טיפים אישיים בעלי חשבון פרישה
האם אתה יודע את כל הדרכים כדי להפיק את המרב IRA שלך? להלן עשרה דברים שאנשים רבים לא יודעים על הפרט שלהם פרישה חשבונות. אני בטוח שיש לפחות דבר אחד ברשימה הזאת שלא ידעת.
01 כיצד להשתמש תרומות IRA לא מוכרות
בהתאם ההכנסה שלך, והאם או לא יש לך חברה פרישה בחסות תוכנית דרך המעסיק שלך, אתה עשוי להיות זכאי לבצע תרומה deductible כדי IRA או תרומה קבועה רוט IRA. אבל האם אתה יודע אם אתה לא זכאי עבור כל אחד מאלה, אתה עדיין יכול לעשות תרומה בלתי ניתנת לניכוי IRA ואתה עשוי להיות מסוגל להשתמש באסטרטגיה זו לאט להמיר נכסי IRA ל IRA רוט? זוהי אסטרטגיה נהדרת עבור מי לעשות את זה באופן עקבי.
02 IRAs אין "שיעורי"
הלוואי שהיה לי דולר עבור כל פעם שמישהו שאל אותי איפה הם יכולים למצוא את שיעורי ה- IRA הטובים ביותר. IRA היא לא השקעה. זה גם לא חשבון בנק. המונח IRA מייצג מערכת של כללי מס החלים על החשבון ועל ההשקעות הבסיסיות בו. אתה יכול לפתוח IRA בבנק, חברת ברוקרים או עם חברת ביטוח. השיעור יהיה תלוי בסוג ההשקעות בתוך ה- IRA.
03 אתה יכול לעשות תרומה IRA זוגית
אם יש לך בן זוג לא עובד האם אתה יודע כל עוד יש לך מספיק הרוויח הכנסה אתה יכול לעשות תרומה IRA זוגית עבור אותם? זוגות רבים יכולים לדחוף יותר כסף לחשבונות מועדפים על ידי לימוד באמצעות הכללים IRA זוגית. הכללים IRA זוגית לעבוד עבור IRAs רוט מדי! אפשרות זו כדי לתרום עבור בן זוג שאינו עובד הוא החמיץ לעתים קרובות. זוהי דרך מצוינת עבור זוגות כדי להגדיל את חסכונותיהם.
04 IRAs מציעים הגנה נושים
הרבה כמו 401 (k) נכסים, כסף IRA מוגן מפני תביעות נושים רבים. עד 1 מיליון דולר של כסף IRA מוגן מפני פשיטת רגל תחת החוק הפדרלי. הגנה זו אינה חלה על כסף IRA שעבר בירושה, אך תחול על כל סכום IRA מתרומותיך ועל כל היתרות המגולגלות ל- IRA מתוך תוכנית 401 (k) או חברה אחרת. כעניין של עובדה, עבור כסף התגלגל IRA מתוכנית החברה נושה הגנה יכול להרחיב מעבר 1 מיליון דולר. חוקי המדינה בודקים האם היא מוגנת מתביעות נושים אחרות. הגנה זו נושה צריך להיחשב לפני שאתה לפדות את 401 (k) כדי לשלם את החוב.
05 כיצד להשתמש rollovers IRA כדי לאחד 401 (k) הישן
כסף אנשים חושבים שאם הם מעבירים כסף מתוך תוכנית 401 (k) שלהם שהם ישלמו מסים לא משנה מה. זה לא נכון. אתה יכול להעביר הישן 401 (k) s לתוך IRAs באמצעות מה שנקרא rollover או העברה. כל עוד אתה עושה את זה כמו שצריך זה לא עסק במס. הסיבה לכך היא שאתה לא עושה נסיגה - אתה פשוט מעביר כסף מחשבון מס נדחה אחד למשנהו.
06 IRA המינויים ייעוד טראמפ הרצון שלך ואת האמון
חושב שלך יש לך מכוסה? תחשוב שוב. ייעוד ה- IRA המוטב שלך דוחה את מה שאתה רוצה או אמון. זוהי אחת הטעויות הגדולות ביותר שאני רואה אנשים עושים כשהם עושים את תכנון האחוזה שלהם. לאחר אמון הרצון יהיה נהדר! כדאי לך לעשות את זה. אבל אתה חייב גם לעבור כל חשבון ולעדכן את כל הכינויים המוטבים יש לך על הקובץ. לאנשים רבים יש חשבונות ישנים שעדיין יש להם שם בשם המוטב. במקרים מסוימים, זה עשוי להיות מה שאתה רוצה, אבל אם זה לא מה שאתה רוצה, תצטרך לקבל את הניירת הנכון לעשות את זה.
07 אתה יכול להיות הבעלים של נדל"ן ב- IRAs
כן, אתה יכול להיות הבעלים של הנדל"ן שלך IRA. זה לא אומר שאתה צריך בהכרח, אבל כאשר נעשה כראוי זה חוקי לחלוטין. נדל"ן ב- IRAs יכול להוביל כמה בעיות מאוחר יותר, כך ללמוד את כל היתרונות והחסרונות לפני שאתה הראש במורד השביל הזה. אם אתה לא פעל לפי תקנות מס הכנסה, אתה יכול לפסול את כל חשבון ה- IRA שלך עם סוג זה של הנכס. זה יכול להיות טעות יקרה.
08 IRAs יש הפצות נדרש
כאשר אתה מגיע לגיל 70 ½ אתה נדרש להתחיל לקחת משיכות מ IRA המסורתית שלך חשבונות מתאימים אחרים כמו 401 (k) s. יש נוסחה המשמשת כל שנה שקובע כמה אתה חייב לסגת. אם אתה לא לוקח את הפצה המינימלית הנדרשת (RMD) מס קנס חל. RMDs אינם חלים על רוט IRAs אלא אם כן לרשת את אחד מבני הזוג שאינם; ואז הם חלים.
09 מסים על משיכות IRA
אין שיעור מס מיוחד החלים על משיכות IRA. כמות הנסיגה מופיעה בדף הראשון של החזר המס שלך, בדיוק כמו כל מקור הכנסה אחר. סך כל ההכנסה שלך ואת הניכויים הוא מה קובע את שיעור המס שלך. לוקח יותר מתוך ה- IRA שלך בשנה קלנדרית אחת עלולה לגרום חלק ההכנסה שלך במס בשיעור גבוה יותר. על ידי תכנון מראש, אתה יכול לעתים קרובות זמן משיכות IRA שלך כדי למזער את כמות המסים שתשלם פרישה.
10 כסף IRA ניתן להעביר חזרה 401 (k)
רבים 401 (k) תוכניות לאפשר לך להעביר כסף IRA בחזרה לתוכנית 401 (k) . זה נקרא לפעמים גלגול הפוך. ישנם מקרים בהם rollover הפוך יכול לעשות הרבה חוש, כגון כדי למנוע RMDs אם אתה עדיין עובד על 70, להמיר IRAs שאינם לניכוי Roth IRAs, או להשתמש בעלות נמוכה קרנות אם הם הציעו בפנים של תוכנית 401 שלך (k). מתכנן פיננסי יצירתי יכול לעזור לך לחקור את כל האפשרויות המשפטיות הזמינות לך כדי לראות אם הגלגול לאחור יש ערך בשבילך.