שלי IRA המוטב?

האם אני צריך שם בן הזוג שלי, ילדים או אמון כמו המוטב IRA?

אנשים רבים חושבים כי יהיה יכול לקבוע איך שלהם IRA הוא שילם החוצה. זה לא נכון. חשבונות IRA וסוגים אחרים של חשבונות פרישה כמו 401 (k) s , 403 (b) s, ו 457s, יש ייעוד המוטבע אליהם.

כאשר אתה פותח סוגים אלה של חשבונות, אתה ממלא טופס ייעוד המוטב, והוא משמש כדי לציין כיצד הכסף בחשבון זה מופץ על מותו. לא משנה מה אתה שם על טופס המוטב שלך מעל רוכב מה יש לך את הרצון שלך או את האמון שלך (אם יש לך אמון).

אם אתה לא למלא את טופס המוטב או להשלים אותו בצורה לא נכונה, אז את ההסדרים ברירת המחדל בהסכם custodial יקבע מי IRA שלך הולך. אחת הטעויות הגדולות שבוצעו על IRA ו 401 (k) חשבונות לא כראוי שמות למוטב. מתן שמות למוטבים שלך חשוב.

הנה דברים מרכזיים שיש להביא בחשבון בעת ​​קביעת מי שם כמו מוטב IRA שלך .

היתרונות של מתן שמות של בן / בת זוגך כמטוס IRA שלך

בן הזוג שלך הוא האדם היחיד שיכול לרשת את ה- IRA שלך ולטפל בו כאילו הוא ה- IRA שלהם. היתרון לבן הזוג שלך אם הם נקראים המוטב העיקרי שלך הוא גמישות על המוות שלך איך הם מתייחסים IRA. הם יכולים לגלגל אותו ל- IRA שלהם או להשאיר אותו בתור IRA מורשת. על ידי השארת אותו בתור IRA מורשת, הם יכולים לקחת חלוקות לפי הצורך.

חסרונות של מתן שמות של בן זוג כמו שלך IRA מוטב

לאחר בן הזוג שלך ירש IRA שלך, הם יכולים שם מי הם רוצים כמו הנהנים הבאים.

אם יש לך ילדים מנישואים קודמים, הדאגה העיקרית של מתן שמות לבן זוג היא שבן הזוג עלול להינשא מחדש ולהעביר את נכסי ה- IRA למישהו אחר, ולהשאיר את ילדיך בחוץ.

היתרונות של מתן שמות כמו אמון שלך IRA מוטב

לעתים קרובות אני רואה צורה כלשהי של אמון בשם הנהנה של IRA.

זה נעשה בדרך כלל כדי להגן על הנכסים, כך שאדם שורד יכול להשתמש בהם לפי הצורך, אבל לא תהיה היכולת לשנות את המוטב. המטרה היא להבטיח לנכס ללכת לילדים.

אם אתה שם אמון כמו הנהנה של ה- IRA שלך, אמון חייב להיות מנוסח בדרך מסוימת עבור אסטרטגיה זו כדי להיות יעיל. לעתים קרובות אני רואה את זה נעשה באופן שגוי, אשר יכול לגרום לבעיות כגון אילוץ IRA להיות משולם על לוח זמנים מואץ ולא כל מוטב שיש את האפשרות לצייר אותו על תוחלת החיים שלהם.

כמה עורכי דין יהיה טיוטת ערוץ מיוחד IRA אמון לצורך ניהול והפצה של נכסי IRA. זה עשוי להיות אסטרטגיה טובה יותר מאשר מתן שמות תקן אמון חיים נשלל.

חסרונות של מתן שמות כמו אמון שלך IRA מוטב

הקון הגדול ביותר שאני רואה כדי לתת אמון אמון הוא אחד אני רואה נדון לעתים רחוקות. חשבונות IRA רבים אינם כה גדולים. דרישה לנאמן לפקח על ניהול והפצה של קרנות יכול להיות יקר.

זה לא יכול להיות חסכוני לדרוש חשבונות קטנים להישאר אמון. לפני מתן אמון כמו המוטב לדון בגדלים החשבון שלך עם עורך הדין שלך ולראות אם אתה יכול למצוא אפשרות שמגשים את המטרות שלך תוך להוכיח להיות חסכוני עבור הנהנים.

עורכי דין מסוימים יהיה להכין מסמך שנקרא ייעוד המוטב מותאם אישית שיכולים להציע הוראות ספציפיות יותר מאשר טופס הנהנה רגיל זה הולך עם IRA שלך או חשבונות פרישה אחרים.

שמות ילדים או נכדים כנהנים

אם אתה שם ילדים קטינים או נכדים כמו הנהנים הישירים, אז בצו שלך אתה צריך שם האפוטרופוס לנהל את הכספים בשמם עד שהם מגיעים לגיל הרוב (18 או 21 בהתאם למדינה).

אם יש לך ילד בעל צרכים מיוחדים, או ילד מבוגר אשר אתה לא חושב צריך לרשת את הכספים על הסף, ייתכן שתרצה להקים אמון מיוחד לצרכים שלהם.

אם אתה נשוי ויש לך ילדים מבוגרים יציבים, הפתרון הפשוט ביותר חסכוני יכול להיות שם את בן הזוג שלך כמו המוטב העיקרי שלך ואת הילדים שלך כמו יחידות.