אתה חייב להרוויח הכנסה
כדי להפוך כל סוג של תרומה IRA, אתה חייב הרוויח הכנסה שווה או גדול יותר מאשר כמות התרומה IRA. לקבלת תרומה IRA זוגית, כל עוד אחד מכם יש מספיק הרוויח הכנסה, אתה יכול לעשות תרומה IRA זוגית עבור בן זוג שאין לו הכנסה שהרווחת.
זה אומר שאתה יכול לתרום IRA זוגית עבור בן זוג שאינו עובד.
גבולות התרומה עבור IRA זוגיים הם אותם גבולות כמו מסורתיים Roth IRAs . עבור 2016, זה אומר מקסימום מותר תרומה IRA של 5,500 $ אם אתה מתחת לגיל 50, ו 6,500 $ אם אתה בן 50 או יותר.
לקבוע אם זה צריך להיות Roth או מסורתית
אם ההכנסה שלך היא לא גבוהה מדי, אז אתה יכול לעשות תרומה IRA זוגית או IRA מסורתית או רוט IRA . עבור 2016, אם ההכנסה ברוטו שלך מותאם (AGI) הוא $ 184,000 או פחות אז אתה יכול לעשות רוטציה רוט IRA תרומה מטעם בן זוג שאינו עובד.
אני מייעץ לכל מי שזכאי לתרום ל- IRA של רוט כדי לעשות זאת. תרומות רוט להיכנס לאחר מס ולהגדיל מסים. בטווח הארוך, באמצעות Roth עשוי לספק תוצאה טובה יותר עבורך פרישה כי רוט IRA משיכות לא לספור נוסחאות מסוימות כי הם חלק מקוד מס IRS.
אם ההכנסה שלך גבוהה מדי ואתה לא זכאי לעשות את התרומות רוט, אז תצטרך לראות אם התרומה שלך IRA זוגית יהיה deductible, או nondeductible.
אם באמצעות IRA מסורתית, לראות אם אתה יכול Deduct זה
אם לאף אחד מכם יש תוכנית פרישה בחסות החברה, התרומות שלך IRA מסורתית ו תרומות IRA זוגית יהיה שניהם deductible לחלוטין.
אם אתה מכוסה על ידי חברה פרישה בחסות תוכנית (או באמצעות המעסיק שלך או התוכנית שלך אם עצמאים) מאשר לפני קביעת אם התרומה היא deductible אתה צריך להסתכל על מגבלות הכנסה. אם ההכנסה שלך גבוהה מדי, תרומת ה- IRA אינה ניתנת לניכוי.
שתי קבוצות של מגבלות הכנסה חלות. הראשון חל על היכולת שלך לנכות תרומה IRA שלך אם אתה גם משתתף בתוכנית פרישה החברה. עבור 2016, אתה יכול לנכות תרומה IRA אם ההכנסה ברוטו מותאם שלך הוא מתחת $ 98,000.
הכלל השני הכנסה חל על היכולת שלך לנכות תרומה IRA זוגית. אם אתה עושה תרומה IRA זוגית מטעם בן זוג שאינו מכוסה על ידי חברה בחסות תוכנית, אבל אתה מכוסה על ידי תוכנית החברה, אז, עבור 2016, אתה עדיין יכול לנכות את IRA זוגית אם ההכנסה ברוטו מותאם שלך היא $ 184,000 או פחות.
גם אם אתה לא זכאי לקחת ניכוי עבור תרומת ה- IRA, אתה עדיין יכול לעשות תרומה IRA לא ניתן לניכוי , אשר במקרים רבים יכולים לספק כניסה דלת אחורית לתוך IRA רוט. IRAs לא ניתן עדיין לגדול מס נדחים ויש להם את היתרון של הגנה נושה (הגנה נושים על IRAs משתנה על פי חוק המדינה).
יש צעיר בן זוג שאינו עובד?
יש מגבלת גיל מקסימלית עבור תרומות IRA המסורתית , אשר 70 1/2. ייתכן שתוכל להשתמש תרומה IRA זוגית עבור בן זוג צעיר כדי לעקוף את זה. אם אתה עובד מעל גיל 70 1/2, אבל יש צעיר שאינו עובד בן זוג מתחת לגיל 70 1, באמצעות חוקי IRA זוגית, אתה יכול לעשות תרומה IRA עבורם.
שורה תחתונה
כאשר נעשה שימוש נכון, תרומה IRA זוגית יכולה לאפשר לך לשים יותר כסף לתוך חשבונות מועדף מס.