גלה אם אתה זכאי כדי לבטל את התוכנית 401 (K)
אם אתה עדיין מועסקים על ידי החברה כי נותני חסות שלך 401 (k) תוכנית אז אתה לא תהיה זכאית לפדות את התוכנית. במקום זאת, כדי לקבל גישה לכסף שלך אתה יכול לבדוק אם התוכנית שלך מציעה גם 401 (k) תוכנית ההלוואה או מאפשר נסיגות הקשיים .
אם אתה כבר לא מועסקים על ידי החברה כי נותנת חסות שלך 401 (k) תוכנית, אז אתה זכאי לקבל את הכסף שלך. אתה יכול לפדות את התוכנית או rollover את 401 (k) איזון התוכנית ל- IRA .
אם תבחר rollover את הכסף במקום לפדות החוצה, אז, אתה לא צריך לשלם מסים או עונש מסים בגלל rollovers כדי IRAs הם לא חייבים במס עסקאות אם אתה עושה אותם בדרך הנכונה. מתגלגל מעל 401 שלך (k) לתוכנית אחרת לא נחשב לפשוט אותו.
הגנת נושים אבוד
כסף בתוכנית 401 (k) הוא הנושה מוגן והוא מוגן מפני פשיטת רגל. זה טיפשי במזומן 401 (k) תוכנית לשלם את החוב אם סביר להניח שאתה עלול בסופו של דבר הגשת פשיטת רגל. בית המשפט פשיטת רגל לא יכול לגעת 401 שלך (k) התוכנית נושים לא יכול לצרף שעבודים על הנכסים שלך 401 (k) התוכנית ולא יכול הם לאלץ אותך למשוך את הכסף הזה כדי לשלם חוב. זה מוגן כסף לשימוש שלך פרישה שנים.
מסים יישארו
אם אתה במזומן בתוכנית 401 (k) שלך ואתה עדיין לא הגיע לגיל 59 1/2, אז את הסכום דולר אתה לסגת יהיה כפוף מס הכנסה רגיל מס 10% עונש.
אם אתה עדיין לא גיל 59 1/1, זה בדרך כלל נדרש כי 20% הוא נימנע מכל איזון כי אתה במזומן עבור מסים פדרליים, אז עבור כל 1,000 $ אתה במזומן, היית מקבל על 800 $.
200 $ אחרים יישלחו למס הכנסה. בסוף השנה, תוכנית 401 (k) ישלח לך טופס מס הנקרא 1099R המציג את סכום המסים מנוכה בשמך.
בעת הגשת החזר המס שלך, תכלול את הסכום של תוכנית 401 (k) כי הוא פדה כהכנסה, יחד עם מקורות הכנסה אחרים. זה זורם לתוך החזרת המס שלך על הדף הראשון ועל בסיס ההכנסה הכוללת שלך ואת הניכויים, אתה גם חייב מס נוסף או לקבל החזר.
ענייני גילך
אם אתה בין גיל 55 ו 59 1/2 אתה יכול להיות מסוגל למנוע את 10% מס עונש אם אתה מסיים את התעסוקה לא לפני השנה הפנית 55. אני קורא לזה את גיל 55 401 (k) הוראה נסיגה .
אם אתה מעל גיל 59 1/2 כל סכומים לך לסגת מתוכנית 401 שלך (k) יהיה כפוף מס הכנסה, אבל לא עונש מסים.
לדעת איך לפדות
השלב הראשון הוא להתקשר למספר הטלפון המופיע על הצהרת התוכנית 401 (k) שלך ולבקש מהם לשלוח לך את הניירת שאתה חייב להשלים כדי לפדות את התוכנית. במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל לעשות זאת באופן מקוון או בטלפון, אבל רוב הזמן אתה חייב למלא את הניירת.
לפעמים נדרשת חתימה מאדם משאבי אנוש או ממנהל תוכנית בחברה שעובדת בה.
אם אתה עובד עבור חברה קטנה ייתכן שיהיה עליך לקחת את הניירת להם או ליצור איתם קשר בעצמך כדי לקבל את זה נעשה. אם אתה עובד עבור חברה גדולה זה מטופל לעתים קרובות על ידי חברת השקעות המציעה את אפשרויות ההשקעה בתוך 401 (k) התוכנית.
קבלת הכסף שלך לוקח זמן
זה בדרך כלל לוקח כמה שבועות כדי לפדות את 401 (k) התוכנית. תוכניות מסוימות עבור חברות קטנות יש את הזכות לאפשר הפצות רק אחת לרבעון או פעם בשנה. יש 401 (k) סיכום תוכנית תיאור המסמך יהיה לפרט את הכללים של התוכנית שלך. התוכנית חייבת לפעול לפי הכללים שלה.
לפעמים זה יכול להרגיש כאילו המעסיק לשעבר שלך מקשה עליך לקבל את הכסף מתוך 401 שלך (k) התוכנית אבל יש כללים קפדניים המעסיק שלך חייב לעקוב אחר והם חייבים את כל הניירת הנכון להפיץ את הכסף שלך.