רובו-יועצים - פלטפורמות השקעה מקוונות המבקשות לחקות את שירותיו של יועץ פיננסי - גדלו בשנים האחרונות בפופולאריות. הם פופולריים במיוחד בקרב משקיעים מתחילים שרוצים שמישהו אחר "יטפל בזה" עבורם מבלי לשלם את העלויות הגבוהות יותר של יועץ פעיל.
שני היועצים הפופולריים ביותר בתחום זה Wealthfront ו Betterment, אבל עם שתי הצעות דומות, זה יכול להיות קשה להחליט איזה מתאים לך.
היום אנחנו לצלול פנימה ולראות איך Wealthfront ו Betterment מחסנית, כמו גם כמה אחרים.
סקירה לשיפור
Betterment הוא אחד היועצים הראשונים robo, ורבים רואים את החברה להיות אחד כי התחיל את הענף. עם היסטוריה שתחילתה בשנת 2008, Betterment מתמקדת בהשקעת ההשקעות שלך בקבוצות סלולר מגוונות בעלות נמוכה (ETF) , התואמות פרופיל סיכון שאתה ממלא בעת פתיחת חשבון חדש.
אתה יכול להתחיל עם הפקדה מינימלית, ו Betterment משקיעה 100 אחוז של דולר שלך באופן אוטומטי. לעולם אין לך יתרת מזומנים בחשבונך; הכל מושקע באופן מיידי על בסיס פרופיל הסיכון שלך.
אחת התכונות כי משקיעים רבים מתרגש ביותר עם Betterment הוא קצירת הפסד מס . בעבר, רק בתור תרגיל ידני למשקיעים עשירים, האלגוריתמים של Betterment באופן אוטומטי קונים ומוכרים ניירות ערך בתיק שלך כדי ללכוד הפסדים לצורכי מס, תוך הפחתת מס רווחי ההון שלך עקב מס הכנסה.
עם הזמן, מס הפסד הקציר יכול להוסיף עד חיסכון גדול. הפסד מס הפסד יכול לקזז עד 3,000 $ בשנה של הכנסה רגילה וממשיך קדימה אם אתה עובר.
חיובים משועבדים 0.25 אחוזים על כל החשבונות עד היתרה של 2 מיליון דולר ולא גובה תשלום מעבר לזה.
סקירה Wealthfront
Wealthfront הגיע גם למקום בשנת 2008, אבל איטרציה הנוכחי שלה לא הגיע עד 2011, נותן Betterment שלוש שנים בראש להתחיל בחלל robo המייעץ.
עם זאת, Wealthfront מציעה מוצר ייחודי אחד שנותן לך תוצאות מס טוב יותר ממה שאתה יכול לקבל עם מס הפסד של מס ההפסד: ישיר אינדקס.
אינדקס ישיר הוא הפסד מס הפסד אסטרטגיה, אבל במקום להשקיע רק בשוק תעודות סל רחב, אלגוריתמים Wealthfront להשקיע ישירות S & P 500 מניות. זה שליטה גרעינית מציעה אפילו יותר מס הפסד קצירת החיסכון מאשר Betterment של ETF מס הכנסה הפסד הקצאה. עם זאת, אינדקס ישיר הוא רק עבור חשבונות עם יתרה מעל $ 100,000. לאחר שתגיע ל -500,000 $, תוכל להצטרף למוצר מתקדם יותר לאינדקס מתקדם.
אחרת, Wealthfront מציעה שירות זהים פחות או יותר זהה Betterment. לאחר מילוי פרופיל הסיכון , האלגוריתמים האוטומטיים של Wealthfront משקיעים במגוון של תעודות סל.
Wealthfront מחייב הפקדה מינימלית של $ 500 לפתיחת חשבון חדש ומחייבת את אותה עמלה בגובה 0.25% כהטבה. אין מכסה על האגרה, כך תיקי מעל 2 מיליון דולר לשלם יותר ב Wealthfront מאשר ב Betterment. Wealthfront חיובים אין עמלות על חשבונות מתחת $ 10,000.
אחר רובו יועצים לשקול
Schwab תיקי Intelligent : אם יש לך כבר מערכת יחסים עם צ 'ארלס שוואב, אתה עשוי להתעניין במוצר של row- ייעוץ שוואב.
זה מנצח כי זה בא ללא תשלום. כמובן, את הכספים שאתה הבעלים באמצעות Schwab תיקי אינטליגנטי עדיין לגבות עמלות - לא שונה מאשר אם היית משקיעה בהם ישירות. חשבונות דורשים יתרת פתיחה בסך $ 5,000.
