IRA גבולות גיל חלים על IRAs המסורתית, אבל לא Roth IRAs.
מגבלת גיל מקסימלית עבור תרומות IRA
- ROT IRA: אין מגבלת גיל עליון כדי לתרום רוט IRA. אתה חייב להיות הרוויח הכנסה למרות. אז, אם לא שלך או בן הזוג שלך עובדים אז אתה לא יכול לתרום Roth ללא קשר לגיל.
- IRA מסורתית: עבור IRA מסורתית, ברגע שאתה מגיע השנה שבה אתה פונה גיל 70 ½ אתה כבר לא זכאי לבצע תרומה IRA מסורתית.
אין הגבלת גיל IRA על Rollovers IRA או העברות
אל תבלבלו תרומות IRA עם rollover IRA או r transfe . חלק מהגימלאים בטעות חושבים שהם לא יכולים לפתוח חשבון IRA ולאחר מכן לגלגל את סכום הפנסיה הפיצול סכום שלהם או 401 (k) תוכנית ל- IRA כי הם חורגים את מגבלת גיל IRA. זה לא נכון!
תרומה IRA הוא לא אותו הדבר כמו העברת IRA או העברת IRA. כאשר אתה מזיז כסף מתוכנית פרישה בחסות החברה, כגון 401 (k) או 403 (ב), ישירות ל- IRA, זה נקרא Rollover. אתה יכול לעשות זאת בכל גיל. כאשר אתה מעביר כסף מ IRA אחד אחר IRA זה נקרא העברה IRA ואתה יכול לעשות את זה בכל גיל.
תרומה היא כסף חדש, זה לא היה בעבר בחשבון מס דחוי, ועכשיו אתה לשים אותו לתוך ה- IRA.
מגבלת הגיל העליון על מסורתית IRAs חל רק על תרומות ; לא rollovers או העברות.
על פי IRS פרישה תוכניות עמוד, "אתה לא יכול לעשות תרומות קבוע מסורתי IRA בשנה אתה מגיע 70 וחצי ומעלה. עם זאת, אתה עדיין יכול לתרום רוט IRA, ולעשות תרומות rollover ל ROT או IRA מסורתית ללא קשר לגיל שלך.
אל תבלבל המרות רוט גם עם תרומות . אין מגבלת גיל עליון על היכולת שלך להמיר נכסי IRA מסורתית ל- IRA ROTH . אתה יכול לעשות זאת בכל גיל.
תרומות IRA זוגיות
אנשים רבים אינם מודעים לכך שהם יכולים לעשות תרומה זוגית ל- IRA מטעם בן זוג שאינו עובד כל עוד אחד מכם יש מספיק הרוויח הכנסה.
לדוגמה, נניח שהגעת למגבלת גילאי ה- IRA המסורתית של 70 ½ ולא ניתן לתרום, אך בן / בת זוגך צעיר ממך. אתה עדיין צריך להיות מסוגל לעשות את מה שנקרא תרומה IRA זוגית שלהם IRA מסורתית, אשר יאפשר לך להשתמש ניכוי מס עבור תרומה IRA. תרומות IRA זוגיות ל Roth IRAs מותר גם.
הגבלת גיל מינימלית עבור תרומות IRA
אין גבול גיל מינימלי לעשות כל סוג של תרומה IRA. עם זאת, כדי להיות זכאי לבצע תרומה IRA אתה חייב להרוויח הכנסה בסכום השווה או עולה על סכום התרומה שלך IRA. הכנסה שהרווחת היא הכנסה שנחשבת לפיצוי במס - הכנסה משכר שעבדת עבורו.
עבור קטינים, ככלל, ההכנסות שנצברו מטלות הבית לא נחשב, אם כי יש דרכים קטינים יכולים להרוויח מספיק כי ההורים יכולים לממן רוט עבורם.
גיל אחר הקשורים IRA כללי
ישנם שני נוספים הקשורים לגיל IRA הכללים כי כל בעלי חשבון IRA צריך לדעת.
1. גיל 59 ½: זהו הגיל שבו אתה יכול לגשת כסף IRA שלך ולקחת משיכות ו IRA מוקדם מס עונש מס לא יחול. עם זאת, מס הכנסה רגיל עדיין יחולו. זה גיל 59 1/2 הכלל חל בעיקר IRAs מסורתית. רות IRAs לעבוד קצת אחרת. עם רוט, אתה יכול למשוך את התרומות שלך בכל עת ללא הגבלת גיל - אבל אם רווחי השקעה או סכומים המומרים נשלפים אז גיל מגבלות או מגבלות זמן מוחלים כדי לקבוע איזה חלק יהיה במס.
2. גיל 70/12: זהו הגיל שבו אתה חייב להתחיל לקחת משיכות מ IRAs מסורתית ביותר תוכנית פרישה מוסמך (כגון 401 (k) s, 403 (ב) ים, ספקי כוח אדם, וכו ').
משיכות אלה נקראות חלוקה מינימלית נדרשת . כללי הפצה מינימליים נדרשים אינם חלים על רוט IRAs בזמן שאתה חי, עם זאת, הם אינם חלים על חשבונות Roth ייעודי המוצעים בתוכנית 401k, והם חלים על חשבונות רוט IRA כי הם בירושה.