הימנע טעויות יקרות בעת לקיחת כסף מתוך 401 שלך (k) התוכנית
הדרך הטובה ביותר לקחת כסף מתוך 401 שלך (k) התוכנית יהיה תלוי שלושה דברים:
- הגיל שלך
- בין אם אתה עדיין עובד עבור החברה כי נותנת חסות שלך 401 (k) תוכנית
- כללי 401 (k) שלך
כיצד לקחת כסף מתוך 401 (K) תוכנית כאשר אתה כבר לא מועסקים
אם אתה כבר לא מועסקים על ידי החברה כי בחסות תוכנית 401 שלך (k), תחילה פנה למנהל התוכנית 401 (k) שלך או להתקשר למספר על הצהרת התוכנית 401 (k) שלך. שאל אותם איך לקחת כסף מתוך התוכנית.
מאז אתה כבר לא מועסקים שם, אתה לא יכול ללוות כסף בצורה של הלוואה 401 (k) או לקחת נסיגה קשה. אתה חייב לקחת הפצה או rollover את 401 (k) ל- IRA.
כל הכסף שתוציא מתוכנית 401 (k) שלך ייפול לאחד משלוש הקטגוריות הבאות, כל אחת מהן בעלת כללי מס שונים:
- נסיגה רגילה 401 (k) - זה חל אם אתה כבר לא עובד עבור המעסיק כי בחסות תוכנית 401 (k) ואתה מעל גיל 59 ½, ( במקרים מסוימים אתה רק צריך להיות מעל גיל 55 , כל עוד כפי שהיית בן 55 או יותר בנקודה שפרשת מהמעסיק). עם רגיל 401 (k) הנסיגה תשלם מס הכנסה על הסכום שאתה מוציא אבל לא מס עונש יחולו.
- הפצה מוקדמת של 401 (k) - זה חל אם אתה עדיין לא גיל 59 ½ או לא זכאים לגיל 55 נסיגה קבוע והם כבר לא עובד עבור המעסיק כי בחסות תוכנית 401 (k). אתה תשלם מס הכנסה ו 10% מס עונש כאשר אתה לוקח כסף מתוך 401 שלך (k) תוכנית כהפצה מוקדם. אם אתה מפצה את 401 (k) תוכנית מוקדם בשל נושה או בעיות החוב, לחשוב פעמיים. 401 שלך (k) הנכסים מוגנים מפני הנושים.
- 401 (k) Rollover ל- IRA - אתה יכול לגלגל את יתרת החשבון 401 (k) שלך ל- IRA בחברה שתבחר. אתה לא משלם מסים אם אתה עושה rollover כדי IRA ואת הכסף שלך יכול להישאר ב- IRA שלך לשימוש מאוחר יותר. אז אתה יכול לסגת סכומים מ IRA שלך רק כפי שאתה צריך את זה. אתה תשלם רק מסים על מה שאתה לסגת מדי שנה. עם IRA, יהיה לך גם את האפשרות של שימוש מיוחד כלל שנקרא 72 (t) תשלומים המאפשרים לך לקחת כסף החוצה ולהימנע מוקדם מס עונש מס.
כיצד לקחת כסף מתוך 401 (K) תוכנית כאשר אתה עדיין מועסקים
חלק 401 (k) תוכניות לא מאפשרים לך לקחת כסף מתוך התוכנית בזמן שאתה עדיין מועסקים שם. תוכניות אחרות מציעות כמה אפשרויות כגון הלוואה 401 (k), נסיגה קשיים, או שירות ההפצה.
- 401 (k) הלוואה - רבים 401 (k) תוכניות לאפשר לך לקחת כסף מתוך התוכנית באמצעות הלוואה 401 (k) שבו אתה לווה כנגד יתרת החשבון שלך. הסכום המקסימלי של ההלוואה מותר הוא בדרך כלל פחות 50,000 $, או מחצית המאזן שלך 401 (k) בחשבון. אתה תחויב ריבית תוך הכסף הוא מתוך החשבון זה לא להרוויח הכנסה אז להשתמש באפשרות זו רק במקרי חירום.
- 401 (k) הנסיגה הקשיים - חלק אך לא כל 401 (k) תוכניות לאפשר לך לקחת נסיגה קשה אם הנסיבות שלך זכאי תחת מצוקת הקביעות.
- חלוקת שירות - כמה תוכניות 401 (k) מאפשרות לך לקחת כסף מתוך התוכנית בזמן שאתה עדיין מועסקים באמצעות משהו שנקרא "הפצה במהלך השירות."
בכל המקרים הנ"ל, בדוק עם מנהל התוכנית 401 (k) שלך או התקשר למספר על הצהרת התוכנית 401 (k) שלך כדי לראות אם הם מאפשרים אפשרויות אלה.
כיצד לקחת כסף אם אתה המוטב של 401 (K) תוכנית
אם אתה הנהנה של תוכנית 401 (k) , הכללים החלים על לקיחת כסף מתוך תוכנית 401 (k) הם קצת שונה. הבחירות שלך יהיו תלויות אם היית בן הזוג של משתתף בתוכנית 401 (k) או שאינו בן זוג, והאם משתתף התכנית 401 (k) היה בן 70 או לא.