הנה איך אתה רול לאחר מס 401 (k) כספים רוט IRA.
הנה כמה שאלות נפוצות על איך זה סוג של rollover עובד.
שמעתי את תקנות IRS לא ברור לגבי מתגלגל לאחר מס קרנות לרות?
במשך שנים רבות התכנון הפיננסי וקהילת המס לא היה בטוח אם לאחר מס קרנות בקרן החברה יכול להיות מגולגל לתוך רוט IRA.
בספטמבר 2014 הובהר פסק דין של ה- IRS והתשובה היא "כן". כתוצאה מכך, אתה רשאי לגלגל את ההטבות לאחר מס מתוכנית פרישה חברה מוסמך רוט IRA. לפירוט התקנות ופרשנות הכללים ראה:
- תקנות IRS על rollovers של תרומות לאחר מס פרישה תוכניות
- פיצול לאחר מס 401k תרומות עבור רוט המרה
מנהל יהיה לחתוך שני בדיקות נפרדות
כדי להקל על rollover של מס לאחר 401 (k) כספים ל ROT IRA מנהל התוכנית שלך יהיה לחתוך שני המחאות; אחד עבור תרומות לאחר מס אחד עבור הכסף לפני מס. אתה יכול לכוון את ההכנסה לאחר מס ללכת ישר לעבר רוט IRA חשבון בעוד הכסף מראש מס מקבל התגלגל לתוך IRA המסורתית. אתה מייעד את החשבון המתאים עבור כל סוג תרומה בהתאמה על ניירת הפצה 401 (k) שלך.
מה אם אתה להפקיד את הכספים בחשבון הלא נכון?
כשתקבל בדיקת גלילה יש לך 60 יום להפקיד אותה בחשבון המתאים.
אם אתה מתגעגע 60 יום המועדף שלך לא ייחשב כמו rollover. לפעמים מישהו כותב לי מנסה לתקן טעות כזו rollover. להלן שאלה אחת שקיבלתי:
אני רק לאחרונה פרש והיה לי את ההזדמנות rollover שלי 401 (k). אני חושב שעשיתי טעות גדולה מאוד, כי היה לי כסף לאחר מס, כי, כפי שאני מבין, יכולתי התגלגל לתוך IRA רוט. מאחר שהוא עבר את המועד האחרון להגשה של 60 יום, ואני הפקידתי את ההמחאה לאחר מס בחשבון ברוקראז ', האם יש לי זכות חזרה משום שאני מאמין שבאמת פוצצתי הזדמנות פז? (אני יכול להוכיח שזה כל הכסף אחרי המס והוא עדיין יושב בחשבון במזומן).
לרוע המזל, התשובה לשאלה זו היא לא, אין שום זכות חזרה. חריגים למסגרת הזמן הגלגול 60 יום קשה לבוא אלא אם חברת השירותים הפיננסיים שלך עשה טעות ברוטו. אתה יכול להסתכל על דרכים אחרות כדי לקבל כסף לתוך רוט על ידי המרת IRA ל Roth , או אם אתה או בן זוג עדיין יש הרוויח הכנסה ממה שאתה יכול לתרום רוט IRA .
הימנעות טעויות
בעת פרישה הקפד לעקוב אחר כל החוקים rollover כך שאתה לא נתקל כל הפתעות שליליות מס. קרא את כל הניירת בקפידה לפני שתגיש אותו למנהל התוכנית שלך, ובדוק את מספר החשבונות לפני ביצוע הפקדות. אתה יכול להסתכל על ההצהרה האחרונה שלך 401 (k) כדי לראות כמה צריך להיות בקרנות לאחר מס, ולוודא את סכום ההמחאה שאתה הפקדת לרות שלך הוא בערך אותו סכום (סביר להניח שזה לא יהיה בדיוק אותה כמות כמו על ההצהרה שלך כמו קרנות להשתנות מדי יום כמו שינוי השקעות ערך).