מה כדאי לדעת לפני לקיחת 401 (k) נסיגה קשיים

שקול את כל האפשרויות לפני לקיחה לוקח הפצה קשיים.

כאשר יש לך תוכנית 401 (k), אתה לא יכול לקחת נסיגה עד סיום העבודה שלך - אלא אם תוכנית 401 (k) מאפשר משיכות הקושי.

כדי לברר אם התוכנית שלך מאפשרת נסיגה של 401 (k), תצטרך לדבר עם מנהל התוכנית שלך, אשר עשוי להיות מישהו במחלקת משאבי אנוש או הטבות, או שאתה יכול להתקשר למספר הטלפון שלך 401 (k) תוכנית חשבון.

קריטריונים לקשיים

אם תוכנית 401 (k) שלך מאפשר נסיגות מצוקה אם יהיה עבור אחת משש סיבות להלן:

• הוצאות רפואיות בלתי צפויות
• עלויות הקשורות לרכישת בית
• שכר לימוד ודמי חינוך והוצאות נלוות
• תשלומים הדרושים כדי למנוע פינוי, או עיקול על הבית שלך
• הוצאות קבורה או הלוויה
• הוצאות לתיקון הנזק לביתך

מסים על נסיגה 401 (k) נסיגה

אתה תשלם מסים על הסכום שאתה מוציא בצורה של נסיגה הקושי. בנוסף מס הכנסה רגיל, סביר להניח שאתה משלם מס 10% עונש. ייתכן שתוכל להימנע מס העונש של 10% אם אתה עונה על אחד החריגים הבאים:

• אתה מושבת
• החוב הרפואי שלך עולה על 7.5 אחוזים מההכנסה הגולמית המתואמת שלך
• אתה נדרש על ידי בית המשפט כדי לתת את הכסף לבן הזוג שלך גרושה, ילד, או תלוי

אם אתה לא זכאי חריגה מס עונש, אתה צריך לתכנן כי לפחות 30 סנט של כל דולר לך לסגת ילך לכיוון מסים. אם אתה לוקח $ 1,000, לאחר מסים אתה עשוי לקבל 700 $.

אם יש לך משאבים אחרים, כגון קרן חירום , שניתן להשתמש בהם כדי לענות על הצרכים הפיננסיים שלך אז עדיף להשתמש באותם נכסים ולהשתמש בנסיגה 401 (k) נסיגה רק אם זה האפשרות האחרונה שלך זמין.

הוכחת מצוקה

כדי להעפיל כמו מצוקה, תצטרך להסביר את המצב שלך 401 (k) מנהל תוכנית.

רוב הזמן הם יכולים לקבוע אם הם חושבים בנסיבות שלך כשירות, אבל כמה 401 (k) תוכניות עשוי לדרוש צורה כלשהי של תיעוד יוצגו. שאל את 401 (k) תוכנית ספק מה הם דורשים כהוכחה של קשיים.

לפני נטילת נסיגה קשה

אנשים רבים אינם יודעים כי 401 (k) כסף מוגן מפני הנושים ומוגן מפני פשיטת רגל. אם אתה חווה מצוקה כלכלית ולחשוב שאתה עלול בסופו של דבר הגשת פשיטת רגל לא לפדות את 401 (k) התוכנית. הנושים שלך ואת בית המשפט פשיטת רגל לא יכול לקחת את 401 (k) תוכנית כסף.

זה יכול להיות טוב יותר ללוות כסף ולא לקחת נסיגה 401 (k) נסיגה. יותר מדי אנשים במזומן מתוך 401 (k) תוכנית או לקחת נסיגה קשה לשלם הוצאות רפואיות כאשר שלהם 401 (k) כסף יהיה מוגן מפני הנושים האלה. נסה לעבוד על תוכנית תשלום עם נושה לפני שאתה לגעת פרישה שלך כסף התוכנית.

אחרי שאתה לוקח 401 (k) נסיגה הקשיים

במשך שישה חודשים לאחר שאתה לוקח 401 (k) נסיגה הקושי, אתה לא יורשה לתרום את תוכנית 401 (k). אתה גם לא רשאי להחזיר את סכום הנסיגה הקושי, אבל אתה יכול להמשיך לתרום (לאחר שישה חודשים) עד מקסימום 401 (k) תרומת המותר להגביל את השנה.

401 (k) נסיגה או 401 (k) הלוואה?

כאשר אתה לווה כסף מתוכנית 401 (k) שלך אתה יכול לשלם אותו בחזרה במשך חמש שנים, ואת הריבית שאתה משלם חוזר לחשבון שלך. באותו זמן אתה לוקח הלוואה 401 (k) תוכנית , אתה לא תשלם מסים על הסכום שאתה לווה. אם אתה לא להחזיר את מלוא הסכום שאתה לווה לפי תוכנית החזר תשלום אז כל סכום ההלוואה הנותרים יהפכו לחלוקה במס לך ואתה עשוי גם להיות כפוף 10% מס מוקדם עונש מס אם אתה עדיין לא גיל 59 1 / 2.

בגלל הבדלים אלה, הלוואה 401 (k) תוכנית מאפשרת גמישות רבה יותר מאשר 401 (k) הנסיגה הנסיגה תוכנית.