שאלות אתה צריך לשאול CFP מקצועי
מיליוני אמריקאים מצוידים היטב כדי להתמודד עם הכספים שלהם לעשות עבודה נהדרת של זה. אלה אנשים עם עניין רציני כסף - ואת הזמן ואת הידע כדי לעקוב אחר תיקי שלהם. החשוב ביותר, הם יכולים לשמור על הרגשות שלהם - פחד, חמדנות, קנאה - ב לבדוק בעת קבלת החלטות השקעה. אם זה לא אתה, אולי הגיע הזמן לקבל קצת עזרה מקצועית.
יש הרבה אנשי מקצוע בחוץ המציעים הדרכה פיננסית.
Stockbrokers, בנקאים, סוכני ביטוח - כולם טוענים לדעת איך הכי טוב לנווט אותך פרישה הזהב! אבל חשוב לעבוד עם מישהו עם עומק וכמות לכמת של הכשרה וניסיון. לכן כדאי לשקול שמירה על מתכנן פיננסי מוסמך אם וכאשר אתה הולך לחפש הדרכה.
CFP certificants חייבים להשלים הכשרה קפדנית תוכנית הסמכה כי מכין אותם כתובת ביותר בכל היבט של החיים הפיננסיים שלך. כולם בוגרי מכללות שהמשיכו לסיים קורס נוסף במכללה ללימודים בתכנון פיננסי. מתכנן פיננסי מוסמך יהיה לעבור מבחן הסמכה תובעני - מעין בחינת בר למתכננים פיננסיים - ולהשלים שלוש שנות ניסיון בעבודה כדי להרוויח את הייעוד.
מתכננים פיננסיים מוסמכים נדרשים גם לציית לקוד אתי מוסרי המבטיח שהם פועלים כמשתנים - תמיד מקבלים החלטות והמלצות שאינן לטובת הלקוח, ולא לקודם .
גישה הוליסטית של CFP מקצועי יכסה את הדברים הבאים:
- ניתוח המצב הנוכחי שלך הכנת דוחות כספיים, כגון השווי הנקי שלך.
- תכנון ביטוח.
- למקסם את השימוש של המעסיק שלך פרישה הטבות התוכנית, כלומר, 401k שלך.
- תכנון השקעות.
- תכנון מס הכנסה.
- תכנון מקרקעין.
מניסיוני, פגישות הלקוח המוקדמות מתמקדות בנקודה הראשונה - מקבל תחושה של איפה אתה ואיפה אתה רוצה ללכת. בשלב זה, אני רוצה לעזור ללקוחות שלי לפתח ציר זמן עבור מטרות החיים השונים שלהם. זה עוזר לקבוע מגוון של דברים, כגון כמה הלקוח צריך להיות שמירה ואיזה סוג של נכסים צריך להיכלל בתיק שלו.
זה בדרך כלל מוביל לשיחה על מסים נקודה חמישית, וכיצד למזער אותם. תכנון ביטוח ומיקסום 401k הם בדרך כלל הבא על סדר היום.
ישנם אלפי אנשי מקצוע CFP בארצות הברית. עם קצת מחקר, אתה בוודאי למצוא את השותף הנכון CFP. ראשית, לא מקבלים שמישהו הוא מקצוען CFP רק בגלל שהם משתמשים בכותרת. רק אלה מאושרים על ידי מועצת CFP הם באמת מוכר. תביעות CFP ניתן לאשר באתר האינטרנט של מועצת המנהלים של CFB.
מועצת CFP היא גם מקום טוב למצוא מתכנן פיננסי מוסמך. אם אתם מחפשים מתכנן בתשלום בלבד, לבדוק עם האיגוד הלאומי של מתכננים פיננסיים.
נקודות כדי לזכור
הנה כמה אזורים לחקור כאשר בראיון יועץ פוטנציאלי לטפל בכסף שלך:
- איך מתקרבים לתכנון פיננסי? ודא את ההשקעה של המתכנן הפילוסופיה היא לא אגרסיבי מדי או שמרני מדי על סדר היום שלך ואת הצרכים
- תאר את בסיס הלקוחות שלך . כמה מתכננים דורשים ערך מינימלי נטו או יש פרמטרים אחרים עבור לקוחות פוטנציאליים. ודא שאתה לא הולך להיות מחשבה נוספת.
- ספר לי על החוויה שלך . ברור, מחזורי השוק יותר CFP מקצועי ראה, טוב יותר.
- מה הכישורים שלך? שאל על אישורים שלו ולנסות לקבוע אם יש לו באמת תשוקה למימון.
- מי יטפל בחשבוני? כמה אנשי מקצוע CFP לטפל בכל הלקוחות ישירות, בעוד שאחרים עובדים עם צוות. בקשו להיפגש עם חברי צוות אחרים, ולבדוק את האישורים שלהם גם כן.
- איך משלמים לך? המתכננים עשויים לקבל עמלות ו / או עמלות. ודא שכל זה מפורט בהסכם שלך. דמי רק CFP certificants (כולל אותי) הם שילמו רק על ידי לך - הם לא מקבלים עמלות עבור למכור אותך לתוך מוצרי השקעה שונים.
- כמה אתה גובה? קבל הערכה ברורה של שיעורי לפי שעה, דמי מאוחר, או אחוז עמלה.
- האם אתה רואה ניגוד אינטרסים? שוב, אנשי מקצוע CFP חייבים לדבוק בקוד התנהגות מחמירים הדורש מהם לשים את הצרכים שלך לפני כל האחרים.
- האם אתה ממושמע לך על פעולות לא מוסריות או לא חוקיים ? מועצת CFP, רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA), וכן ביטוח המדינה ו הרגולטורים ניירות ערך הם מקורות טובים עבור מידע זה.
בחר מתכנן פיננסי מוסמך בתבונה, יהיה לך שותף לכל החיים, מי יסייע לבנות את העתיד שלך ולתת לך שקט נפשי היום.