מה זה רוט IRA?

כיצד להבין את IRA רוט (חשבון פרישה אישי).

רוט IRA (חשבון פרישה הפרט) הוא אחד ההזדמנויות הכי מרגש פרישה הזדמנויות זמין כעת. צמיחה ללא מס היא היתרון החשוב ביותר של רוט IRA. שיקולי ROT IRA כוללים:

מי צריך לפתוח רוט IRA

רוט IRA הוא אטרקטיבי במיוחד

• אלה שאינם זכאים לקבל תרומת התאמת מעביד 401 (k)
• אלה מסוגלים לחסוך יותר עבור פרישה מאשר הסכום המעסיק שלהם תואם

עם הזדמנויות לצמיחה יתרון מוגבל המס, רוט IRA היא דרך מצוינת להיות עצמאית מבחינה כלכלית על ידי פרישה.

איך ואיפה לפתוח רוט IRA

אתה יכול לפתוח רוט IRA כמעט בכל בנק או בית הברוקראז ', בין אם באופן אישי או באינטרנט. פתיחת IRA רוט הוא תהליך פשוט מאוד, בדרך כלל עם עזרה זמינה. לעתים קרובות, יש רק כמה צורות לך להשלים. תביא את מספר הביטוח הלאומי שלך איתך, כמו גם את מספרי ביטוח לאומי וכתובות של כל המוטבים הפוטנציאליים של החשבון שלך.

הכנסה שהורווחה ו ROT IRA

הסכום שאתה רשאי לתרום רוט IRA מוגבל הכנסה שהרווחת שלך. ההכנסה הממוצעת כוללת את השכר וההכנסה העצמית, אך אינה כוללת ריבית או דיבידנדים. אם אתה נשוי, מגבלת התרומה המשולבת שלך מוגבלת לסך ההכנסה המשולבת המשולבת שלך.

גבולות התרומה עבור רוט IRAs

עבור 2016 ו 2017 שנים המס, ביותר שאתה יכול לתרום רוט IRA הוא 5,500 $.

אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לתרום סך של $ 6,500. אם יש לך הכנסה, אתה יכול לתרום הן IRA מסורתית רוט IRA, אבל השילוב של התרומות שלך לא יעלה על 5,500 $ ($ 6,500 אם 50 או יותר).

ROT תרומה IRA המועד האחרון

כל תרומה IRA רוט מתייחס לשנה קלנדרית ספציפית.

אתה יכול לעשות תרומה מ -1 בינואר של אותה שנה עד המועד האחרון להגשת החזרת המס שלך. מי שרוצה לעשות תרומה IOT רוט 2016 יכול לעשות זאת מ 1 ינואר 2016 עד 18 באפריל 2017. המועד האחרון עבור תרומות IRA רוט לשנת המס 2017 הוא 17 אפריל 2018. אתה לא צריך לעשות את כל תרומה של 5,500 $ בבת אחת; אתה יכול לעשות תרומות קטנות יותר, כל עוד הסכום הכולל תרם לא יעלה על 5,500 $.

לא ניכוי מס עבור רוט תרומות IRA

אין ניכוי מס זמין עבור תרומה IRA רוט. (אנשים רבים מקבלים ניכוי מס עבור תרומות IRA המסורתית שלהם, עם זאת.)

רוט IRA תרומות זכאים עבור פרישה החייבים מס אשראי

בעוד מס הכנסה ניכויים אינם אפשריים עבור תרומות רוט, כמה משלמי המסים זכאים עבור פרישה שומרי אשראי על בסיס ההכנסה ברוטו המותאם שלהם. זהו תמריץ נוסף קוד המס מספק עבור משלמי המסים הכנסה נמוכה ובינונית כדי להגדיל את החסכון הפרישה שלהם להפחית מסים לאורך הדרך. לקבלת מידע נוסף על מגבלות הכנסה עבור פרישה שומרי אשראי עבור 2017 לבדוק את הקישור הזה.

להרוויח ללא צמיחה ממס מתוך IRA רוט

הכסף שאתה תורם ROT IRA שלך גדל מס חינם.

אתה לא צריך לשלם מסים על הרווחים בחשבון. למעשה, אתה אפילו לא לדווח על הכנסות למס הכנסה. גם בעת פרישה, כאשר אתה באופן אידיאלי הראשון שלך גישה רוט IRA כסף, אתה לא חייב מסים על ההפצה. אם אתה לוקח את הכסף רוט IRA לפני הפרישה, עם זאת, מסים עשויים להיות בשל.

מגבלות הכנסה ו ROT IRAs

זכאות לתרום ROT IRA מוגבל על ידי מצב הגשת שלך והכנסה מותאם ברוטו מותאם . את רוט IRA הכנסה מגבלות לשנות בכל שנה. עבור שנת המס 2017, אחד filers יש את היכולת לתרום ROT IRA בשנת 2017 כי הוא בהדרגה כאשר שינוי ברוטו מותאם מותאם (MAGI) מגיע טווח של $ 118,000 - $ 133,000. אם אתה נשוי הגשת במשותף, היכולת שלך לתרום רוט IRA הוא בהדרגה כמו שלך מגי מגיעה טווח של 186,000 $ ל $ 196,000 בשנת 2017.

אין הפצות נדרשות מ Roth IRAs

שלא כמו 401 (k) תוכניות מסורתיות IRAs, אין גיל שבו אתה חייב להתחיל להפיץ כסף ROT שלך IRA. כתוצאה מכך, רוט IRAs הם כלי מצוין להעביר את העושר לילדים או לנכדים.