לקחת כסף מתוך IRA עשוי להיות קל, אבל זה לא תמיד חכם.
החלטות השקעה
תלוי איך קרנות IRA שלך מושקעים ייתכן שיהיה עליך לכוון את המוסד הפיננסי שלך לגבי אילו נכסים ב- IRA שלך למכור.
לדוגמה, אם אתה הבעלים של קרנות נאמנות או מניות אג"ח שלך IRA ו הם במזומן של כל IRA, אז היית מוכר הכל IRA. אם אתה רק צריך קצת כסף ב- IRA שלך, תצטרך להחליט אילו קרנות נאמנות, מניות או אג"ח למכור.
אם אתה לא מתכנן להוציא את הכסף אבל במקום להעביר את ה- IRA שלך לתיווך אחר, אתה יכול להעביר כסף מ IRA במוסד אחד ל- IRA במוסד אחר. עם העברה, הכספים הם מעולם לא נלקח מתוך IRA - במקום זאת, אתה מעביר את הכסף IRA מחשבון IRA אחד למשנהו. העברות IRA אינם כפופים מס הכנסה או מס עונש בתנאי לך לעקוב אחר הכללים IRS עבור המסדיר את ההעברה.
כאשר אתה יכול לקחת כסף מתוך IRA?
אתה יכול למעשה לקחת כסף מתוך IRA בכל עת. אבל אם אתה לוקח כסף מתוך IRA שלך לפני שאתה מגיע לגיל 59 ½ ואתה לא עומד מסוימים חריגים מס הכנסה, אתה יכול לשלם מס 10% עונש על הסכום נסוג.
הפצות IRA מסורתית כלולים גם כהכנסה חייבת במס כאשר אתה קובץ החזרת המס שלך.
שורה תחתונה: זה לא עניין של מתי אתה יכול לקחת כסף מתוך IRA; זה עניין של כמה מסים ועונשים שתשלם אם אתה לוקח כסף מתוך ה- IRA שלך בזמן הלא נכון.
כמה מסים אני אשלם על משיכות IRA?
בכל פעם שאתה לוקח כסף מתוך IRA מסורתית, זה הופך להיות חייב במס בשנה הוא נסוג.
כמות המסים שתשלם תלויה בשיעור המס השולי שלך באותה שנה - אשר תלוי בכמות הכוללת של הכנסות וניכויים אחרים שיש לך.
אם אין לך הכנסה אחרת השנה אתה לוקח נסיגה IRA ויש לך די ניכויים, זה אפשרי אתה לא תשלם מסים בכלל.
טעויות להימנע
אתה עלול למצוא את עצמך בחוב ולהרגיש כי לקיחת כסף מתוך IRA היא האפשרות היחידה שלך. חשוב פעמיים לפני שתשתמש באפשרות זו. כסף IRA מוגן מפני נושים במקרה של פשיטת רגל. מה אם המצב הכלכלי שלך מחמיר? על ידי לקיחת כסף מתוך IRA שלך אתה תהיה voiding את ההגנה נושה יקר המתואר להלן.
- עד 1 מיליון דולר של IRA כסף מוגן מפני תביעות פשיטת רגל תחת החוק הפדרלי אם תרמת ישירות לחשבון (כלומר הגנה זו לא ניתן להרחיב לחשבון IRA כי ירשת).
- כל יתרת חשבון ה- IRA מוגנת אם הכסף הועבר ל- IRA מתוכנית חברה (כגון תוכנית 401 (k) או 403 (b ).
- נכסי IRA עשוי להיות מוגן מפני תביעות נושים אחר מאשר פשיטת רגל. זה נקבע על ידי חוקי המדינה וחוקים להשתנות באופן רחב ממדינה למדינה.
כתב ויתור: זה תמיד הכי טוב לבדוק עם עורך דין במדינה שלך על אשר נושים הנכס יכול ללכת אחרי.
הכללים משתנים בהתאם למדינה.
הזמן הטוב ביותר כדי להוציא כסף מתוך IRA
IRA הוא חשבון פרישה אישי. אתה שם את הכסף שם, כך שתוכל להשתמש בו פרישה. הזמן הטוב ביותר לקחת כסף מתוך IRA הוא על פי תוכנית הנסיגה חכם. תוכנית הנסיגה אומר שיש לך הסתכל ההכנסה הצפויה שלך כל שנה פרישה ואת תאריך ההתחלה של ביטוח לאומי, פנסיה וכל מקורות הכנסה אחרים, ולאחר מכן להעריך את מצב המס שלך פרישה השתמשו כי כדי להחליט אילו שנים אתה צריך לקחת יותר או פחות משיכות IRA.
מתי אני צריך לקחת כסף מתוך IRA?
עבור IRA מסורתי (לא רוט IRA) אתה חייב להתחיל משיכות בקרוב לאחר שהגיע לגיל 70 ½. משיכות אלה נקראות חלוקה מינימלית נדרשת . הסכום שאתה חייב לסגת נקבע על ידי נוסחה כי הוא מחושב מחדש כל שנה על בסיס הגיל שלך ואת יתרת החשבון בסוף השנה הקודמת.
מה לגבי לקיחת כסף מתוך IRA רוט?
הכללים שנדונו לעיל חלים על IRAs המסורתי שבו אתה תרם תרומות. ROT IRAs יש קבוצה שונה של כללי המס החלים.