מוצע על ידי המעסיק שלך. 401 (k) תוכניות מוסדר על ידי קוד המס ולכן יש כללים שיש לעקוב. כללים אלה מאפשרים לך להימנע מתשלום מס על חלק המשכורת שלך היום על ידי לשים כספים לתוכנית. כאשר אתה עושה את זה אתה לא תשלם מסים על סכום 401 (k) דחיית בשנת המס הנוכחית. במקום זאת, תשלם מס הכנסה מאוחר יותר כאשר אתה לסגת מן התוכנית. כאשר אתה לא משלם מס על הסכום תרם אלה נקראים מס נדחים תרומות או לפני מס תרומות. תוכניות מסוימות גם מאפשרים לך לבצע תרומות לאחר מס.

כיצד 401 (k) דחיות להקטין את המסים

נניח שאתה דוחה 100 $ לחודש של המשכורת שלך לתוך תוכנית פרישה המעסיק. זה 1,200 $ במשך שנה. נניח שאתה בתוך 25% סוגר המס. בדרך כלל היית משלם 300 $ מס על זה 1,200 $ של רווחים, עוזב לך 900 $ לקחת הביתה ולשים בחשבון חיסכון.

במקום זאת, כאשר אתה תורם את זה 1,200 $ כמו דחייה 401 (k), אתה לא משלם מסים על זה. 1,200 $ מלא נכנס לתוכנית ולא נחשב כהכנסה חייבת באותה שנה. אתה צריך לחסוך כסף כי היית צריך לשלם למס הכנסה. אתה תשלם מסים כאשר אתה למשוך את הכסף, וכמובן, יש הגבלות על כאשר אתה יכול לקחת משיכות.

לדוגמה, מיסים עונש חלים אם למשוך אותו לפני שתגיע לגיל 59 ½.

כמה שכר אתה יכול לדחות

יש גבול כמה משכורתך אתה יכול לדחות לתוכנית. מגבלות שונות של דחיית שכר חלות בהתאם לסוג התכנית. עבור 401 (k) תוכניות, בשנת 2016, אם אתה מתחת לגיל 50, ביותר שאתה יכול לתרום כמו 401 (k) דחיית הוא $ 18,000. אם אתה בן 50 ומעלה, המגבלה הזו מגיעה ל -24,000 דולר.

למה אתה צריך לדחות שכר

במוקדם אתה מתחיל לחסוך כסף עבור העתיד שלך, כך יהיה קל יותר להגיע לרמה מינימלית של ביטחון כלכלי. לא משנה כמה מעט, או כמה אתה עושה, אתה צריך תמיד לחיות על פחות ממה שאתה עושה, ולמצוא דרך לשמור חלק הרווחים שלך. וככל שתבצע יותר, כך יהיה עליך לתרום את 401 (k) וכלי רכב חיסכון אחרים כדי לשמור על רמת החיים שלך פרישה.

לשים בצד את הכסף מן המשכורת שלך באמצעות תרומות דחיית שכר היא דרך קלה ונוחה לשמור. בנוסף, לפעמים המעסיק שלך יציע לך תרומה מתאימה לתוכנית הפרישה שלך. משמעות הדבר היא שאם אתה לדחות חלק המשכורת שלך, הם לתרום חלק הכסף שלהם כדי להתאים.

אם אתה עצמאי, אתה יכול להגדיר תוכנית משלך לדחות כמה משכורת שלך באמצעות SEP IRA, בודדת 401 (k), או תוכנית ה- IRA SIMPLE.

ככל סוגר המס שלך, כך זה יכול להיות הגיוני לעשות מראש מס שכר דחיית תרומות. אם אתה נמצא בסוגר מס נמוך או לשלם מס כי יש לך ניכויים רבים, לאחר מכן מס שכר דחיות לחשבון רוט 401 (k) המיועד עשוי להיות טוב יותר מאשר תרומות לפני מס. אם אתה עובד הכנסה נמוכה או מתחת לגיל 50, לשאול את המעסיק אם הם מאפשרים לך לעשות לאחר מס Roth 401 (k) תרומות.

מתי זה לא רעיון טוב לדחות שכר?

רוב התוכניות המאפשרות לך את היכולת לעשות תרומות דחיה השכר גם הגבלות על מתי ואיך אתה יכול לגשת הכסף שלך. תרומות דחיה השכר הם דרך מצוינת להתחיל לצבור ביצה קן כי הכסף מוגבל משימוש יומיומי שלך, אבל אתה גם צריך גישה לחיסכון שאינם מוגבלים.

אם אין לך שלושה עד שישה חודשים שווה של הוצאות חיסכון בחשבון הבנק חיסכון או חשבון אחר נגיש בקלות, ייתכן שתרצה לדחות על תרומות דחיית שכר ולעבוד על בניית החיסכון הרגיל. החיסכון נגיש משמש קרן חירום עבור אותם "חשבונות בלתי צפויים" או שינויים בתוכניות.