WiseBanyan : WiseBanyan מציע ללא תשלום robo- ייעוץ ללא מינימום חשבון. תכונות מתקדמות כמו קצירת הפסד מס, אשר מגיעים כלול כמה מוצרים מתחרים, דורשים תשלום נוסף. אם אתה משקיע חדש לגמרי עם תיק קטן והם לגמרי בתשלום averse, ייתכן שתרצה לשקול WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple הוא אופציה אחרת ללא כל דרישה של יתרת מינימום, אבל חיובי 0.4% ל 0.5% דמי ניהול, מה שהופך אותם גבוה יותר מאשר הממוצע robo- יועץ. הפסד מס הפסד נכלל Wealthsimple שחור עבור חשבונות מעל 100,000 $.
Wealthsimple ידועה הטובה ביותר המציעה אפשרויות תיק אחריות חברתית.
הון אישי : הון אישי מציעה חינם כספים אישיים כלי ניהול נהדר עבור כל משקיע ומציע ניהול השקעות תמורת תשלום. השקעות הון אישי מנוהלות באמצעות היברידי robo-advvisor ויחסים אנושיים היועץ. אם אתה לא נוח להעביר את המפתחות למחשב, הון אישי הוא מגרש באמצע טוב. החברה מכוונת למשקיעים עם 100,000 $ או יותר בנכסים להשקעה, אך התמחור שלה אינו תחרותי. לקוחות עם עד 1 מיליון דולר בנכסים משלמים 0.89 אחוזים.
שיפור לעומת Wealthfront: איזו היא הטובה ביותר?
שניהם Betterment ו Wealthfront מציעים באיכות גבוהה, מוצרים אמינים המנוהלים על ידי צוותים של משקיעים מקצועיים מחפשים להרוויח לך את ההחזר הגבוה ביותר על ההשקעה. על בסיס דמי הקצאת אופציות המס, כל אחד טוב יותר עבור קבוצה מסוימת של המשקיעים.
הטוב ביותר רובו יועץ למשקיעים חדשים: שיפור
הודות לאזן הפתיחה המינימלי, להגדרת ההשקעה הפשוטה, ולהיסטוריה של השוק המוביל את השוק לייעוץ, הייעוד הוא האפשרות הטובה ביותר עבור משקיעים חדשים המעוניינים להרוויח כסף בשווקים ללא מעורבות אישית כלשהי מעבר למימון החשבון שלך פרופיל סיכון.
בגלל קצירת אובדן המס מובנית, כל משקיע ב Betterment יכול לנצל את ההזדמנויות שנשמרו בעבר עבור המשקיעים העשירים ביותר אפילו עם ביצה קטנה החל קן.
Wealthfront מציע למשקיעים ניהול חינם על תיקי תחת $ 10,000, מה שנותן להם רגל למעלה מעל Betterment על זה מול; אבל לא המינימום לפתוח עשה Betterment הזוכה.
הטוב ביותר רובו, יועץ עבור תיקי מעל 500 $: Wealthfront
אם יש לך תיק של 100,000 $ או יותר, Wealthfront הוא מציע החזק ביותר עד כה. הודות לאסטרטגיית מס ההכנסה הישירה שלה, המשקיעים יכולים לקבל יתרון על פני ההשבחה בטווח הארוך.
דמי כמעט בין שתי החברות עבור תיקי מ -10,000 $ ל 2 מיליון דולר. מעל 2 מיליון דולר, Betterment הוא זול יותר שוב, אבל אם אתה יכול להשיג יתרון של 0.25 אחוז מהאינדקס ישיר, אתה עדיין טוב יותר עם Wealthfront.
עבור כל משקיע עם יותר מ $ 500 להכניס לחשבון החדש שלך, Wealthfront הוא חינם עד $ 10,000. אתה לא יכול לנצח בחינם, כך Wealthfront היא האפשרות הטובה ביותר עבור רוב המשקיעים מתחיל עם robo- יועצים.
אתה לא יכול להשתבש עם רובו- Advising
Betterment ו Wealthfront הן נראו מסוכנות כאשר הם נכנסו לשוק לפני כמעט עשור. אבל בשנים שלאחר מכן, ייעוץ robo נעלם מן הפריפריה לזרם המרכזי. משקיעים חדשים לא יכולים להשתבש עם אחד. אם אתה כבר מחכה להשקיע כי אתה לא יודע מה המניות לבחור, היועצים רובו הם המושלם בשבילך.